在確認(rèn)保額足夠的時(shí)候，消費(fèi)者會(huì)選擇購(gòu)買返還型的保險(xiǎn)，也就是會(huì)給消費(fèi)者一些收益。在購(gòu)買返還型保險(xiǎn)之前，首要關(guān)心的就是該產(chǎn)品的保險(xiǎn)收益，不同保險(xiǎn)公司、不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)收益各不相同。保險(xiǎn)收益越高，投保人獲利越多，當(dāng)然，所面臨的的風(fēng)險(xiǎn)可能就越大，這個(gè)是無(wú)法估計(jì)的，所以購(gòu)買返還型的保險(xiǎn)可當(dāng)作一項(xiàng)投資。
投保須知,人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)收益
現(xiàn)在的一百塊能買到的東西越來(lái)越少，最突出的表現(xiàn)就是房?jī)r(jià)，如今的物價(jià)與房?jī)r(jià)相比十幾年之前，不知漲了多少倍。如果賺到錢就放在銀行，只會(huì)越放越少，根本無(wú)法滿足退休后的養(yǎng)老需求。畢竟，沒有人能夠保證十年二十年后你的儲(chǔ)蓄價(jià)值依舊持衡。
如今，70后、80后是社會(huì)的中堅(jiān)階層，這部分人群是投資界的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是他們投資的重要項(xiàng)目之一。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)收益狀況如何呢?
目前市面上的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)主要分為分紅型和傳統(tǒng)型。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，因此保險(xiǎn)收益需考慮到時(shí)間因素，也就是通脹的影響。相比傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的保險(xiǎn)收益會(huì)較高，對(duì)于抵抗通脹可以起到一定抵抗作用。但分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，而且具有不確定性，因此想通過(guò)保險(xiǎn)做投資的人需要注意這點(diǎn)，慎重考慮。
總體來(lái)講，自從《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》出臺(tái)以來(lái)，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都得到了振奮，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，這意味著未來(lái)保險(xiǎn)資金的無(wú)限增長(zhǎng)，以及公司利潤(rùn)的大幅度增加。因此，未來(lái)保險(xiǎn)收益應(yīng)該會(huì)有所提高，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也不例外。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)收益與安全保障兼顧，由于這類險(xiǎn)種具有投資的功效，出現(xiàn)了很多人花費(fèi)大量金錢購(gòu)買此險(xiǎn)種的現(xiàn)象。
返還型保險(xiǎn)固然好，但是希望大家是在確認(rèn)保障足夠的情況下再去購(gòu)買返還型的保險(xiǎn)。
養(yǎng)老保險(xiǎn)是大家在退休以后的一種保障。那么，養(yǎng)老保險(xiǎn)支付多長(zhǎng)時(shí)間才能領(lǐng)取養(yǎng)老金?我退休后能領(lǐng)多長(zhǎng)時(shí)間的養(yǎng)老金?
領(lǐng)取養(yǎng)老金有兩個(gè)條件
一是被保險(xiǎn)人必須達(dá)到法定退休年齡;二是被保險(xiǎn)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低累計(jì)繳費(fèi)年限為15年。支付固定年限至少15年，實(shí)際上只是一個(gè)門檻，如果不滿足這個(gè)固定年限，那么就不能辦理退休領(lǐng)取養(yǎng)老金。但不限于只付15年。事實(shí)上，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，未來(lái)的養(yǎng)老金水平就越好。因?yàn)轲B(yǎng)老金遵循長(zhǎng)期支付、多支付的原則。
退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間
一般來(lái)說(shuō)，退休后的第二個(gè)月是正式養(yǎng)老金。但還有其他情況。被保險(xiǎn)人辦理退休手續(xù)后，需要等待5-6個(gè)月才能領(lǐng)取退休養(yǎng)老金。例如，如果你在1月份退休，你可能要等到7月份才能盡快拿到退休金。不過(guò)，退休人員不必?fù)?dān)心。雖然養(yǎng)老金推遲發(fā)放，但上月的養(yǎng)老金也將一次性發(fā)放給退休人員。
養(yǎng)老金發(fā)放滯后的主要原因是社會(huì)平均工資數(shù)據(jù)沒有及時(shí)更新。上半年，社會(huì)退休平均工資一般在6月份出臺(tái)。因此，上半年即將退休的被保險(xiǎn)人會(huì)出現(xiàn)這種問題。當(dāng)然，不同地區(qū)的政策可能有些不同。所以當(dāng)養(yǎng)老金出現(xiàn)問題時(shí)，退休人員應(yīng)該打電話或到當(dāng)?shù)厣绫Ｖ行倪M(jìn)行詳細(xì)咨詢。
我國(guó)社保推行的特點(diǎn)是"廣覆蓋、低保障"，所以很多人都參保了，但是在社會(huì)發(fā)展發(fā)展如此迅速，物價(jià)飛漲的情況下，不少年輕人都產(chǎn)生疑問：30年后，自己拿的退休金是否真的能養(yǎng)活自己呢?不夠的話自己又該怎么辦?
