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案例簡(jiǎn)介

4月某天，劉先生駕車途中因走神不小心追尾前方車輛，雙方車輛受損，交警認(rèn)定劉先生全責(zé)，對(duì)方無(wú)責(zé)。劉先生向保險(xiǎn)公司報(bào)案申請(qǐng)索賠，根據(jù)劉先生提供的車牌號(hào)和車主信息，工作人員未查詢到車輛投保記錄。經(jīng)工作人員引導(dǎo)，劉先生又提供了車輛發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)等信息，通過(guò)車輛信息，系統(tǒng)匹配到了車險(xiǎn)保單，但保單顯示被保險(xiǎn)人是單位。劉先生這才想起，事故車是年初剛買的二手車，保單是上任車主的名字，未到保險(xiǎn)公司辦理過(guò)戶。工作人員審核材料后告知，本案無(wú)法全賠，劉先生很詫異。

案例分析

車輛的型號(hào)、使用性質(zhì)、所有人類別、使用年限等都有可能影響車險(xiǎn)承保方案，影響保費(fèi)金額，進(jìn)而影響后期理賠。所以，購(gòu)買二手車后要及時(shí)前往保險(xiǎn)公司辦理車險(xiǎn)保單過(guò)戶手續(xù)。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第十條（三）、二十三（三）規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

本案中，劉先生購(gòu)買的二手車原先是單位名下的非營(yíng)運(yùn)車，現(xiàn)變更成個(gè)人名下的家庭自用車。經(jīng)系統(tǒng)測(cè)算，該車由單位非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)變更為個(gè)人家庭自用性質(zhì)，需要補(bǔ)交部分保費(fèi)。因?yàn)閯⑾壬醇皶r(shí)至保險(xiǎn)公司辦理保單過(guò)戶，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際收取的保費(fèi)進(jìn)行比例賠付。倘若，劉先生購(gòu)買該車后將其作為網(wǎng)約車使用，那就屬于擅自改變使用性質(zhì)，導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，屬于保險(xiǎn)條款責(zé)任免除。

消費(fèi)提示

為避免案例中劉先生的情況，在此，小常保提醒廣大車主注意：

1、在購(gòu)買二手車時(shí)，不僅要關(guān)注車況，還要關(guān)注車輛的使用性質(zhì)、抵押、投保等信息，及時(shí)處理好車險(xiǎn)相關(guān)事宜，保障安全出行。

2、目前保險(xiǎn)公司未接入車管所系統(tǒng)，無(wú)法直接獲取車輛變更信息，且車輛過(guò)戶不等同于保單過(guò)戶，購(gòu)買二手車的車主一定要記得“兩步走”，缺一不可。