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一、案例簡(jiǎn)介

2023年11月10日，車(chē)主蘇先生駕駛途中不小心剮蹭路邊障礙物，事故造成車(chē)身受損。隨后蘇先生開(kāi)車(chē)到車(chē)行定損維修，在與理賠員溝通過(guò)程中，蘇先生稱(chēng)自己買(mǎi)的是“全險”，要求我司賠償車(chē)輛修理期間出行不便造成的交通費。該案中，蘇先生買(mǎi)的商業(yè)險種包括車(chē)損險、第三者責任險、司機乘客責任險，車(chē)輛剮蹭造成的車(chē)輛維修費用可以由車(chē)損險進(jìn)行理賠，但維修車(chē)輛期間造成的交通費不在所投保險種的責任范圍，故無(wú)法獲得理賠。

二、案例評析

人們常說(shuō)的“全險”概念是一種誤解，并不準確。車(chē)險產(chǎn)品中并沒(méi)有“全險”這個(gè)概念，并不是任何損失保險公司都能夠賠償。保險“賠不賠”，關(guān)鍵看以下兩點(diǎn)：

第一、注意投保險種的保障范圍。目前現行的車(chē)險條款包括交強險+商業(yè)險中的3大主險及11個(gè)附加險。每個(gè)險種都有對應的保障范圍，只有損失情形符合投保險種的保險責任，才能獲得相應理賠。案例中，蘇先生車(chē)輛維修費用可以由車(chē)損險進(jìn)行理賠，但維修車(chē)輛期間造成的交通費不在所投保險種的責任范圍，故無(wú)法獲得理賠。

第二、注意投保險種的除外責任。保險條款中免責情形都以列明的形式進(jìn)行提示告知，不在保障范圍內的情形和免責情形都不予賠償。例如“無(wú)證駕駛”“醉酒駕駛”情形，即便投保了相應險種，也會(huì )因屬于除外責任，而無(wú)法得到保險公司的賠償。此外，不同的險種，涉及的除外責任也不相同。

三、案例啟示

保險產(chǎn)品不存在所謂“全險”，所有保險產(chǎn)品條款均設定具體的保險責任、責任免除、賠償處理等內容。消費者在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，應仔細閱讀投保單上的保障內容、注意事項、免賠責任等，并根據自身情況選擇購買(mǎi)自己所需的險種。若不詳之處，應仔細咨詢(xún)工作人員，避免自己的權益受損。