交的社保還不夠養(yǎng)老,那么你還需要準(zhǔn)備這個(gè)
要知道我國(guó)已經(jīng)正式開始步入了老齡化社會(huì)，老年人的比重在逐漸增加。換個(gè)通俗點(diǎn)的說(shuō)法，按照這個(gè)比例下去，未來(lái)很有可能4個(gè)或多個(gè)年輕人所交的保費(fèi)才能維持1個(gè)老年人的養(yǎng)老金。
這還只是最普通的基本養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)，若還想要自己的晚年生活過(guò)得有聲有色，有滋有味的話，還需要更多的費(fèi)用來(lái)維以支持。從目前的情形來(lái)看，單單只靠國(guó)家的社保，顯然是非常不夠的。有人說(shuō)，我還有孩子啊，孩子長(zhǎng)大了以后還會(huì)養(yǎng)我的!但是大家有沒有想過(guò)，按照如今這個(gè)形式，未來(lái)的年輕人身上的擔(dān)子會(huì)有多大多重，自己將會(huì)給子女一輩帶來(lái)多大的養(yǎng)老壓力。
因此，對(duì)于自己今后的養(yǎng)老生活，每個(gè)年輕人都應(yīng)該及早的為自己準(zhǔn)備好退路。社保不夠，就用商保來(lái)補(bǔ)充。養(yǎng)老金不夠花，那么為自己及早的投保商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是再好不過(guò)了。一方面，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)不同于我國(guó)社保，它的保障不僅廣，而且養(yǎng)老金也會(huì)隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而領(lǐng)取的越多。因?yàn)樗捎玫氖菑?fù)利滾存的方式，就像紅酒一樣，保存的年份越久，味道越醇。
另一方面，自己在有社保的基礎(chǔ)上，增加商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)可以大大的提高自己晚年時(shí)的生活品質(zhì)，同時(shí)，還不會(huì)給下一輩帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)，讓自己活得有尊嚴(yán)!綜上所述，希望每個(gè)年輕人都能為自己的后半生做好打算，只有靠自己才是最好的。
在我們尚且年輕還能為自己的以后所拼搏的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)早點(diǎn)為以后做打算，不要到了老的時(shí)候才去擔(dān)心自己的明天該怎么辦，那個(gè)時(shí)候能幫上忙的人估計(jì)就沒有幾個(gè)了。
有些朋友可能辭職以后，不知道如何繳納社保，其中最重要的就是養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么如何自己繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)?
個(gè)人繳納當(dāng)年的社保費(fèi)用個(gè)人需提供身份證、社?？ǖ绞袇^(qū)交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)繳費(fèi)。如補(bǔ)繳往年費(fèi)用，需帶身份證、社保卡先到市社保服務(wù)大廳打印《繳費(fèi)核定單》，然后再去交行、農(nóng)行繳費(fèi)。
自由從業(yè)人員社保繳納
自由從業(yè)者或靈活就業(yè)人員繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老和醫(yī)療兩險(xiǎn)，也可單獨(dú)繳納職工養(yǎng)老，累計(jì)繳滿15年及以上，男性滿60歲、女性滿55歲退休，極少數(shù)地區(qū)允許自由從業(yè)人員女性滿50歲退休，如青海、四川、青島等地。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的征繳比例控制在20%左右(一般比企業(yè)低6%-8%)其中8%劃入個(gè)人賬戶、12%納入社會(huì)統(tǒng)籌。所謂個(gè)人賬戶，意思就是每月交的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，其中四成算作你的，相當(dāng)于存進(jìn)了銀行，每年都會(huì)計(jì)息。個(gè)人賬戶計(jì)息費(fèi)率還是相當(dāng)高的，人社部公布的數(shù)據(jù)：2016年8.31%、2017年7.12%、2018年8.2%，碾壓余額寶、銀行理財(cái)產(chǎn)品。養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的另外六成劃撥給統(tǒng)籌基金，由社保機(jī)構(gòu)調(diào)劑使用，用于支付目前已退休人員的養(yǎng)老金。如果退保，僅退個(gè)人賬戶的費(fèi)用。
養(yǎng)老金計(jì)算
每月養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金
幾個(gè)名詞解釋：
1.退休時(shí)上年度在崗職工月平均工資：當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)部門每年6月份公布。6月份之前退休的，暫按照上上年度社平工資計(jì)算養(yǎng)老金并予以發(fā)放，6月份公布社平后再補(bǔ)發(fā)。
2.平均指數(shù)：歷年社保繳費(fèi)基數(shù)占社平工資的比例，再取平均值。靈活就業(yè)人員社保繳納有個(gè)“封頂保底”原則，最高基數(shù)為社平工資的100%、最低基數(shù)為60%，所以平均指數(shù)介于0.6-1之間。
3.個(gè)人賬戶養(yǎng)老金中的“139”：男職工退休后的計(jì)發(fā)月數(shù)。說(shuō)白了就是政府預(yù)設(shè)男性在60歲退休以后還可再活139個(gè)月。女性職工50歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)為195。139(195)個(gè)月之后，個(gè)人賬戶金沒了還發(fā)嗎?毋庸置疑，肯定是要發(fā)的，由政府統(tǒng)籌調(diào)劑。
4.過(guò)渡性養(yǎng)老金：為社保“中人”設(shè)置的，特指國(guó)家在建立個(gè)人養(yǎng)老賬戶之前，就已繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工。各地建立養(yǎng)老賬戶的時(shí)間不一，大多集中在1992年-1996年。
