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保險需適當，守護更得當 返回列表頁(yè)>>

一、案例簡(jiǎn)介

在快節奏的現代生活中，外賣(mài)已成為人們生活中不可或缺的一部分，外賣(mài)員特殊的工作性質(zhì)決定了時(shí)常需要穿梭在大街小巷，這自然增加了意外的風(fēng)險。

李先生是一位年輕的外賣(mài)騎手，看到身邊的朋友給自己家用電動(dòng)車(chē)購買(mǎi)了“非機動(dòng)車(chē)第三者責任保險”，便也跟風(fēng)來(lái)到保險公司要求購買(mǎi)此保險產(chǎn)品。保險公司工作人員小王通過(guò)詢(xún)問(wèn)了解到投保人的保險需求、風(fēng)險特征、保險費承擔能力、已購買(mǎi)同類(lèi)保險的情況以及其他與銷(xiāo)售保險產(chǎn)品相關(guān)的信息后及時(shí)提醒李先生購買(mǎi)保險產(chǎn)品要理性投保，切忌跟風(fēng)，同時(shí)指出該款保險產(chǎn)品不適用于外賣(mài)員，并根據李先生的需求，重新介紹了一款適合李先生的保險產(chǎn)品，并重點(diǎn)講解保險條款中的專(zhuān)業(yè)性詞語(yǔ)、集中性疑問(wèn)、容易引發(fā)爭議糾紛的行為以及保險消費中的各類(lèi)風(fēng)險等內容，最終李先生選擇了一款適合自己的保險產(chǎn)品進(jìn)行了投保。

二、案例評析

此案例中李先生在沒(méi)有充分了解自己的保險需求的情況下，就選擇保險產(chǎn)品投保，后來(lái)通過(guò)保險公司工作人員將適當的產(chǎn)品向其推薦后，最終購買(mǎi)了適合自己的保險產(chǎn)品。

什么是“三適當”原則

“三適當”原則，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是要求金融機構把適當的產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)適當的銷(xiāo)售渠道和銷(xiāo)售人員提供給適當的消費者。

《保險銷(xiāo)售行為管理辦法》（國家金融監督管理總局令〔2023〕第2號）對保險銷(xiāo)售的“三適當”原則進(jìn)行了明確規定：

①適當的保險產(chǎn)品

保險公司應建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據產(chǎn)品的復雜程度、保險費負擔水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標準，對保險產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)分級。

②適當的保險銷(xiāo)售人員

保險公司、保險中介機構建立保險銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級管理體系，以保險銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)知識、銷(xiāo)售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標準，對所屬保險銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級，與公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權，明確所屬各等級保險銷(xiāo)售人員可以銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品。

③適當的消費者

保險公司、保險中介機構通過(guò)合法方式，了解投保人的保險需求、風(fēng)險特征、保險費承擔能力、已購買(mǎi)同類(lèi)保險的情況以及其他與銷(xiāo)售保險產(chǎn)品相關(guān)的信息，據此確定投保人可以購買(mǎi)的保險產(chǎn)品類(lèi)型和等級范圍，委派合格保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售該等級范圍的保險產(chǎn)品。

這個(gè)案例凸顯了保險適當性的重要性。李先生在購買(mǎi)保險時(shí)，沒(méi)有考慮自己的實(shí)際需求和風(fēng)險承受能力，這可能會(huì )導致他購買(mǎi)不適合自己的保險產(chǎn)品，在需要保障的時(shí)候無(wú)法得到有效的幫助。

三、案例啟示：

1. 全面了解自身。消費者在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，一定要充分了解自己的保險需求?？紤]自己的家庭狀況、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況等因素，確定自己需要哪些類(lèi)型的保險保障。

2. 理性評估風(fēng)險。消費者應評估自己的風(fēng)險承受能力。不同的保險產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，消費者應該根據自己的風(fēng)險承受能力選擇合適的產(chǎn)品。

3. 正確認識產(chǎn)品。仔細閱讀保險合同條款。了解保險產(chǎn)品的保障范圍、免責條款、理賠條件等重要信息，避免在理賠時(shí)出現糾紛。

4. 適當選擇保障。不要追求高收益。保險的主要功能是提供保障，而不是獲取高收益。消費者應該以保障為首要目標，合理選擇保險產(chǎn)品。

總之，保險適當性是消費者在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)必須要考慮的重要因素。只有選擇適合自己的保險產(chǎn)品，才能在風(fēng)險發(fā)生時(shí)得到有效的保障。


