重疾險有必保終身嗎?什么人需要購買重大疾病保險?這是很多朋友們有疑問的，我們今天就一起來了解相關(guān)問題。
1、成人有必要配置
成年人對于一個家庭來說是一個發(fā)動機(jī)一般的存在，他們需要承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)重任，一旦罹患大病，醫(yī)療費(fèi)用、收入損失等都會影響家庭的生活質(zhì)量。而重疾險則可以彌補(bǔ)這部分的損失。其中終身重疾險則給予用戶終身的保障，不用擔(dān)心保障中斷問題，從投保開始，到生命結(jié)束之前，都擁有一份穩(wěn)當(dāng)?shù)拇蟛”Ｕ?，較為安心。尤其是到了暮年的時候得了大病，重疾險可以想治病可以治病，不想治了也能拿著這筆錢，享受一下生命最后的美好時光。
2、孩子沒必要配置
一般來說，孩子年齡小，身體出現(xiàn)大問題的概率較低，但規(guī)避一段時間內(nèi)的風(fēng)險還是很有必要的。所以一般建議給孩子配置定期重疾險，我國的健康保險還處于發(fā)展階段，成年后，孩子有大概率買到更好的保障產(chǎn)品，這樣家長可以省下很多錢，用在對孩子成長有幫助的其他地方。
重疾險有必要買終身嗎?一般來說，如果預(yù)算充足，可以考慮終身重疾險，若預(yù)算不足，建議大家優(yōu)先考慮定期重疾險，等后期經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，再考慮終身重疾險也不遲。尤其是給孩子投保，建議選擇定期重疾險，因?yàn)槟壳氨ｋU市場發(fā)展較快，等孩子長大后肯定會有更好的產(chǎn)品選擇。
所以對于家長來說，重大疾病保險的配備是非常重要的，大家在投保的時候一定要注意一下終極保險的投保順序，以免投保出現(xiàn)不恰當(dāng)?shù)那樾?，大人是一個家庭的頂梁柱，投保重疾保險自然應(yīng)該從家長開始。
從安全方面考慮，規(guī)模大點(diǎn)的公司相對會穩(wěn)妥些，但并不是說小公司不靠譜，各有問優(yōu)勢，因?yàn)槿f一保險公司經(jīng)營出現(xiàn)問題，國家會優(yōu)先扶持規(guī)模大、影響大的保險公司，當(dāng)然出現(xiàn)這種情況是基本上沒有的。同時要相信口專碑的力量，尤其是接受過理賠的朋友和家人，他們的建議比較有參考價值。
投保人在選擇保險公司時，需要了解公司產(chǎn)品的特點(diǎn)，需要詳細(xì)了解保單條款中涉及自身利益的具體內(nèi)容及其在同類產(chǎn)品中的競爭優(yōu)勢，有的保障期限長，有的保障范圍廣，有的還將重疾分類屬，有的具有豁免功能，即出險后保費(fèi)將免繳，但仍可以享有特定的保障權(quán)益。
當(dāng)然了在保費(fèi)和其他保障差不多的時候，的確保障的病種越多越好。但是一般保障的病種越多，保費(fèi)也會越貴。如果預(yù)算有限，相較于發(fā)病幾率較低的疾病種類，應(yīng)該著重關(guān)注高發(fā)疾病種類的保障。另外值得注意的是，除了疾病種類，疾病分組也很重要，高發(fā)疾病的分組越分散越好。另外評價一款消費(fèi)型重疾險好不好，關(guān)鍵看以下幾個方面。1、多少種疾病、保額多少。理論上來說，保的疾病越多越好，市面上也有些濫竽充數(shù)的，表面上保的疾病種類很多，但事實(shí)上很多疾病非常罕見，所以意義不大;保額當(dāng)然越多越好，但是賠付條件往往很多限制，建議根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況量力而行。2、保費(fèi)貴不貴、增值服務(wù)怎么樣?保費(fèi)貴不貴，通過費(fèi)率比一比就知道了!下面幾款產(chǎn)品中大家可以對比下價錢，增值服務(wù)也是個重要考量因素，比如就醫(yī)綠色通道，畢竟現(xiàn)在看病預(yù)約也不是那么容易。3、賠多少錢、怎么賠?賠多少一般看你選的保額，理論上來講選的高賠得多，但有些保險有賠付比例限制;另外賠付方式要注意，是報(bào)銷型還是給付型，報(bào)銷型是實(shí)報(bào)實(shí)銷，用了多少報(bào)多少，給付型是一次性賠錢給你，不管你怎么使用。
附加給付型重大疾病保險是怎樣的
近年來，附加給付型重大疾病保險作為健康保險種的一種已成為人們投保時的一個首選險種，進(jìn)一步完善自己的健康保障，獲得全面的呵護(hù)，下面我們詳細(xì)看看附加給付型重大疾病保險是什么?
