投保出租車(chē)司機(jī)載客時(shí)車(chē)上遭搶被刺受傷,司機(jī)所屬的出租車(chē)公司向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)卻遭到拒絕。
出租車(chē)公司遂與該保險(xiǎn)公司對(duì)簿公堂,因不服一審判決,出租車(chē)公司向市中院提出上訴。
近日,市中院終審裁定保險(xiǎn)公司應(yīng)付給該出租車(chē)公司車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金3萬(wàn)元。原審判決查明,澄海區(qū)這家出租車(chē)公司于2002年8月20日將一輛營(yíng)運(yùn)出租車(chē)向市區(qū)一家保險(xiǎn)公司投保,其中車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額5座位,每位3萬(wàn)元。雙方在機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)條款的車(chē)上責(zé)任條款第二條責(zé)任免除中約定“由于以下原因引起的損失,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
由于駕駛員的故意行為,緊急剎車(chē)或本車(chē)上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡、貨物損失以及車(chē)上的人員在車(chē)下時(shí)所受的人身傷亡?！?003年5月28日,該出租車(chē)公司的司機(jī)羅某駕駛公司所屬的車(chē)輛載著2名乘客從澄海往饒平,至饒平錢(qián)東灰寨路段,突遭這2名乘客搶劫。羅某進(jìn)行反抗,結(jié)果被乘客用刀刺中右上腹和大腿內(nèi)側(cè),致車(chē)輛失控撞到大樹(shù),其左腿股骨上段粉碎性骨折,那兩名乘客則逃走了。
案發(fā)后,該出租車(chē)公司以羅某住院治療共花去醫(yī)療費(fèi)30113.75元,屬車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)投保范圍為由,要求其投保的保險(xiǎn)公司給予賠償,但保險(xiǎn)公司認(rèn)為因犯罪行為所致的人身傷亡屬于責(zé)任免除范圍,不同意賠償。原審判決認(rèn)為,這家出租車(chē)公司的司機(jī)羅某駕駛投保車(chē)輛,發(fā)生意外事故,造成人身傷害,屬于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故。
但雙方簽訂保險(xiǎn)合同中的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款約定,由于本車(chē)上的人員因犯罪行為所致的人身傷亡,屬于保險(xiǎn)人免責(zé)范圍,羅某所受的人身傷害正是本車(chē)上的人員因犯罪行為所致,故該出租車(chē)公司要求賠償車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金3萬(wàn)元的請(qǐng)求應(yīng)予駁回。這家出租車(chē)公司對(duì)此判決不服,向市中院提起上訴。今年7月13日,市中院就《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》“車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)條款”第二條“責(zé)任免除”中第四款“本車(chē)上的人員犯罪”,是否指犯罪分子“本人”的問(wèn)題,專(zhuān)門(mén)發(fā)函請(qǐng)求中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)予以解釋。
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)辦公廳答復(fù)對(duì)此的解釋是“由于駕駛員的故意行為,緊急剎車(chē)造成車(chē)上人員人身傷亡或貨物損失,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。由于本車(chē)上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺犯罪行為所致的本人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)人亦不負(fù)賠償責(zé)任。”據(jù)此,市中院認(rèn)為,本案中屬于車(chē)上人員的羅某因他人的犯罪行為而導(dǎo)致受傷,不屬于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)條款的免責(zé)范圍。
該保險(xiǎn)公司應(yīng)按《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單》的約定,承擔(dān)賠償責(zé)任。遂于近日作出終審判決撤消原審法院原相關(guān)民事判決,該保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力后10日內(nèi),向這家出租車(chē)公司支付車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金3萬(wàn)元。
投保出租車(chē)司機(jī)載客時(shí)車(chē)上遭搶被刺受傷,司機(jī)所屬的出租車(chē)公司向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)卻遭到拒絕。
出租車(chē)公司遂與該保險(xiǎn)公司對(duì)簿公堂,因不服一審判決,出租車(chē)公司向市中院提出上訴。
近日,市中院終審裁定保險(xiǎn)公司應(yīng)付給該出租車(chē)公司車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金3萬(wàn)元。原審判決查明,澄海區(qū)這家出租車(chē)公司于2002年8月20日將一輛營(yíng)運(yùn)出租車(chē)向市區(qū)一家保險(xiǎn)公司投保,其中車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額5座位,每位3萬(wàn)元。雙方在機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)條款的車(chē)上責(zé)任條款第二條責(zé)任免除中約定“由于以下原因引起的損失,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
