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案例簡介：

隨著近年來火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的加大，同時(shí)整體老百姓對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的意識(shí)有所加強(qiáng)，現(xiàn)在絕大多數(shù)的企業(yè)都會(huì)選擇對(duì)于自己經(jīng)營的企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

某鋁合金框架結(jié)構(gòu)制造公司（以下簡稱A公司）向保險(xiǎn)公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但是實(shí)際經(jīng)營的過程中，A公司將廠房租賃給了同類型的企業(yè)B公司，企業(yè)中除廠房以外的所有資產(chǎn)均為B公司，B公司在經(jīng)營期間發(fā)生了火災(zāi)事故，事故發(fā)生后B公司以A公司的保單向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，經(jīng)過核實(shí)后，最終保險(xiǎn)公司給與拒賠處理。

案例分析：

對(duì)于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來說，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司首先要確認(rèn)的是保險(xiǎn)標(biāo)的是否屬于承保標(biāo)的，保險(xiǎn)責(zé)任是否成立，對(duì)于上述案件中，其實(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)責(zé)任均沒有任何問題，但是該案件的索賠主體有些問題，因?yàn)楸蔚暮炇饡r(shí)由A公司與保險(xiǎn)公司進(jìn)行的簽署，在該張保單項(xiàng)下B公司是沒有任何權(quán)益的，若此時(shí)是A公司進(jìn)行的索賠，保險(xiǎn)公司則應(yīng)當(dāng)進(jìn)行正常的賠付，但是由于火災(zāi)事故是由B公司的完全責(zé)任造成的，保險(xiǎn)公司即使賠付完畢，仍然享有向B公司進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言對(duì)于該案件的追償處理無非是前置追償還是后置追償?shù)膯栴}。

保險(xiǎn)權(quán)益要明確

對(duì)于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)承保意圖首先要了解，是一種保障保單被保險(xiǎn)人對(duì)承保標(biāo)的的一種特定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁行為，那么享有保障權(quán)益的主體自然而然是保險(xiǎn)單的被保險(xiǎn)人，同時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)出險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)標(biāo)的要具有法律上認(rèn)可的相關(guān)權(quán)益

責(zé)任賠償要分清

該案件中，承租方B公司可能認(rèn)為已經(jīng)有了相關(guān)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)廠房進(jìn)行了保障，但是在生產(chǎn)活動(dòng)中，并不是所有的事故都應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司進(jìn)行承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)單只是對(duì)于被保險(xiǎn)人的某些特定風(fēng)險(xiǎn)的保障，一旦有相關(guān)責(zé)任方的時(shí)候，則會(huì)進(jìn)行追償，這也就是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中常見的一種情況，對(duì)于同一受損標(biāo)的有不同保險(xiǎn)可以獲得保障時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)單現(xiàn)行賠付的處理方式。