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一、案例介紹

  張某為自己非營(yíng)運性質(zhì)的愛(ài)車(chē)購買(mǎi)了一份車(chē)險，后因經(jīng)濟壓力，張某加入了哈啰和滴滴多個(gè)平臺進(jìn)行營(yíng)運。某天，張某在載客過(guò)程中，不小心與其他車(chē)輛發(fā)生碰撞，遂向保險公司進(jìn)行報案，經(jīng)保險公司理賠人員查勘后發(fā)現，張某的車(chē)輛正處于營(yíng)運載客狀態(tài)，與保單上的非營(yíng)運性質(zhì)不符，且未有保單批改記錄，保險公司作出拒絕賠償告知。

二、案例分析

　根據《保險法》第十六條　訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應當如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。

  根據第五十二條　在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著(zhù)增加的，被保險人應當按照合同約定及時(shí)通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。

　被保險人未履行前款規定的通知義務(wù)的，因保險標的的危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

  本案中投保人已經(jīng)投保車(chē)輛保險，但改變車(chē)輛使用性質(zhì)，其危險程度顯著(zhù)增加，卻未及時(shí)通知保險人，保險公司按照合同約定解除合同并不承保賠償責任。

三、風(fēng)險提示

  當投保標的發(fā)生改變，導致風(fēng)險顯著(zhù)增加，應當做的投保如實(shí)告知義務(wù)，否則將面臨保險人拒賠的風(fēng)險。如實(shí)告知是誠信原則的基礎，誠信原則既適用于投保人也適用保險人，雙方權利義務(wù)均是平等的。切勿為了少交保費，改變車(chē)輛性質(zhì)不通知保險公司導致拒賠，因小失大。