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（一）案件簡(jiǎn)介

于先生在網(wǎng)絡(luò )上看到某生發(fā)產(chǎn)品廣告宣傳“使用后可在X日內長(cháng)出新發(fā)”，同時(shí)聲稱(chēng)產(chǎn)品由Y保險公司承保功效，并展示了產(chǎn)品責任險保險單。于先生購買(mǎi)使用后產(chǎn)品未產(chǎn)生實(shí)際功效，致電Y保險公司要求索賠時(shí)被告知保險單為假，且產(chǎn)品責任險也不承保產(chǎn)品功效。

（二）案例分析

保險公司關(guān)于產(chǎn)品的保險常見(jiàn)的有兩大類(lèi)，分別是產(chǎn)品責任類(lèi)保險和產(chǎn)品質(zhì)量保證類(lèi)保險。

產(chǎn)品責任類(lèi)保險主要承保因產(chǎn)品缺陷而造成消費者的人身傷害或財產(chǎn)損失事故，例如充電寶爆炸導致三者受傷或財損；而產(chǎn)品質(zhì)量保證類(lèi)保險則主要承擔因產(chǎn)品性能、參數、質(zhì)量等未達標所產(chǎn)生的修理、更換、退貨等費用成本。

因此，前者針對的是產(chǎn)品缺陷、不承保產(chǎn)品功效，賠付的前提條件是由于產(chǎn)品缺陷導致發(fā)生了實(shí)際的意外事故、造成消費者人身或財產(chǎn)損害；后者的保險責任才涉及功效。在本案中，商家一方面通過(guò)制作虛假保單進(jìn)行欺詐宣傳，另一方面故意混淆了兩種保險的概念，誤導消費者認為產(chǎn)品功效由保險公司擔保。

（三）風(fēng)險提示

消費者在購買(mǎi)產(chǎn)品的過(guò)程中應加強甄別，勿輕信廣告宣傳。若客戶(hù)展示了保險單，建議可撥打保險公司官方客服熱線(xiàn)，提供保單號或商家名稱(chēng)等關(guān)鍵信息，向保險公司查證保單真偽以及具體的保險責任，提升防騙意識、遠離詐騙風(fēng)險。