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1.案例簡(jiǎn)介

2023年6月，保險公司接到報案，李某駕駛自己的車(chē)輛于當天行駛時(shí)，不慎發(fā)生追尾事故，交警判定其全責，事故造成自身車(chē)輛損失及三者車(chē)損。后經(jīng)調查發(fā)現，車(chē)輛行駛證使用性質(zhì)登記為家庭自用車(chē)，投保時(shí)以非營(yíng)業(yè)用車(chē)投保，實(shí)際用于營(yíng)運性質(zhì)的“貨拉拉”貨運業(yè)務(wù)，且本次事故也是發(fā)生在營(yíng)運過(guò)程中，最終，保險公司拒絕承擔商業(yè)車(chē)損險及商業(yè)第三者責任險的賠償。

2.案例評析

根據《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險示范條款 (2020)版》第十條的規定“下列原因導致的被保險機動(dòng)車(chē)的損失和費用，保險人不負責賠償：（三）被保險機動(dòng)車(chē)被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導致被保險機動(dòng)車(chē)危險程度顯著(zhù)增加，且未及時(shí)通知保險人，因危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生保險事故的”

根據《中華人民共和國保險法》第五十二條：“在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著(zhù)增加的，被保險人應當按照合同約定及時(shí)通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同?！薄氨槐ｋU人未履行前款規定的通知義務(wù)的，因保險標的的危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

在本次事故中，因李某以非營(yíng)運車(chē)輛投保，但又在保險期從事以牟利為目的的網(wǎng)約車(chē)營(yíng)運活動(dòng)，使車(chē)輛危險程度顯著(zhù)增加，導致保險公司拒賠。

3、案例啟示

為確保車(chē)主的合法權益得到有效保障，在此提醒廣大車(chē)主，在車(chē)輛投保時(shí)應根據車(chē)輛的實(shí)際使用情況，按照對應的使用性質(zhì)投保

投保后如車(chē)輛使用性質(zhì)發(fā)生改變時(shí)，應及時(shí)通知保險公司，并按保險公司指引進(jìn)行保單批改。