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【風(fēng)險提示】警惕貸款中介不法侵害金融消費者合法權益 返回列表頁(yè)>>

近期，有一些非法中介假冒銀行名義開(kāi)展貸款營(yíng)銷(xiāo)，引誘消費者辦理貸款后收取高額手續費，甚至騙取消費者的資金。這些不法行為侵害了消費者的合法權益，也擾亂了金融市場(chǎng)秩序。廣西銀保監局提示廣大消費者，要擦亮眼睛，警惕非法中介或不法行為“陷阱”，維護好自身的合法權益。

陷阱一：假冒銀行名義，誘導消費者申請貸款

非法貸款中介通常以“銀行直貸中心”“信貸顧問(wèn)”的名義頻繁致電消費者，或要求添加消費者微信等社交賬號開(kāi)展貸款營(yíng)銷(xiāo)，營(yíng)銷(xiāo)主要手法為在朋友圈發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費者推送貸款額度，發(fā)送線(xiàn)上貸款申請鏈接等，消費者無(wú)法直接辨別聯(lián)系人真實(shí)身份。非法中介聲稱(chēng)“在銀行內部有關(guān)系”“可走內部流程辦貸款”等，通過(guò)強調“銀行備用金”、“月息3厘/2厘、“隨借隨還”、“百分百獲得貸款”等關(guān)鍵詞，引誘消費者通過(guò)其推薦途徑申請貸款。

陷阱二：包裝貸款資質(zhì)，收取高額費用

非法中介利用變更股東、偽造虛假交易、包裝企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水等違規操作涉嫌騙取銀行貸款。在消費者從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶(hù)“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，甚至被全額騙走，面臨維權困難。一些非法中介抓住有購房、大額用款需求的消費者急用錢(qián)的心理，提出短期墊資服務(wù)，扣除前期借款和利息后，再將差額轉回消費者，在此情形下，消費者除了要承擔銀行貸款利息外，還要承擔短期墊資服務(wù)的高額費用。

陷阱三：服務(wù)名不符實(shí)，加重消費者息費負擔

非法中介往往瞄準對貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問(wèn)題的消費者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取高額中介費用。事實(shí)上，消費者自行到銀行等正規機構官方渠道申請貸款，也能獲得相同利率的貸款。一些非法中介甚至會(huì )不顧消費者償還能力，惡意誘導消費者增加貸款額度，慫恿消費者從各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )借款平臺申請貸款，加重了消費者的息費負擔。

針對以上中介不法行為，廣西銀保監局提醒有借款需求的消費者，要增強風(fēng)險意識，樹(shù)立合理的消費觀(guān)念，理性借貸，從正規機構、正規渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。

一、通過(guò)正規機構、正規渠道申請貸款

消費者如果有借款需求，應通過(guò)正規金融機構、正規渠道進(jìn)行咨詢(xún)或者辦理。如確需中介服務(wù)，要注意核實(shí)中介機構資質(zhì)，詳細了解中介服務(wù)與合同內容，警惕貸款營(yíng)銷(xiāo)宣傳中降低貸款門(mén)檻、隱瞞實(shí)際息費標準等虛假宣傳行為。

二、了解貸款產(chǎn)品、合同條款的重要信息

向銀行或小額貸款公司等機構辦理貸款時(shí)，要注意看清貸款條件、貸款用途、貸款利率、還款要求、計息規則、提前還款約定、逾期罰息等重要條款。堅持誠信理念，向正規機構提供真實(shí)貸款申請資料。

三、樹(shù)立理性投資、適度消費觀(guān)念

有融資需求的，應綜合判斷個(gè)人還貸能力、貸款利率、用款額度等，理性選擇貸款產(chǎn)品，不過(guò)度消費。珍惜個(gè)人征信，按貸款合同約定用途使用貸款，及時(shí)還款。

四、遵守法律法規

增強風(fēng)險意識，自覺(jué)遵守國家政策法規，提高風(fēng)險防范能力，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無(wú)關(guān)賬戶(hù)轉賬打款、不隨意向他人提供個(gè)人敏感信息，防范被騙取資金風(fēng)險。如發(fā)現自己陷入非法中介陷阱，應保存好相關(guān)證據，及時(shí)通過(guò)報警、訴訟等法律途徑維護自身權益。

來(lái)源自廣西銀保監局（http://www.cbirc.gov.cn/branch/guangxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1100580&itemId=1612）

