3月1日起，《保險銷(xiāo)售行為管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）正式施行。
這五類(lèi)人員才可銷(xiāo)售保險↓↓↓
保險公司：
從事保險銷(xiāo)售的員工；
個(gè)人保險代理人；
納入銷(xiāo)售人員管理的其他用工形式的人員
保險代理機構：
從事保險代理的人員
保險經(jīng)紀人：
從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員
《管理辦法》共六章五十條，將保險銷(xiāo)售行為分為保險銷(xiāo)售前行為、保險銷(xiāo)售中行為和保險銷(xiāo)售后行為，并區分不同階段特點(diǎn)，分別加以規制。
要點(diǎn)一：保險銷(xiāo)售前行為管理
禁止跨區域展業(yè)
保險公司、保險中介機構不得超出法律法規和監管制度規定以及監管機構批準核準的業(yè)務(wù)范圍和區域范圍從事保險銷(xiāo)售行為。保險銷(xiāo)售人員不得超出所屬機構的授權范圍從事保險銷(xiāo)售行為。
數據與監管對齊
保險公司、保險中介機構開(kāi)展保險銷(xiāo)售行為，應當具備相應的業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員等信息管理系統和核心業(yè)務(wù)系統，確保系統數據準確、完整、更新及時(shí)，并與監管機構要求錄入各類(lèi)監管信息系統中的數據信息保持一致。
合同文本標準化
保險公司應當依法依規制訂保險合同條款，不得違反法律法規和監管制度規定，確保保險合同雙方權利義務(wù)公平合理；按照要素完整、結構清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂等原則制訂保險合同條款，推進(jìn)合同文本標準化。
保險合同及相關(guān)文件中使用的專(zhuān)業(yè)名詞術(shù)語(yǔ)，其含義應當符合國家標準、行業(yè)標準或者通用標準。
信息披露要及時(shí)
保險公司應當按照真實(shí)、準確、完整的原則，在其官方網(wǎng)站、官方APP等官方線(xiàn)上平臺公示本公司現有保險產(chǎn)品條款信息和該保險產(chǎn)品說(shuō)明。保險產(chǎn)品說(shuō)明應當重點(diǎn)突出該產(chǎn)品所使用條款的審批或者備案名稱(chēng)、保障范圍、保險期間、免除或者減輕保險人責任條款以及保單預期利益等內容。
保險產(chǎn)品條款發(fā)生變更的，保險公司應當于變更條款正式實(shí)施前更新所對外公示的該保險產(chǎn)品條款信息和該保險產(chǎn)品說(shuō)明。
保險公司決定停止使用保險產(chǎn)品條款的，除法律法規及監管制度另有規定的外，應當在官方線(xiàn)上平臺顯著(zhù)位置和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，并在公示的該保險產(chǎn)品條款信息和該保險產(chǎn)品說(shuō)明的顯著(zhù)位置標明停止使用的起始日期，該起始日期不得早于公告日期。
產(chǎn)品、人員分級管理，按級銷(xiāo)售
保險公司應當建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據產(chǎn)品的復雜程度、保險費負擔水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標準，對本機構的保險產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)分級。
保險公司、保險中介機構應當支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢推動(dòng)保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級工作，在行業(yè)自律組織制定的銷(xiāo)售能力分級框架下，結合自身實(shí)際情況建立本機構保險銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級管理體系，以保險銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)知識、銷(xiāo)售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標準，對所屬保險銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權，明確所屬各等級保險銷(xiāo)售人員可以銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品。
營(yíng)銷(xiāo)宣傳“十不得”
保險公司、保險中介機構應當建立保險銷(xiāo)售宣傳管理制度，確保保險銷(xiāo)售宣傳符合下列要求：