保險需適當，守護更得當
湖南分公司 2024-09-29 0

一、案例簡(jiǎn)介

在快節奏的現代生活中，外賣(mài)已成為人們生活中不可或缺的一部分，外賣(mài)員特殊的工作性質(zhì)決定了時(shí)常需要穿梭在大街小巷，這自然增加了意外的風(fēng)險。

李先生是一位年輕的外賣(mài)騎手，看到身邊的朋友給自己家用電動(dòng)車(chē)購買(mǎi)了“非機動(dòng)車(chē)第三者責任保險”，便也跟風(fēng)來(lái)到保險公司要求購買(mǎi)此保險產(chǎn)品。保險公司工作人員小王通過(guò)詢(xún)問(wèn)了解到投保人的保險需求、風(fēng)險特征、保險費承擔能力、已購買(mǎi)同類(lèi)保險的情況以及其他與銷(xiāo)售保險產(chǎn)品相關(guān)的信息后及時(shí)提醒李先生購買(mǎi)保險產(chǎn)品要理性投保，切忌跟風(fēng)，同時(shí)指出該款保險產(chǎn)品不適用于外賣(mài)員，并根據李先生的需求，重新介紹了一款適合李先生的保險產(chǎn)品，并重點(diǎn)講解保險條款中的專(zhuān)業(yè)性詞語(yǔ)、集中性疑問(wèn)、容易引發(fā)爭議糾紛的行為以及保險消費中的各類(lèi)風(fēng)險等內容，最終李先生選擇了一款適合自己的保險產(chǎn)品進(jìn)行了投保。

二、案例評析

此案例中李先生在沒(méi)有充分了解自己的保險需求的情況下，就選擇保險產(chǎn)品投保，后來(lái)通過(guò)保險公司工作人員將適當的產(chǎn)品向其推薦后，最終購買(mǎi)了適合自己的保險產(chǎn)品。

什么是“三適當”原則

“三適當”原則，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是要求金融機構把適當的產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)適當的銷(xiāo)售渠道和銷(xiāo)售人員提供給適當的消費者。

《保險銷(xiāo)售行為管理辦法》（國家金融監督管理總局令〔2023〕第2號）對保險銷(xiāo)售的“三適當”原則進(jìn)行了明確規定：

①適當的保險產(chǎn)品

保險公司應建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據產(chǎn)品的復雜程度、保險費負擔水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標準，對保險產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)分級。

②適當的保險銷(xiāo)售人員

保險公司、保險中介機構建立保險銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級管理體系，以保險銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)知識、銷(xiāo)售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標準，對所屬保險銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級，與公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權，明確所屬各等級保險銷(xiāo)售人員可以銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品。

③適當的消費者

保險公司、保險中介機構通過(guò)合法方式，了解投保人的保險需求、風(fēng)險特征、保險費承擔能力、已購買(mǎi)同類(lèi)保險的情況以及其他與銷(xiāo)售保險產(chǎn)品相關(guān)的信息，據此確定投保人可以購買(mǎi)的保險產(chǎn)品類(lèi)型和等級范圍，委派合格保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售該等級范圍的保險產(chǎn)品。

這個(gè)案例凸顯了保險適當性的重要性。李先生在購買(mǎi)保險時(shí)，沒(méi)有考慮自己的實(shí)際需求和風(fēng)險承受能力，這可能會(huì )導致他購買(mǎi)不適合自己的保險產(chǎn)品，在需要保障的時(shí)候無(wú)法得到有效的幫助。

三、案例啟示：

1. 全面了解自身。消費者在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，一定要充分了解自己的保險需求?？紤]自己的家庭狀況、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況等因素，確定自己需要哪些類(lèi)型的保險保障。

2. 理性評估風(fēng)險。消費者應評估自己的風(fēng)險承受能力。不同的保險產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，消費者應該根據自己的風(fēng)險承受能力選擇合適的產(chǎn)品。

3. 正確認識產(chǎn)品。仔細閱讀保險合同條款。了解保險產(chǎn)品的保障范圍、免責條款、理賠條件等重要信息，避免在理賠時(shí)出現糾紛。

4. 適當選擇保障。不要追求高收益。保險的主要功能是提供保障，而不是獲取高收益。消費者應該以保障為首要目標，合理選擇保險產(chǎn)品。

總之，保險適當性是消費者在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)必須要考慮的重要因素。只有選擇適合自己的保險產(chǎn)品，才能在風(fēng)險發(fā)生時(shí)得到有效的保障。