城鄉(xiāng)居民都有自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以辦理，都是國(guó)家針對(duì)不同地區(qū)采取的政策。那么，城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么辦理？
一、參保對(duì)象
城鄉(xiāng)居民參保對(duì)象為具有本區(qū)戶籍，年滿16周歲(不含在校學(xué)生)，未納入行政事業(yè)單位編制管理或未參加其他社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)人員。
二、繳費(fèi)辦法及標(biāo)準(zhǔn)
(一)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行以家庭為單位整體參保，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)按年度繳納。
(二)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以村(社區(qū))為單位組織實(shí)施，以家庭為單位參保，參保人按年一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)，年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)為100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元。
由參保人自主選擇繳費(fèi)檔次，多交多補(bǔ)，多交多得。
(三)建立繳費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼制度。
重度殘疾人按最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給予全額補(bǔ)貼。
(四)本辦法試行之日起年滿60周歲以上人員個(gè)人不再繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，可享受保險(xiǎn)待遇。
三、辦理時(shí)應(yīng)提供的相關(guān)證件
(一)參保人需攜帶戶口簿和居民身份證原件及復(fù)印件，到戶籍所在地村(社區(qū))提出參保申請(qǐng)，選擇繳費(fèi)檔次。
(二)填寫《蒲城縣城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老登記表》、《蒲城縣城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保申請(qǐng)表》、《蒲城縣城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇審批表》，核發(fā)《蒲城縣城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)手冊(cè)》。
四、辦事流程
1、個(gè)人申請(qǐng)
2、社區(qū)初審
3、街道辦復(fù)審
4、縣農(nóng)保辦審批
想要了解更多關(guān)于分紅養(yǎng)老險(xiǎn)投保攻略有哪些的知識(shí)，請(qǐng)看下面的介紹。
在近些年來(lái)，分紅養(yǎng)老險(xiǎn)愈發(fā)受到人們的青睞，分紅養(yǎng)老險(xiǎn)具有穩(wěn)定、安全，不會(huì)被挪用、保證領(lǐng)取的特點(diǎn)，吸引著大批的投保者的目光，尤其是隨著現(xiàn)在我國(guó)醫(yī)療技術(shù)的不斷提高，人口老齡化的程度也越來(lái)越高了，養(yǎng)老難已經(jīng)成了很多家庭的困擾，現(xiàn)在又是獨(dú)生子女多的時(shí)代，兩個(gè)大人養(yǎng)一個(gè)孩子加四個(gè)老人，是件很困難的事情。很多子女會(huì)選擇為老人購(gòu)買一份分紅養(yǎng)老險(xiǎn)。
分紅養(yǎng)老險(xiǎn)投保攻略
為了給未來(lái)的晚年生活提供更高的經(jīng)濟(jì)保障，除了完善社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)外，另外投保一份商業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)是少不來(lái)的，其中分紅養(yǎng)老險(xiǎn)就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，在投保這類險(xiǎn)種時(shí)，不同險(xiǎn)種其適合的人群以及投保方式不同，投保時(shí)有所側(cè)重。
1、如果投保者基礎(chǔ)性保障額度較低并希望通過(guò)購(gòu)買分紅養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)加強(qiáng)保障，那么不妨購(gòu)買帶有養(yǎng)老保障的分紅保險(xiǎn)。此類分紅養(yǎng)老險(xiǎn)在提供養(yǎng)老金的同時(shí)還帶有一定的保障功能，投?？梢赃M(jìn)一步加強(qiáng)投保者的基礎(chǔ)性保障。投保此類分紅養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)建議優(yōu)先關(guān)注保障功能，其次考慮收益多少?？紤]到這種分紅養(yǎng)老險(xiǎn)的養(yǎng)老金收益往往與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況掛鉤，所以投保時(shí)以經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、投資能力強(qiáng)的大品牌公司推出的產(chǎn)品為好，以便于后期可以獲得較為穩(wěn)定且豐厚的養(yǎng)老金。
