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隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，大家對保險的需求也不斷增長(cháng)，在購買(mǎi)保險時(shí)如實(shí)告知，不僅是投保人的義務(wù)，同時(shí)也是后期順利理賠的重要環(huán)節。

案例簡(jiǎn)介：

客戶(hù)張女士在某保險公司購買(mǎi)了一份住院醫療保險。投保過(guò)程中，保險業(yè)務(wù)員詢(xún)問(wèn)張女士身體狀況、有無(wú)既往病史等信息，張女士均反饋無(wú)異常。保險合同生效后，張女士因冠心病住院治療，并向保險公司申請理賠。

經(jīng)保險公司理賠人員核實(shí)，張女士在投保前已患有高血壓、冠心病等，并有相關(guān)就診記錄和慢性病取藥記錄，保險公司作出理賠拒賠處理，張女士十分不解。

案例評析：

根據《中華人民共和國保險法》第十六條規定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應當如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

案例中的張女士投保前就已患病，投保時(shí)隱瞞了既往病史，未履行如實(shí)告知義務(wù)，故導致案件拒賠。部分消費者害怕既往疾病影響投保，所以健康告知的時(shí)候故意隱瞞自己的健康情況，僥幸的認為，只要保險公司承保了，后期自己得病就會(huì )獲得理賠，其實(shí)這是錯誤的理解。

案例啟示：

應認識到“如實(shí)告知”的重要性。消費者購買(mǎi)保險時(shí)需本著(zhù)最大誠信原則，履行如實(shí)告知義務(wù)，避免因未告知或告知不準確影響保險合同效力。消費者隱瞞真實(shí)狀況投保，如發(fā)生保險事故，可能得不到保險賠償，容易產(chǎn)生理賠糾紛。

切勿貪圖便宜因小失大。在購買(mǎi)保險過(guò)程中，可能會(huì )遇到個(gè)別保險銷(xiāo)售人員以如實(shí)告知健康狀況將面臨增加保費、拒絕承保等為由，誘導保險消費者隱瞞真實(shí)健康狀況投保。在這種情況下，如發(fā)生保險事故，易產(chǎn)生理賠糾紛，保險消費者可能得不到保險賠償，使得自身權益受到損害。

要充分了解保險產(chǎn)品。在購買(mǎi)保險前，要充分了解保險責任、除外責任、保險期間、保險金額、保費繳納、風(fēng)險提示、客戶(hù)告知、投保須知、續保條件等影響投保決策的重要事項，做到明明白白買(mǎi)保險，踏踏實(shí)實(shí)享保障。