近年來(lái)，以“征信修復”名義代理投訴的市場(chǎng)亂象頻繁發(fā)生，嚴重侵害了金融消費者的切身利益，影響了金融市場(chǎng)秩序。通常為“征信修復”代理機構或個(gè)人利用互聯(lián)網(wǎng)、手機短信、社交平臺、張貼“小廣告”等渠道招攬生意，利用消費者急于消除征信逾期等不良信息的心理誘導其委托辦理“征信修復”，并以“征信修復”名義要求消費者提供個(gè)人身份證件、聯(lián)系方式、銀行卡號等個(gè)人敏感信息，教唆消費者無(wú)視合同約定、捏造事實(shí)，向金融機構和監管部門(mén)提出無(wú)理訴求，企圖讓監管部門(mén)向金融機構施壓以修復征信不良信息。
上述行為可能導致消費者個(gè)人信息被惡意使用、泄露或買(mǎi)賣(mài)，危害人身及財產(chǎn)安全，甚至引發(fā)違法行為發(fā)生。主要手法為：
1.冒充金融機構工作人員，以“消除征信”實(shí)施詐騙。不法分子謊稱(chēng)自己是“金融機構工作人員”，只要付費，可以通過(guò)“內部途徑”幫助消費者消除征信不良信息。在消費者信以為真支付費用后，不法分子便教唆或幫助消費者捏造事實(shí)、偽造材料，向金融機構或監管部門(mén)惡意投訴或舉報，妄圖脅迫金融機構為其消除征信不良信息。修改失敗后失聯(lián)或拒不退款。
2.自稱(chēng)征信修復代理機構人員，以“消除征信”實(shí)施詐騙。不法分子在張貼的“小廣告”中自稱(chēng)為征信修復洗白代理機構人員，在消費者通過(guò)指定電話(huà)取得聯(lián)系后，要求消費者向其“專(zhuān)用賬戶(hù)”轉入資金用作“信用佐證”，并謊稱(chēng)該筆款項隨后將予以退還。在消費者操作轉賬后，不法分子迅速將資金轉移藏匿后失聯(lián)。
如何正確認識個(gè)人征信，警惕“征信修復”騙局？
正確認識個(gè)人征信。個(gè)人征信業(yè)務(wù)是指征信機構對個(gè)人信用信息采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。個(gè)人信用報告是客觀(guān)記錄個(gè)人信息主體的信用表現，反映其借貸還款、合同履約及遵紀守法的客觀(guān)情況。消費者應樹(shù)立正確、理性的消費投資理念，量入為出、合理借貸，不過(guò)度負債，按時(shí)足額還款，保持良好的信用習慣。
自覺(jué)維護信用記錄。消費者在借貸、擔保、保險、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的記錄，均會(huì )納入征信記錄范圍。若消費者出現違約逾期等不良征信記錄后，輕信“代理維權”組織教唆，采取拒絕還款等行為，不良記錄不但不會(huì )消除，而且會(huì )對消費者后續申請貸款、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)甚至就業(yè)等產(chǎn)生不利影響。根據《征信業(yè)管理條例》規定“征信機構對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應當予以刪除”，消費者要認真履行合同義務(wù)，避免產(chǎn)生不良記錄，自覺(jué)維護個(gè)人信用。即便有了逾期記錄也不必過(guò)于緊張，個(gè)人信用報告上的逾期記錄自欠款和欠息還清后只保留5年，不會(huì )伴隨終生。
防范“征信修復”風(fēng)險。無(wú)論是征信機構還是金融機構等征信信息提供者，都無(wú)權隨意更改刪除信息報告中正確展示的信用信息，凡是聲稱(chēng)合法的、收費的“征信修復”都是騙局。不法分子一般會(huì )要求消費者提供身份信息、聯(lián)系方式、金融賬戶(hù)等敏感信息，消費者個(gè)人信息面臨被泄露的風(fēng)險。有的甚至會(huì )出售消費者個(gè)人信息，謀取非法利益。除收取高額的咨詢(xún)費、手續費外，不法分子在“征信修復”失敗后，還可能不予退款或直接跑路失聯(lián)，消費者前期支付的高額費用也無(wú)法退還。
通過(guò)合法渠道維權。消費者認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，應通過(guò)合法正規渠道進(jìn)行維權，向相關(guān)金融機構或人民銀行征信中心提出異議申請。若消費者未能與金融機構通過(guò)協(xié)商解決糾紛，可以向行業(yè)調解組織申請調解。仍不能解決的，可以向有管轄權人民法院提起訴訟。不要輕信任何“征信修復”的承諾，要依法理性維護自身合法權益。
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