客戶(hù)張某因有資金貸款需求，投保了一份個(gè)人貸款保證保險，后因個(gè)人原因，無(wú)法按時(shí)繳納本金、利息和保費，后客戶(hù)以?xún)H貸款未投保保險為由，要求保險公司退保，被保險公司拒絕，客戶(hù)張某不理解。
個(gè)人貸款保證保險的保險責任為：在保險期內，投保人（借款人）未能按照與被保險人（貸款人）簽訂的個(gè)人借款合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠的任何一期借款已達到保險單約定期限的，對于投保人未償還的借款本金余額和利息，保險人（保險公司）將根據合同的約定負責賠償。
個(gè)人貸款保證保險是指借款人作為投保人，銀行等具有合法資質(zhì)的金融機構作為被保險人，當投保人未按照合同約定償還貸款時(shí)，由保險公司向被保險人代為償還的保險業(yè)務(wù)，具有融資增信和風(fēng)險保障的功能。一般貸款機構為了降低貸款風(fēng)險，往往要求借款人通過(guò)購買(mǎi)個(gè)人貸款保證保險的方式提供還款保障，以獲取貸款資格。借款人可通過(guò)購買(mǎi)個(gè)人貸款保證保險的方式用以增信從而獲取相應貸款，如借款人發(fā)生貸款逾期或違約，由保險公司向放款機構理賠金融消費者尚未清償貸款合同的本息，保險公司理賠后，即享有賠償貸款本金和利息的求償權，消費者需向保險公司償還全部理賠款項和應付未付保費。
《保險法》第十條規定，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議；《保險法》第十四條規定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔保險責任；《個(gè)人貸款保證保險條款》（保監許可〔2015〕765 號 ）第三十二條約定，在保險期間內，未還清借款本息前，投保人不能申請退保。
保險合同簽訂后，應遵守合同約定，按時(shí)繳納保險費，在保險合同有效期內，未全額清償貸款前，投保人（借款人）無(wú)法退保，提前全額清償完貸款的，保險合同自然終止，如出現逾期或違約，將會(huì )記入金融消費者個(gè)人的征信記錄，對未來(lái)的貸款、出行、就業(yè)和任職等產(chǎn)生不良影響。
消費者在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必詳細了解業(yè)務(wù)流程，仔細瀏覽操作提示，認真閱讀借款合同、投保提示、保險條款、保險費率、告知事項等相關(guān)文件，明確自身權利和義務(wù)，綜合借款利息和保險保費考慮獲取借款資金的成本。
如果消費者選擇線(xiàn)上投保時(shí)，切勿隨意輸入個(gè)人信息，盲目點(diǎn)擊確認。一旦線(xiàn)上確認署名或線(xiàn)下簽字確認后，即承擔相關(guān)法律責任。
消費者應按照合同按時(shí)履約，保證自己合法權益和保護個(gè)人征信。
404