【風(fēng)險提示】警惕貸款中介不法侵害金融消費者合法權益
廣西分公司 2023-03-30 6

近期，有一些非法中介假冒銀行名義開(kāi)展貸款營(yíng)銷(xiāo)，引誘消費者辦理貸款后收取高額手續費，甚至騙取消費者的資金。這些不法行為侵害了消費者的合法權益，也擾亂了金融市場(chǎng)秩序。廣西銀保監局提示廣大消費者，要擦亮眼睛，警惕非法中介或不法行為“陷阱”，維護好自身的合法權益。

陷阱一：假冒銀行名義，誘導消費者申請貸款

非法貸款中介通常以“銀行直貸中心”“信貸顧問(wèn)”的名義頻繁致電消費者，或要求添加消費者微信等社交賬號開(kāi)展貸款營(yíng)銷(xiāo)，營(yíng)銷(xiāo)主要手法為在朋友圈發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費者推送貸款額度，發(fā)送線(xiàn)上貸款申請鏈接等，消費者無(wú)法直接辨別聯(lián)系人真實(shí)身份。非法中介聲稱(chēng)“在銀行內部有關(guān)系”“可走內部流程辦貸款”等，通過(guò)強調“銀行備用金”、“月息3厘/2厘、“隨借隨還”、“百分百獲得貸款”等關(guān)鍵詞，引誘消費者通過(guò)其推薦途徑申請貸款。

陷阱二：包裝貸款資質(zhì)，收取高額費用

非法中介利用變更股東、偽造虛假交易、包裝企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水等違規操作涉嫌騙取銀行貸款。在消費者從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶(hù)“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，甚至被全額騙走，面臨維權困難。一些非法中介抓住有購房、大額用款需求的消費者急用錢(qián)的心理，提出短期墊資服務(wù)，扣除前期借款和利息后，再將差額轉回消費者，在此情形下，消費者除了要承擔銀行貸款利息外，還要承擔短期墊資服務(wù)的高額費用。

陷阱三：服務(wù)名不符實(shí)，加重消費者息費負擔

非法中介往往瞄準對貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問(wèn)題的消費者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取高額中介費用。事實(shí)上，消費者自行到銀行等正規機構官方渠道申請貸款，也能獲得相同利率的貸款。一些非法中介甚至會(huì )不顧消費者償還能力，惡意誘導消費者增加貸款額度，慫恿消費者從各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )借款平臺申請貸款，加重了消費者的息費負擔。

針對以上中介不法行為，廣西銀保監局提醒有借款需求的消費者，要增強風(fēng)險意識，樹(shù)立合理的消費觀(guān)念，理性借貸，從正規機構、正規渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。

一、通過(guò)正規機構、正規渠道申請貸款

消費者如果有借款需求，應通過(guò)正規金融機構、正規渠道進(jìn)行咨詢(xún)或者辦理。如確需中介服務(wù)，要注意核實(shí)中介機構資質(zhì)，詳細了解中介服務(wù)與合同內容，警惕貸款營(yíng)銷(xiāo)宣傳中降低貸款門(mén)檻、隱瞞實(shí)際息費標準等虛假宣傳行為。

二、了解貸款產(chǎn)品、合同條款的重要信息

向銀行或小額貸款公司等機構辦理貸款時(shí)，要注意看清貸款條件、貸款用途、貸款利率、還款要求、計息規則、提前還款約定、逾期罰息等重要條款。堅持誠信理念，向正規機構提供真實(shí)貸款申請資料。

三、樹(shù)立理性投資、適度消費觀(guān)念

有融資需求的，應綜合判斷個(gè)人還貸能力、貸款利率、用款額度等，理性選擇貸款產(chǎn)品，不過(guò)度消費。珍惜個(gè)人征信，按貸款合同約定用途使用貸款，及時(shí)還款。

四、遵守法律法規

增強風(fēng)險意識，自覺(jué)遵守國家政策法規，提高風(fēng)險防范能力，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無(wú)關(guān)賬戶(hù)轉賬打款、不隨意向他人提供個(gè)人敏感信息，防范被騙取資金風(fēng)險。如發(fā)現自己陷入非法中介陷阱，應保存好相關(guān)證據，及時(shí)通過(guò)報警、訴訟等法律途徑維護自身權益。