由于駕駛員的故意行為,緊急剎車(chē)或本車(chē)上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡、貨物損失以及車(chē)上的人員在車(chē)下時(shí)所受的人身傷亡?！?003年5月28日,該出租車(chē)公司的司機(jī)羅某駕駛公司所屬的車(chē)輛載著2名乘客從澄海往饒平,至饒平錢(qián)東灰寨路段,突遭這2名乘客搶劫。羅某進(jìn)行反抗,結(jié)果被乘客用刀刺中右上腹和大腿內(nèi)側(cè),致車(chē)輛失控撞到大樹(shù),其左腿股骨上段粉碎性骨折,那兩名乘客則逃走了。
案發(fā)后,該出租車(chē)公司以羅某住院治療共花去醫(yī)療費(fèi)30113.75元,屬車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)投保范圍為由,要求其投保的保險(xiǎn)公司給予賠償,但保險(xiǎn)公司認(rèn)為因犯罪行為所致的人身傷亡屬于責(zé)任免除范圍,不同意賠償。原審判決認(rèn)為,這家出租車(chē)公司的司機(jī)羅某駕駛投保車(chē)輛,發(fā)生意外事故,造成人身傷害,屬于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故。
但雙方簽訂保險(xiǎn)合同中的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款約定,由于本車(chē)上的人員因犯罪行為所致的人身傷亡,屬于保險(xiǎn)人免責(zé)范圍,羅某所受的人身傷害正是本車(chē)上的人員因犯罪行為所致,故該出租車(chē)公司要求賠償車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金3萬(wàn)元的請(qǐng)求應(yīng)予駁回。這家出租車(chē)公司對(duì)此判決不服,向市中院提起上訴。今年7月13日,市中院就《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》“車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)條款”第二條“責(zé)任免除”中第四款“本車(chē)上的人員犯罪”,是否指犯罪分子“本人”的問(wèn)題,專(zhuān)門(mén)發(fā)函請(qǐng)求中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)予以解釋。
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)辦公廳答復(fù)對(duì)此的解釋是“由于駕駛員的故意行為,緊急剎車(chē)造成車(chē)上人員人身傷亡或貨物損失,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。由于本車(chē)上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺犯罪行為所致的本人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)人亦不負(fù)賠償責(zé)任。”據(jù)此,市中院認(rèn)為,本案中屬于車(chē)上人員的羅某因他人的犯罪行為而導(dǎo)致受傷,不屬于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)條款的免責(zé)范圍。
該保險(xiǎn)公司應(yīng)按《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單》的約定,承擔(dān)賠償責(zé)任。遂于近日作出終審判決撤消原審法院原相關(guān)民事判決,該保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力后10日內(nèi),向這家出租車(chē)公司支付車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金3萬(wàn)元。
通常在投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)。
其保險(xiǎn)責(zé)任是保障保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中,發(fā)生意外事故,致使保險(xiǎn)車(chē)輛上所載貨物遭受直接損毀和車(chē)上人員的人身傷亡,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明該保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)所保障的損失對(duì)象都不是第三者,因而是第三者責(zé)任險(xiǎn)中的除外責(zé)任。
但是。車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)也有除外責(zé)任,例如貨物遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)；違法載運(yùn)或因包裝、緊固不善,裝載、遮蓋不當(dāng)造成的貨物損失；車(chē)上人員攜帶的私人物品、違章搭乘的人員或違章所載貨物；由于駕駛員的故意行為、緊急剎車(chē)或本車(chē)上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡、貨物損失以及車(chē)上人員在車(chē)下時(shí)所受的人身傷亡等不在保障范圍之內(nèi)。