（一）在形式上和實(shí)質(zhì)上未超出保險公司、保險中介機構合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)所載明的業(yè)務(wù)許可范圍及區域；
（二）明示所銷(xiāo)售宣傳的是保險產(chǎn)品；
（三）不得引用不真實(shí)、不準確的數據和資料，不得隱瞞限制條件，不得進(jìn)行虛假或者夸大表述，不得使用偷換概念、不當類(lèi)比、隱去假設等不當宣傳手段；
（四）不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競爭對手，不得通過(guò)不當評比、不當排序等方式進(jìn)行宣傳，不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁(yè)；
（五）不得利用監管機構對保險產(chǎn)品的審核或者備案程序，不得使用監管機構為該保險產(chǎn)品提供保證等引人誤解的不當表述；
（六）不得違反法律、行政法規和監管制度規定的其他行為。
明確禁止炒停售
第十九條明確規定“在保險公司未就某一保險產(chǎn)品發(fā)出停止銷(xiāo)售或者調整價(jià)格的公告前，保險銷(xiāo)售人員不得在保險銷(xiāo)售中向他人宣稱(chēng)某一保險產(chǎn)品即將停止銷(xiāo)售或者調整價(jià)格?！?/p>
要點(diǎn)二：保險銷(xiāo)售中行為管理
“顧問(wèn)式”銷(xiāo)售保險產(chǎn)品
保險公司應當通過(guò)合法方式，了解投保人的保險需求、風(fēng)險特征、保險費承擔能力、已購買(mǎi)同類(lèi)保險的情況以及其他與銷(xiāo)售保險產(chǎn)品相關(guān)的信息，根據前述信息確定該投保人可以購買(mǎi)本公司保險產(chǎn)品類(lèi)型和等級范圍，并委派合格保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售該等級范圍內的保險產(chǎn)品。
保險中介機構應當協(xié)助所合作的保險公司了解前款規定的投保人相關(guān)信息，并按照所合作保險公司確定的該投保人可以購買(mǎi)的保險產(chǎn)品類(lèi)型和等級范圍，委派合格保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售該等級范圍內的保險產(chǎn)品。
保險公司、保險中介機構銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品的，應當向投保人提示保單利益的不確定性，并準確、全面地提示相關(guān)風(fēng)險；法律、行政法規和監管制度規定要求對投保人進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評的，應當進(jìn)行測評，并根據測評結果銷(xiāo)售相適應的保險產(chǎn)品。
不得強制搭售、默認勾選
保險公司、保險中介機構及其保險銷(xiāo)售人員不得使用強制搭售、信息系統或者網(wǎng)頁(yè)默認勾選等方式與投保人訂立保險合同。
要點(diǎn)三：保險銷(xiāo)售后行為管理
銷(xiāo)售人員離職后，不得慫恿客戶(hù)退保，險企要主動(dòng)對接消費者
保險公司、保險中介機構與其所屬的保險銷(xiāo)售人員解除勞動(dòng)合同及其他用工合同或者委托合同，通過(guò)該保險銷(xiāo)售人員簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司、保險中介機構應當在該保險銷(xiāo)售人員的離職手續辦理完成后的30日內明確通知投保人或者被保險人有關(guān)該保險銷(xiāo)售人員的離職信息、保險合同狀況以及獲得后續服務(wù)的途徑，不因保險銷(xiāo)售人員離職損害投保人、被保險人合法利益。
保險公司與保險中介機構終止合作，通過(guò)該保險中介機構簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司應當在與該保險中介機構終止合作后的30日內明確通知投保人或者被保險人有關(guān)該保險公司與該保險中介機構終止合作的信息、保險合同狀況以及獲得后續服務(wù)的途徑，不因終止合作損害投保人、被保險人合法利益。
保險銷(xiāo)售人員因工作崗位變動(dòng)無(wú)法繼續提供服務(wù)的，適用上述條款規定。
保險銷(xiāo)售人員離職后、保險中介機構與保險公司終止合作后，不得通過(guò)慫恿退保等方式損害投保人合法利益。
保險公司、保險中介機構應當在與保險銷(xiāo)售人員簽訂勞動(dòng)、勞務(wù)等用工合同或者委托合同時(shí)，保險公司應當在與保險中介機構簽訂委托合同時(shí)，要求保險銷(xiāo)售人員或者保險中介機構就不從事本條第一款規定的禁止性行為作出書(shū)面承諾。
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