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典型案例：

某日，車(chē)主黃女士駕駛小型家庭自用車(chē)不慎發(fā)生了一起追尾事故，事故造成兩車(chē)受損，交警判定黃女士負全責。在向保險公司報案后，保險公司核定無(wú)責方車(chē)輛損失4017元?？删驮谵k理保險理賠時(shí)，保險公司通知黃女士未查詢(xún)到其車(chē)輛的交強險有效保單，黃女士才記起來(lái)，她車(chē)輛的交強險、商業(yè)險分別由不同的保險公司承保，而今年的交強險她因為工作繁忙忘記繳費。最終黃女士自行承擔了無(wú)責方車(chē)輛2000元交強險限額的理賠費用。

案例分析：

據黃女士稱(chēng)，去年其在選擇車(chē)輛保險時(shí)她選擇了不同的保險公司分別投保車(chē)輛交強險和商業(yè)險。而今年續保時(shí)雖然有多家保險公司聯(lián)系，但是她僅投保了商業(yè)險，直至發(fā)生了這次的交通事故，黃女士才發(fā)現交強險處于脫保狀態(tài)。

政策依據：

合同依據：《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條款》第八條 在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區），被保險人在使用被保險機動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在賠償限額內負責賠償。

法律依據：《中華人民共和國道路交通安全法》第九十八條 機動(dòng)車(chē)所有人、管理人未按照國家規定投保機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險的，由公安機關(guān)交通管理部門(mén)扣留車(chē)輛至依照規定投保后，并處依照規定投保最低責任限額應繳納的保險費的二倍罰款。

依照前款繳納的罰款全部納入道路交通事故社會(huì )救助基金。具體辦法由國務(wù)院規定。

風(fēng)險提示：

交強險和商業(yè)險分開(kāi)購買(mǎi)帶來(lái)的不一定是“省錢(qián)”，更多的是需要消費者承擔各種風(fēng)險和理賠時(shí)間成本。

風(fēng)險一：交強險和商業(yè)險在不同保險公司投保，容易讓消費者忘記投保時(shí)間，影響第二年的續保，提高了車(chē)輛脫保風(fēng)險。

風(fēng)險二：遇到交通事故，需要分別同時(shí)向兩家承保公司報案，還得需兩家保險公司理賠員都完成現場(chǎng)勘查，不僅增加理賠流程，還延長(cháng)理賠時(shí)間。

風(fēng)險三：分開(kāi)投保后，理賠需要的資料都是要上交原件給到購買(mǎi)交強險的保險公司，然后由交強險保險公司在原資料復印件上蓋章確認后，再由消費者將復印件交給商業(yè)險的保險公司，導致重復提交理賠材料，增加時(shí)間成本。

風(fēng)險四：根據《道路交通安全法》規定，機動(dòng)車(chē)所有人、管理人需按照國家規定投保機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險。公安機關(guān)交管部門(mén)一旦發(fā)現車(chē)輛沒(méi)有購買(mǎi)交強險，車(chē)輛不僅會(huì )被暫扣，機動(dòng)車(chē)所有人、管理人還會(huì )被處以?xún)杀读P款，直到補齊保險手續，交管部門(mén)才會(huì )將車(chē)輛予以歸還。