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保障車(chē)上貨物的損失和車(chē)上人員的傷害。兩者的賠償限額是分別規(guī)定的。車(chē)上承運(yùn)貨物的賠償限額和車(chē)上人員每人的最高賠償限額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。賠償時(shí)車(chē)上傷亡人員按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定計(jì)算賠償,但每人最高賠償金額不超過(guò)保險(xiǎn)單載明的每座賠償限額,最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。承運(yùn)的貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人按起運(yùn)地價(jià)格在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。同時(shí),每次賠償均實(shí)行相應(yīng)的免賠率,免賠率是根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任來(lái)確定的,與車(chē)損險(xiǎn)完全一致。
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車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)是指投保了這個(gè)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車(chē)輛所載貨物遭受直接損毀和車(chē)上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
車(chē)輛人身意外保險(xiǎn)是是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因機(jī)動(dòng)車(chē)輛事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司按照雙方的約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定量的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。
保障對(duì)象
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)：指定座位上的人員，為不確定的人。
車(chē)輛人身意外保險(xiǎn)：一般為確定的人
事故范圍
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)：使用車(chē)輛時(shí)，發(fā)生的意外傷害事故。
車(chē)輛人身意外保險(xiǎn)：所有意外傷害事故
賠償范圍
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)：屬于車(chē)主需要負(fù)擔(dān)的喪葬費(fèi)、傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)等項(xiàng)目。
車(chē)輛人身意外保險(xiǎn)：身故、殘疾和醫(yī)療費(fèi)用，部分還包括緊急救援和費(fèi)用墊付等增值服務(wù)。
價(jià)格水平
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)：司機(jī)座位每萬(wàn)元約40元左右，其它座位每萬(wàn)元約25元左右。
車(chē)輛人身意外保險(xiǎn)：每萬(wàn)元約10元左右
適合狀況
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)：車(chē)輛經(jīng)常由不同人員駕駛或搭載不同人員
車(chē)輛人身意外保險(xiǎn)：車(chē)輛主要由固定幾個(gè)家庭成員使用
案例：
客戶(hù)資料：謝先生，37歲，農(nóng)用車(chē)主
【案例回顧】：某保險(xiǎn)公司于2000年10月承保了謝先生的一輛農(nóng)用車(chē)，其險(xiǎn)種是基本險(xiǎn)與車(chē)輛附加險(xiǎn)中的“車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)”。在保險(xiǎn)期限內(nèi)的某日，該農(nóng)用車(chē)在公路上行駛途中，其司機(jī)發(fā)現(xiàn)水溫表顯示溫度過(guò)高，推測(cè)是水箱缺水所致，就在路邊停車(chē)檢查水箱水位情況。由于該農(nóng)用車(chē)的水箱加水口在司機(jī)座位與副駕駛座位中間，所以在司機(jī)打開(kāi)發(fā)動(dòng)機(jī)罩蓋、擰開(kāi)水箱蓋時(shí)，水箱內(nèi)的熱氣及熱水直撲毫無(wú)防備的副駕駛座位的乘客，導(dǎo)致該乘客局部燙傷，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)共計(jì)三千余元。事后，車(chē)主認(rèn)為司機(jī)證件齊全，該車(chē)又投保了“車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)”，就向承保公司提出索賠請(qǐng)求。
分析：此起事故不屬于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。理由為：
一、此起事故不屬于交通事故。因違章行為造成的事故才是交通事故，而本案中該司機(jī)的行為不屬于交通事故法規(guī)中所稱(chēng)的“違章行為”，所以此起事故不屬于交通事故。根據(jù)車(chē)險(xiǎn)條款的規(guī)定，車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的賠償是以《道路交通事故處理辦法》為依據(jù)的?？梢?jiàn)此起事故不屬于交通事故，車(chē)險(xiǎn)條款不能賠償。
二、合同責(zé)任不屬于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍。由于此起事故不屬于交通事故，故車(chē)上受傷的乘客只能以合同責(zé)任即違約責(zé)任對(duì)該車(chē)主請(qǐng)求民事?lián)p害賠償。從現(xiàn)行的車(chē)險(xiǎn)條款規(guī)定來(lái)看，違約責(zé)任不屬于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍，車(chē)險(xiǎn)條款同樣不能賠償。
綜上所述，保險(xiǎn)公司不應(yīng)對(duì)此起事故負(fù)賠償責(zé)任。
