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意外投保莫忽視，正確選擇最重要

一、案例簡(jiǎn)介

哈爾濱火爆出圈，也讓一些滑雪愛(ài)好者蠢蠢欲動(dòng)，躍躍欲試起來(lái)，小朱就是其中一員，自從迷戀上了滑雪后，因擔憂(yōu)滑雪意外受傷風(fēng)險高，打算為自己投保一份意外保險。于是聯(lián)系某保險公司業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員根據小朱的實(shí)際情況向其推薦了高風(fēng)險運動(dòng)類(lèi)意外險，小朱很疑惑，這個(gè)難道不是買(mǎi)普通意外險就可以了嗎？業(yè)務(wù)員解釋告知滑雪屬于高風(fēng)險運動(dòng)，普通的意外險保險責任并不包含高風(fēng)險運動(dòng)，需要單獨購買(mǎi)高風(fēng)險運動(dòng)意外險或者在普通意外險上附加高風(fēng)險運動(dòng)保險，保額有不同額度，可供消費者自行選擇。小朱按自身需求選擇了一款高風(fēng)險運動(dòng)保險，投保成功后，業(yè)務(wù)員特別提醒，保險在第三日零時(shí)生效。

二、案例評析

此案例是日常生活中常見(jiàn)的投保環(huán)節的案例。本案例消費者在投保過(guò)程中業(yè)務(wù)員在聽(tīng)取了消費者的投保需求后，將合適的產(chǎn)品通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費者，在消費者提出疑問(wèn)時(shí)，業(yè)務(wù)員及時(shí)“解惑”，并提供了不同的產(chǎn)品給消費者自行選擇，并針對消費者可能遺漏的重要信息進(jìn)行提醒，充分保障了消費者的知情權以及自主選擇權，維護了消費者合法權益。

所謂知情權是指金融消費者享有知悉其購買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權利。金融機構應當及時(shí)、準確地向金融消費者提示風(fēng)險，不得夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險。

自主選擇權是指金融消費者享有自行決定是否購買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的權利。金融機構應當充分尊重消費者意愿，由消費者自行決定，不得強買(mǎi)強賣(mài)。

《中華人民共和國保險法》第十七條規定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說(shuō)明合同的內容?！?/span>

《中華人民共和國消費者權益保護法》第九條規定：“消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權利。消費者有權自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式，自主決定購買(mǎi)或者不購買(mǎi)任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務(wù)。消費者在自主選擇商品或者服務(wù)時(shí)，有權進(jìn)行比較、鑒別和挑選?！?/span>
   《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第二十六條規定：“銀行保險機構銷(xiāo)售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過(guò)程中，應當保障消費者自主選擇權，不得存在下列情形：強制捆綁、強制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)；未經(jīng)消費者同意，單方為消費者開(kāi)通收費服務(wù)；采用不正當手段誘使消費者購買(mǎi)其他產(chǎn)品?！?/span>

三、案例啟示

1.充分了解權利義務(wù)。消費者在購買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，應認真閱讀合同，充分了解權利義務(wù)，投保險種的重要內容，如保險責任、責任免除、等待期等。

2.結合自身審慎選擇。消費者在保險銷(xiāo)售人員介紹完產(chǎn)品后，應結合自身保障需求慎重選擇，審慎對待合同簽署，風(fēng)險測評等重要環(huán)節，增強風(fēng)險責任意識。

3.認準官方咨詢(xún)熱線(xiàn)。消費者投保成功后，若對保險產(chǎn)品有任何疑問(wèn)，可向保險公司業(yè)務(wù)員了解，或通過(guò)官方客服電話(huà)進(jìn)行咨詢(xún)。