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典型案例：

2019年，魯某因個(gè)人資金周轉需求投保了某保險公司的個(gè)人貸款保證保險，貸款金額為12萬(wàn)元。在魯某還款9期后的某日，保險公司接到一位自稱(chēng)魯某哥哥的來(lái)電，其表示受魯某委托投訴，要求保險公司全額退保。經(jīng)保險公司查詢(xún)來(lái)電手機，發(fā)現投訴來(lái)電號碼非魯某登記的緊急聯(lián)絡(luò )人電話(huà)，且來(lái)電人投訴話(huà)術(shù)專(zhuān)業(yè)，疑似代理黑產(chǎn)。

案例分析：

個(gè)人貸款保證保險是以貸款信用風(fēng)險為承保標的的保險產(chǎn)品，通常以借款人為投保人，以銀行等具有合法放貸資質(zhì)的金融機構為被保險人，當投保人發(fā)生違約無(wú)法償還貸款時(shí)，由保險公司向貸款人代為償還的保險業(yè)務(wù)。

本案中的魯某在有還款能力時(shí)投保了個(gè)人保證保險，但未綜合預算后期還款能力，以至于還款9期后，因還款壓力大輕信黑產(chǎn)蠱惑，并欲通過(guò)投訴向保險公司施壓要求退保。

合同依據：《個(gè)人貸款保證保險》 在保險期間內，投保人未能按照與被保險人簽訂的個(gè)人借款合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠的任何一期借款已達到保險單約定期限的，對于投保人未償還的借款本金余額和利息，保險人將根據本合同的約定負責賠償。

風(fēng)險提示：

隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，黑產(chǎn)代理團隊也隨之增多，其中不乏保險同業(yè)人員、保險中介人員、保險代理人員。此類(lèi)非法份子利用網(wǎng)絡(luò )、媒體、微信等公眾平臺發(fā)布“代理維權”信息，但實(shí)際以“維權”之名行“牟利”之實(shí)。

本案中的魯某妄圖通過(guò)黑產(chǎn)代理維權逃避還款責任，但其未意識到如果逾期還款，保險公司將作為保險人向貸款銀行支付賠款，并在取得銀行轉讓的追償權后通過(guò)法院向欠款人進(jìn)行追償。如欠款人拒不配合，法院不僅會(huì )對個(gè)人進(jìn)行強制執行，還會(huì )將其納入失信被執行人名單。

除此以外，黑產(chǎn)代理團隊不僅會(huì )收取一定的代理費用，還會(huì )要求消費者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶(hù)、保險合同等敏感信息，存在消費者個(gè)人信息被惡意使用、違法泄露或買(mǎi)賣(mài)的風(fēng)險，侵害消費者信息安全權。

在辦理貸款保證保險業(yè)務(wù)以前，消費者應認真閱讀借款合同、投保提示、保險條款、個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權書(shū)、告知事項等相關(guān)文件，全面了解貸款保證保險產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，明晰貸款成本和保費金額，合理安排還款和繳費事宜，切忌輕信黑產(chǎn)代理騙局，造成自身財產(chǎn)安全損失。