很多有車(chē)族開(kāi)車(chē)已經(jīng)好幾年，然而每年在上保險(xiǎn)時(shí)，仍讓代理商做主，對(duì)自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的情況一知半解。殊不知，如果能了解一點(diǎn)車(chē)險(xiǎn)中的門(mén)道，不但可以節(jié)約部分保費(fèi)，還能提高投保的合理程度。
1.摸清市價(jià)再投保車(chē)損險(xiǎn)保額一般是根據(jù)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定的，新車(chē)的市場(chǎng)價(jià)格目前呈逐年遞減趨勢(shì)。所以，每年投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，了解駕駛車(chē)型的市場(chǎng)價(jià)格，根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格投保，是節(jié)省保費(fèi)的合理辦法。此外，舊車(chē)的盜搶險(xiǎn)更要酌情投保。因?yàn)橘r償時(shí)，保險(xiǎn)公司是根據(jù)車(chē)輛的折舊價(jià)、發(fā)票價(jià)格以及投保金額中的最低者確定賠償金額的，車(chē)輛盜搶險(xiǎn)的實(shí)際保額是新舊有別的。正確的做法是，以折舊價(jià)或發(fā)票價(jià)中的較低者為保額投保。
2.車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)因人而異如果車(chē)上一般乘坐的都是家人，都已投保意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，作為私人轎車(chē)，就沒(méi)有必要投保車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)。因?yàn)橐馔鈧鸵馔忉t(yī)療保險(xiǎn)，所提供的保障基本涵蓋了車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)的范圍。如家人沒(méi)有投保意外傷害和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，建議選擇投保意外保險(xiǎn)。所需交納的保費(fèi)，遠(yuǎn)低于車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)，且保障范圍更廣。當(dāng)然，如車(chē)上經(jīng)常乘坐的人員不固定，最好投保車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)，用以滿(mǎn)足意外交通事故發(fā)生時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用。
3.投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)限額共有6個(gè)檔次，不同檔次的賠償限額差距很大，相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。建議如需求在兩保額之間的話，可以上浮一個(gè)檔次投保。另外，在車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司都有按照投保人在事故中的責(zé)任，只賠償扣除絕對(duì)免賠額后的80％－95％，這可能使投保人發(fā)生事故后，自己也要承擔(dān)較多損失。而如投保了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，在車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)理賠時(shí)，就沒(méi)有了絕對(duì)免賠的限制。
現(xiàn)在車(chē)禍發(fā)生率越來(lái)越高，各類(lèi)車(chē)險(xiǎn)也隨之變多，現(xiàn)在車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)是最受歡迎的一種險(xiǎn)種。但是有個(gè)大家都十分關(guān)心但又不太清楚的問(wèn)題，那就是車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)多少？注意事項(xiàng)和相關(guān)內(nèi)容又是什么？
一、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)多少
車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定的，一般每個(gè)座位保額按1—5萬(wàn)，司機(jī)座位每萬(wàn)元40元左右，其他座位每萬(wàn)元25元左右，所以一般來(lái)講車(chē)上人員險(xiǎn)費(fèi)用不貴，應(yīng)該在幾百元范圍內(nèi)。
二、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)投保前您需注意以下幾點(diǎn)
1、經(jīng)雙方同意，在被保險(xiǎn)人加繳保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因所有、使用或管理被保險(xiǎn)汽車(chē)發(fā)生意外事故，致乘客死亡、殘廢或受有體傷時(shí)，保險(xiǎn)公司依照本保險(xiǎn)單汽車(chē)第三人責(zé)任險(xiǎn)有關(guān)條款及下列各項(xiàng)規(guī)定負(fù)賠償之責(zé)。
2、前項(xiàng)所稱(chēng)乘客包括駕駛?cè)思俺俗蛏舷卤槐ｋU(xiǎn)汽車(chē)之人。
3、本保險(xiǎn)之承保人數(shù)以行車(chē)執(zhí)照所載人數(shù)為準(zhǔn)。
4、駕駛?cè)耸芫祁?lèi)影響所致其死亡、殘廢或受有體傷者，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。
5、依照財(cái)政部規(guī)定自90年7月1日起，本保險(xiǎn)理賠死亡及殘廢金額按保額之3倍給付，理賠體傷金額按保額之1.5倍給付。
6、保額1萬(wàn)至10萬(wàn)由投保人根據(jù)需求自由選定，保險(xiǎn)責(zé)任以意外身故，殘疾，醫(yī)療費(fèi)用最高以保險(xiǎn)金額最高限額為準(zhǔn)。車(chē)上的乘客，每人最高賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。
