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3月15日是一年一度的消費者權益保護日，也是本次“3·15”金融消費者權益保護教育宣傳活動(dòng)拉開(kāi)序幕的日子。此次第三期反洗錢(qián)小課堂將與金融消費者權益保護教育宣傳活動(dòng)做有機結合，提升教育宣傳的廣度。

本次小課堂將圍繞此前頒布的《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會(huì ) 中國證券監督管理委員會(huì ) 令〔2022〕第1號）中與消費者日常金融消費活動(dòng)有關(guān)的內容進(jìn)行宣講，普及其中與保險有關(guān)的知識點(diǎn)，幫助消費者盡快掌握新規施行后將給自己帶來(lái)的影響。

一、什么是客戶(hù)盡職調查？

客戶(hù)盡職調查是指金融機構和支付機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應當通過(guò)來(lái)源可靠、獨立的證明材料、數據或者信息，識別、核實(shí)和確認客戶(hù)的真實(shí)身份；同時(shí)了解客戶(hù)的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)，以及資金來(lái)源和用途等。

通過(guò)開(kāi)展客戶(hù)盡職調查工作，可以幫助金融機構全面了解客戶(hù)的真實(shí)身份及交易行為，及時(shí)停止異常交易并向有關(guān)部門(mén)報告，從而防范洗錢(qián)風(fēng)險，維護國家安全及金融秩序穩定。

二、何時(shí)開(kāi)展客戶(hù)盡職調查？

根據消費者辦理的金融業(yè)務(wù)種類(lèi)不同，需要開(kāi)展的時(shí)間節點(diǎn)不盡相同。以財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)為例，根據《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，在消費者向保險公司申請保險投保、批改、理賠達到金額閾值時(shí)，應當開(kāi)展客戶(hù)盡職調查。

三、消費者如何配合客戶(hù)盡職調查？

根據《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》有關(guān)規定，財產(chǎn)保險公司一般會(huì )要求消費者出示投保人、被保險人或者收款人的有效身份證明文件，并登記身份基本信息。其中，以自然人客戶(hù)的身份基本信息為例，是指姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限。

開(kāi)展客戶(hù)盡職調查不僅是金融機構的職責和義務(wù),同樣也需要每一位客戶(hù)的理解與配合。我司將積極踐行反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調查工作要求，認真預防和打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，同時(shí)關(guān)注消費者的知情權、隱私權等，切實(shí)保護金融消費者權益。