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近期，個(gè)人住房“申請提前還貸”需求旺盛，社會(huì )上一些不法中介機構或個(gè)人趁機冒充銀行金融機構工作人員，以幫助“提前還貸”“轉貸降息”為名，誘導金融消費者用經(jīng)營(yíng)貸、消費貸置換房貸甚至違規辦理轉貸業(yè)務(wù)。廣西銀保監局提示廣大金融消費者，要擦亮眼睛，理性看待提前還貸，認清以下可能隱藏的風(fēng)險，勿入轉貸“陷阱”導致合法權益受損：

一、貸款違約風(fēng)險。市場(chǎng)上的“轉貸降息”操作模式，主要為使用中介提供的過(guò)橋資金結清房貸，再申請經(jīng)營(yíng)貸、信用貸等歸還過(guò)橋資金。如消費者未按貸款合同約定用途，將原本用于經(jīng)營(yíng)、消費的貸款用于償還房貸，可能被提前收回貸款，并需承擔違約責任；若貸款不能準時(shí)償還，還會(huì )被罰息，且影響個(gè)人征信。

二、高額收費陷阱?！百J款中介”以所謂的“優(yōu)惠貸”“無(wú)抵押貸”“當天貸當天放款”等虛假服務(wù)宣傳，誘騙消費者從各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )平臺申請貸款或以民間借貸方式提供過(guò)橋資金，產(chǎn)生墊資過(guò)橋利息、服務(wù)費、手續費等高額費用，實(shí)際綜合成本可能超過(guò)銀行房貸利率，個(gè)別不法分子甚至騙走消費者的貸款。

三、違規騙貸風(fēng)險?！百J款中介”通常以“低手續費”“有關(guān)系能百分百獲得貸款”等幌子誘騙消費者委托其辦理貸款，再通過(guò)偽造銀行流水、包裝空殼公司等手段向銀行申請經(jīng)營(yíng)貸款。這些違規操作涉嫌騙取銀行貸款，情節嚴重的將承擔刑事責任。

四、財務(wù)風(fēng)險。提前還款需要短期內籌措較大一筆資金支出，一定程度上影響和擾亂了消費者個(gè)人及家庭財務(wù)安排。此外，經(jīng)營(yíng)性貸款和消費貸款屬于短期貸款，期限一般為1-3年，利率浮動(dòng)大，貸款成本不確定性增加，而且需要滿(mǎn)期后辦理續貸手續。如若消費者續貸審批不通過(guò)，不僅要額外籌措資金結清貸款，造成資金鏈斷裂，還會(huì )產(chǎn)生逾期還款不良征信記錄，影響日后個(gè)人金融業(yè)務(wù)的申辦，甚至可能引發(fā)較長(cháng)時(shí)期內的財務(wù)困境和其他債務(wù)風(fēng)險。

五、個(gè)人信息安全風(fēng)險。部分中介為謀取非法利益，在消費者不知情的情況下，將辦理業(yè)務(wù)中獲知的客戶(hù)重要信息泄露給他人，或者出售客戶(hù)信息謀取非法利益，嚴重影響個(gè)人信息安全。

對此，廣西銀保監局提示廣大金融消費者，如有提前還款需求，應算好“三筆賬”：

一是算好經(jīng)濟賬。消費者可以根據貸款合同中規定的還款方式，結合已還款期限和個(gè)人還貸能力綜合判斷，理性選擇是否提前還貸。在自有資金充足，且短期內沒(méi)有投資或較大采購需求的情形下，可以通過(guò)提前還貸、將住房商業(yè)貸款轉為公積金貸款等方式降低利息負擔；若現有貸款系公積金貸款或者利率顯著(zhù)較低的房貸，應綜合衡量與投資理財收益率之間的關(guān)系。

二是算好合同賬。消費者要仔細閱讀與金融機構簽訂的房貸合同中關(guān)于提前還款的相關(guān)約定，重點(diǎn)關(guān)注是否需要繳納違約金、是否有最低還款年限等要求。建議提前還貸前先與金融機構聯(lián)系，確認辦理的流程和所需資料。

三是算好法律賬。廣大消費者應當增強風(fēng)險意識，自覺(jué)遵守國家政策法規，切勿輕信虛假服務(wù)宣傳，通過(guò)違規操作騙取銀行貸款。要踐行“合約精神”，依法合規辦理借貸、還貸業(yè)務(wù)，共同維護良好的社會(huì )金融秩序。

來(lái)源自廣西銀保監局（http://www.cbirc.gov.cn/branch/guangxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1097824&itemId=1612）