2、如果投保者基礎(chǔ)性保障已經(jīng)全面了，那么在規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)方案時(shí)不妨購(gòu)買專門的分紅養(yǎng)老險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上提供的分紅養(yǎng)老險(xiǎn)的繳費(fèi)年限可由消費(fèi)者自行選擇，一般有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等?？s短繳費(fèi)期限所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些，而延長(zhǎng)繳費(fèi)年限可以緩解每次繳費(fèi)的壓力，您可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)合理挑選。另外，分紅養(yǎng)老險(xiǎn)的養(yǎng)老金領(lǐng)取方式和領(lǐng)取時(shí)間都是可以自由選擇的，投保前您要規(guī)劃好，要以保證最少領(lǐng)取20年或至85歲為佳。
綜上所述，投保分紅養(yǎng)老險(xiǎn)可以分為兩種情況來(lái)分析，基礎(chǔ)保障未完善者建議購(gòu)買帶有養(yǎng)老保障的分紅保險(xiǎn)以積累養(yǎng)老金;基礎(chǔ)保障全面者建議購(gòu)買專門的分紅養(yǎng)老險(xiǎn)以積累養(yǎng)老金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然已經(jīng)很普及了，但是對(duì)于剛接觸社保的朋友來(lái)說(shuō)，不清楚具體內(nèi)容。那么養(yǎng)老金的計(jì)算方法與公式是什么樣的？
一、養(yǎng)老金計(jì)算方法與公式
計(jì)算養(yǎng)老金其實(shí)質(zhì)就是如何計(jì)算養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)算，那么養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的計(jì)算公式是:
(一)月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)/2*繳費(fèi)年限*1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))/2 * 繳費(fèi)年限*1 %
例如:一名男職工，2010年其60歲退休，當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY為3566元。累計(jì)繳費(fèi)年限為15年時(shí)，個(gè)人賬戶中有50000元，本人平均繳費(fèi)指數(shù)為0.6。那么，他的基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(3566元+3566 元*0.6)+2*15*1%=427.92元。他的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=50000元/139 = 359.79 元;上列兩項(xiàng)合并，他的月基本養(yǎng)老金為427.92元+359.79元=787.71元。
1、養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
2、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)的人口平均壽命來(lái)確定。計(jì)發(fā)月數(shù)略等于(人口平均壽命-退休年齡)X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統(tǒng)一是120了)
3、基礎(chǔ)養(yǎng)老金 =(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1% =全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%
4、公式中:本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)。
人死以后，生前繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)怎樣提取。參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)職工去世后，家屬可繼承領(lǐng)取喪葬費(fèi)、直系親屬一次性撫恤金和養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額。
需提供經(jīng)辦人身份證、參保人(去世職工)身份證、戶口本、退休的還需提供《退休證》、死亡證明和火化證到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)取手續(xù)。
按照《河南省城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》第十一條規(guī)定：參保人員死亡的，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理終止基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系手續(xù)，并全額退還個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額。個(gè)人賬戶的計(jì)入比例1995年到現(xiàn)在，每年并不相同：1995年1月至2006年6月，按個(gè)人繳費(fèi)工資的11%計(jì)入個(gè)人賬戶;2006年7月至現(xiàn)在，按個(gè)人繳費(fèi)工資的8%記入個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶每年6月份有一次計(jì)息。全額退還個(gè)人賬戶就是歷年計(jì)入的金額和計(jì)息的合計(jì)部分。
在職職工死亡返還個(gè)人賬戶需要提供的材料有：經(jīng)單位蓋章的《基本保險(xiǎn)個(gè)人賬戶一次性支付(一次性待遇)申請(qǐng)表》;火化證明原件;活化費(fèi)用票據(jù)原件;死亡醫(yī)學(xué)證明原件(如提供復(fù)印件須原件留存處蓋章);戶籍注銷證明原件;死亡人身份證復(fù)印件;死亡人戶口本復(fù)印件。
如在職死亡職工為靈活就業(yè)人員或無(wú)單位狀態(tài)，待遇申請(qǐng)人需提供：身份證原件、漢興路工商銀行銀行卡賬號(hào)。同時(shí)待遇申請(qǐng)人還應(yīng)提供自己與死者關(guān)系的證明，夫妻關(guān)系：在同一戶口本，提供戶口本，不在同一戶口本，提供結(jié)婚證;其他關(guān)系：死亡人離婚證明、戶口本、非同一戶口本提供證明(街道辦事處或村委會(huì)證明蓋章)。