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案例簡(jiǎn)介

被保險人為企業(yè)財產(chǎn)投保了財產(chǎn)一切險，2023年10月，海南省三亞市，在被保險人經(jīng)營(yíng)區域內，郭某駕駛輕型貨車(chē)將被保險人財產(chǎn)撞損。經(jīng)交警部門(mén)勘查后出具道路交通事故認定書(shū)，判定郭某未按操作規范安全駕駛，承擔全部事故責任。保險公司理賠員協(xié)助被保險人向責任方郭某進(jìn)行索賠，因郭某車(chē)輛未購買(mǎi)車(chē)險第三者責任險，郭某需自行承擔賠償費用，其在處理賠償事宜上百般拖延，不予配合。

保險公司了解到被保險人遇到索賠困難后，主動(dòng)提出簽訂代位追償協(xié)議，先行賠付被保險人的損失，然后向責任方郭某進(jìn)行代位追償。被保險人欣然簽訂協(xié)議，拿到了財產(chǎn)維修賠償。

案例評析

（一）法律依據

《中華人民共和國保險法》第六十條規定：因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。

（二）法律解讀

根據法律法規規定，財產(chǎn)所有人在有購買(mǎi)財產(chǎn)一切險的情況下，可以申請保險公司代位賠付，而后由保險公司向車(chē)輛所有方進(jìn)行追償。

本案中，被保險人是無(wú)責方，在要求對方（第三者）賠償的過(guò)程中，遭遇對方不配合，無(wú)理抵賴(lài)拖延，導致無(wú)法正常獲得賠償。被保險人遇到這種情況，在其投保保單保險責任成立的前提下，可向自己投保的保險公司申請代位求償，維護自身權益。

（三）本案結論

本案例中，在交警部門(mén)證明郭某屬于全責情況下，需承擔侵權責任，賠償財產(chǎn)維修損失。

案例啟示

1.標的財產(chǎn)出險時(shí)，應當積極向有關(guān)部門(mén)和保險公司報案，及早固定相關(guān)證據，為后期維權提供事實(shí)依據。

2.處理賠償事宜時(shí)如遇到第三者無(wú)理抵賴(lài)，無(wú)法正常獲得賠償，導致自身利益受損，此種情況下，應盡量避免與第三者發(fā)生正面沖突，通過(guò)正確使用代位求償權利，即可輕松化解難題。