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構建友好消費環(huán)境，滿(mǎn)足美好生活需求

一、案例簡(jiǎn)介

新市民老王購買(mǎi)了一輛二手車(chē)，在購買(mǎi)保險時(shí)按其朋友的建議要求工作人員增加兩千元絕對免賠額。工作人員如實(shí)告知了購買(mǎi)此險種發(fā)生保險事故時(shí)，保險人只對超過(guò)絕對免賠額的部分承擔賠償責任，損失在規定限額以下的，保險人不予賠償。老王不再要求增加絕對免賠額，在工作人員向其詳細介紹了不同險種的保險責任、責任免除、保費等情況后，老王根據自身實(shí)際情況從工作人員制定的多款方案中自主選擇了一款進(jìn)行投保。一個(gè)月后，老王不慎發(fā)生了刮擦事故，自車(chē)損失一千八，在保險公司順利獲賠后，老王慶幸自己在保險公司工作人員的推薦下購買(mǎi)了合適的產(chǎn)品，提高了風(fēng)險保障，順利獲得了賠款，主動(dòng)向保險公司表達了謝意。

二、案例評析

此案例是日常生活中常見(jiàn)的投保環(huán)節的案例。本案例消費者在投保過(guò)程中意向購買(mǎi)絕對免賠額，但經(jīng)保險公司工作人員用舉例的方式向消費者推薦有需求的產(chǎn)品，并用通俗易懂的方式向消費者進(jìn)行解釋?zhuān)M者知曉保險產(chǎn)品后，選擇不投保該險種的案例，提高了消費者風(fēng)險保障，保護了消費者知情權以及自主選擇權，維護了消費者合法權益。

所謂知情權是指金融消費者享有知悉其購買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權利。金融機構應當及時(shí)、準確地向金融消費者提示風(fēng)險，不得夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險。

自主選擇權是指金融消費者享有自行決定是否購買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的權利。金融機構應當充分尊重消費者意愿，由消費者自行決定，不得強買(mǎi)強賣(mài)。

《中華人民共和國保險法》第十七條規定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說(shuō)明合同的內容?！?/span>

《中華人民共和國消費者權益保護法》第九條規定：“消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權利。消費者有權自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式，自主決定購買(mǎi)或者不購買(mǎi)任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務(wù)。消費者在自主選擇商品或者服務(wù)時(shí)，有權進(jìn)行比較、鑒別和挑選?！?/span>
   《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第二十六條規定：“銀行保險機構銷(xiāo)售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過(guò)程中，應當保障消費者自主選擇權，不得存在下列情形：強制捆綁、強制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)；未經(jīng)消費者同意，單方為消費者開(kāi)通收費服務(wù)；采用不正當手段誘使消費者購買(mǎi)其他產(chǎn)品?！?/span>

本案中，老王提出投保業(yè)務(wù)需求后，保險公司工作人員向其詳細介紹了不同險種的保險責任、責任免除、保費等情況，并結合其實(shí)際需求，推薦了幾款適合老王的保險產(chǎn)品計劃供其自主選擇，切實(shí)維護了消費者的自主選擇權以及知情權。

三、案例啟示

1.消費者在投保保險產(chǎn)品時(shí)，需根據自身保險需求，認真了解擬購買(mǎi)保險產(chǎn)品的保障范圍、除外責任、保費、保險金賠償或給付條件等，選擇自己真正需要的、最適合自己需求、風(fēng)險承受能力和經(jīng)濟實(shí)力的保險產(chǎn)品。

2.消費者在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應仔細閱讀條款，對于存在疑問(wèn)的條款或義務(wù)，要求工作人員進(jìn)行解釋說(shuō)明，保險公司業(yè)務(wù)人員將結合消費者情況，從專(zhuān)業(yè)角度，提供專(zhuān)業(yè)的介紹和建議，但消費者一定要根據自己需求進(jìn)行最終選擇，切實(shí)維護自己的自主選擇權；

3.消費者在辦理保險業(yè)務(wù)成功后，若發(fā)現投保時(shí)因“一時(shí)疏忽”，未能及時(shí)進(jìn)行“如實(shí)告知”，應及時(shí)聯(lián)系保險公司進(jìn)行“補充告知”；若消費者的個(gè)人信息、被保險財產(chǎn)及其有關(guān)利益的所有權發(fā)生變化，應及時(shí)聯(lián)系保險公司進(jìn)行變更，以保證信息的真實(shí)、準確，更好地維護自身合法權益。