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一、案情簡(jiǎn)介

胡先生駕駛車(chē)輛不慎與三者車(chē)發(fā)生碰撞，造成其自身車(chē)輛及對方車(chē)輛受損。工作人員接到報案電話(huà)后立刻前往現場(chǎng)查勘，現場(chǎng)拍攝到駕駛的車(chē)輛車(chē)身貼有“滴滴出行”標識，且存在載客接單行為。經(jīng)工作人員查看其承保的保單，核實(shí)其車(chē)輛使用性質(zhì)為家庭自用車(chē)，根據 《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險示范條款》 第一章第十條第三項規定：被保險機動(dòng)車(chē)被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導致被保險機動(dòng)車(chē)危險程度顯著(zhù)增加，且未及時(shí)通知保險人，因危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生保險事故的，保險人不負責賠償。胡某改變使用性質(zhì)行為，導致案件最終無(wú)法正常理賠。

二、案例分析

《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險示范條款》 第一章第十條第三項規定：被保險機動(dòng)車(chē)被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導致被保險機動(dòng)車(chē)危險程度顯著(zhù)增加，且未及時(shí)通知保險人，因危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生保險事故的，保險人不負責賠償。

本案中胡某明知其購買(mǎi)的車(chē)輛使用性質(zhì)為家庭自用車(chē)，私自在營(yíng)運平臺注冊營(yíng)運，改變車(chē)輛使用性質(zhì)，導致被保險機動(dòng)車(chē)危險程度顯著(zhù)增加，且未及時(shí)通知保險公司做保單批改，保險公司根據保險條款，對其發(fā)生的事故進(jìn)行商業(yè)險做拒賠處理。

三、金融消保小貼士

消費者在購買(mǎi)保險時(shí)，應根據自身對車(chē)輛的實(shí)際使用需求，對車(chē)輛使用性質(zhì)購買(mǎi)相對應的保險險種，按照保險合同約定繳納相對應的保費，避免保單失效造成失去保險保障和資金受損的風(fēng)險。