7、投保方式有兩種，一種是按選擇座位投保，另一種是按照核定座位數(shù)投保。前者的費(fèi)率一般規(guī)定為賠償限額的0.9%，后者為賠償限額的0.5%。為露營(yíng)車(chē)購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，選擇正規(guī)渠道很重要。
8、專(zhuān)家表示，車(chē)主存在以下任一情況，建議車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)：
(1)經(jīng)常開(kāi)車(chē)帶上朋友或其他人。
(2)新手或者經(jīng)常開(kāi)車(chē)的人。
車(chē)輛行駛在外總會(huì)面臨或多或少的風(fēng)險(xiǎn)，如果駕駛員和經(jīng)常同車(chē)的親屬或朋友沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，建議投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。因?yàn)樵谲?chē)內(nèi)的人員一般都是自己身邊重要的人，通過(guò)投保該保險(xiǎn)為他們提供安全保障是必要的。一旦發(fā)生事故，造成人身或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司就能夠?yàn)檐?chē)主承擔(dān)大部分經(jīng)濟(jì)賠償。
關(guān)于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)多少的問(wèn)題大家都比較關(guān)心，但是在投保前要注意仔細(xì)閱讀相關(guān)的內(nèi)容及其注意事項(xiàng)，如果您是新手或者經(jīng)常開(kāi)車(chē)帶著家人朋友出去玩的車(chē)主，小編還是建議您及時(shí)購(gòu)買(mǎi)車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)，可以規(guī)避一定的風(fēng)險(xiǎn)。
車(chē)險(xiǎn)的種類(lèi)實(shí)在是太多了，除了交強(qiáng)險(xiǎn)是必須繳納的以外，其他險(xiǎn)種都是建立在車(chē)主自愿的基礎(chǔ)之上的。車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)俗稱(chēng)座位險(xiǎn)，是汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)中的一項(xiàng)基本險(xiǎn)，它主要功能是賠償車(chē)輛因交通事故造成的車(chē)內(nèi)人員的傷亡的保險(xiǎn)，其中包括駕駛?cè)撕统丝?。那么?chē)上責(zé)任險(xiǎn)一般是怎么投保的呢?
通常而言，車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的投保方式有兩種，一種是按選擇座位投保，一種是按照核定座位數(shù)投保。前者的費(fèi)率一般規(guī)定為賠償限額的0.9%，后者為賠償限額的0.5%。大多數(shù)保險(xiǎn)公司都是按照類(lèi)似的方式來(lái)設(shè)定車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)條款的，但也有保險(xiǎn)公司的條款有所不同，大家在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候可以仔細(xì)查看合同內(nèi)容，也可以詢(xún)問(wèn)業(yè)務(wù)人員。
事實(shí)上，投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)的時(shí)候即可購(gòu)買(mǎi)，但需要注意的是，該險(xiǎn)種不可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，前提是必須投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，否則無(wú)法投保該險(xiǎn)種。而且投保座位數(shù)量上目前分為駕駛?cè)藛为?dú)投保和按座位總數(shù)投保兩種類(lèi)型，比如普通家用車(chē)為五座，可以投保駕駛?cè)藛稳撕腿?chē)五人，但不能投保兩人或三人，也不能超出車(chē)輛的座位數(shù)。
另外，人們可能會(huì)覺(jué)得人身意外傷害險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)都是保人身安全的，這兩者是不是功能重復(fù)了呢?其實(shí)這兩個(gè)保險(xiǎn)區(qū)別還是比較大的。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，人身意外保險(xiǎn)是記名的，誰(shuí)投保就保誰(shuí);而車(chē)上人員險(xiǎn)則是跟車(chē)走，乘坐投保車(chē)輛的人員都算是被保險(xiǎn)人，因此范圍更廣泛。更不用說(shuō)，它們的賠償范圍也不同，人身意外險(xiǎn)的賠償范圍稍窄，基本上針對(duì)于保險(xiǎn)人死亡、殘疾和個(gè)別的醫(yī)療費(fèi)。車(chē)上人員險(xiǎn)則會(huì)賠償范圍較寬，不僅涵蓋意外傷害的賠償項(xiàng)目，還包括誤工，護(hù)理等費(fèi)用。
從目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售情況來(lái)看，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)是一項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)率較低的基本險(xiǎn)，原因是很多人對(duì)其并非十分了解。其實(shí)它保障的范圍是比較廣的，并且保費(fèi)較低，與車(chē)價(jià)沒(méi)有關(guān)系，因此對(duì)于喜歡自駕游、經(jīng)常走高速公路的朋友們來(lái)說(shuō)，投保這個(gè)保險(xiǎn)可以說(shuō)是一個(gè)挺不錯(cuò)的選擇。