附加險是相對于主險(基本險)而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。附加險是不可以單獨(dú)投保，要購買附加險必須先購買主險。而附加提前給付重疾險的“提前給付”是從主壽險的保額里支付的。沒有身故，得重疾了，把壽險保額提前給付被保險人，這就叫做“提前給付”。正是因?yàn)槠浔旧頉]有保額，用的是主壽險的保額。所以提前給付重疾保費(fèi)較低。
附加給付型重大疾病保險通常作為壽險的附約，在壽險上附加重疾險，壽險是主險，附加給付型重大疾病保險不能單獨(dú)買，要與壽險一起買，重疾險與壽險共用一個保額。附加給付型重大疾病保險的特點(diǎn)是死亡保障始終存在，還不會因?yàn)橹卮蠹膊”Ｕ系慕o付而使死亡保障減少。換言之，假如被保者被確診為重疾，保險公司則按重疾規(guī)定的保障金額賠償，同時壽險身故的保額保持不變。而如果被保者并未患有重疾，當(dāng)被保者身故時，則根據(jù)壽險身故的保障進(jìn)行賠償。
附加給付型重大疾病保險是什么?即在壽險上附加重疾險，壽險是主險，附加給付型重大疾病保險不能單獨(dú)買，要與壽險一起買，重疾險與壽險共用一個保額。
現(xiàn)在，主要疾病的發(fā)病率正在上升，如果50歲以上的人想在這方面加強(qiáng)保護(hù)，就必須有重大疾病保險。對于50歲以上的重大疾病保險，不僅要注意保險責(zé)任和免責(zé)條款，還要了解產(chǎn)品所涵蓋的疾病類型。同時，要考慮定期保險，為自己提供最大限度的保障。
應(yīng)注意的兩個條款
＜P＞1、保險責(zé)任。一般來說，你買了這張保單后，保險公司承諾會為你做點(diǎn)什么，所以這是最重要和最明確的條款。2、責(zé)任免除：指保險公司按法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，責(zé)任免除條款內(nèi)容會在合同中以列舉方式規(guī)定。
優(yōu)先考慮定期產(chǎn)品
50歲以上老人在選擇重疾險時，建議選擇保障種類較多的，并且以定期的為佳，因?yàn)檫@樣可以起到有病保病、無病養(yǎng)老的作用。健康重疾險有兩種：定期的和終身的，可以根據(jù)客戶的年齡結(jié)構(gòu)和收入狀況進(jìn)行選擇;所保障的重大疾病是不一樣的，有保障20種、27種、28種、30種、35種、40種等等。
了解重疾險涵蓋的病種
事實(shí)上，重大疾病醫(yī)療保險產(chǎn)品所涵蓋的疾病種類很多。投資者必須為更具威脅性的疾病投保，而不是盲目投保。據(jù)了解，重大疾病醫(yī)療保險覆蓋的疾病越多，保險費(fèi)越高。
經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來的負(fù)面影響是嚴(yán)重的環(huán)境污染和加劇的社會競爭，導(dǎo)致人們患嚴(yán)重疾病的風(fēng)險增加，嚴(yán)重疾病開始出現(xiàn)年輕化的趨勢。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，76%的重大疾病索賠發(fā)生在30至49歲之間。這個年齡段主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒塌，家庭將遭受巨大損失。所以有必要投保重大疾病保險。
為確保個人重大疾病保險，這些要點(diǎn)非常重要
大病保險有助于抵御大病帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險。那么，個人重大疾病保險應(yīng)該如何投保呢？
1.投保重疾險越早越好
重疾險保費(fèi)支出與投保年齡是成正比的。保障責(zé)任相同的情況下，年齡越大，保費(fèi)越高，所以應(yīng)該盡早購買保險。一般而言，成年人投保重疾險的最佳年齡是20-35歲，年紀(jì)大的人投保重疾險保費(fèi)高不說，還有可能遭到保險公司的拒保。雖說現(xiàn)在保險公司有推出專門針對老年人的保險癌癥保險等，不過保費(fèi)相對來講會比較高，因此越早投保越合算。
2.保額的確定。
保額的確定可以以被保險人的年收入水平和對家庭的貢獻(xiàn)度為依據(jù)。比如，年收入12萬元以下的人群，建議選擇重疾險保額10萬～20萬元。年收入在12萬～30萬元之間的，保額可調(diào)高至30萬元。而年收入在30萬元以上的被保險人，特別是被保險人為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議保額選擇在50萬元，以保證家人生活品質(zhì)不會因被保險人的疾病而嚴(yán)重下降。
3.最好選擇長期繳費(fèi)
保險專家說，你為大病保險支付的時間越長越好，因?yàn)槟挲g較大的人會大大增加患病的風(fēng)險，如果不幸患病，在繳費(fèi)期內(nèi)，可以免交以后的保費(fèi)。因此，重大疾病保險的最長期限是最合適的。
在現(xiàn)實(shí)生活中，忙碌緊張的都市現(xiàn)代人隨時都可能面臨疾病的威脅，而重大疾病的發(fā)生對家庭的危害是巨大的。因此，我們可以提前為自己購買大量的重大疾病保險。那么，我們在采購時應(yīng)該注意哪些錯誤呢？要進(jìn)一步了解大規(guī)模重大疾病保險應(yīng)注意哪些三個錯誤，請參閱下面的介紹。
為保證大量的重大疾病保險，我們應(yīng)該防止三大誤區(qū)
眾所周知，購買大規(guī)模的重大疾病保險可以轉(zhuǎn)移重病風(fēng)險。在決定是否投保時，消費(fèi)者應(yīng)避免一些常見的誤解，如下所示：
誤區(qū)一、有社保無需額外購買大額重大疾病保險
大多數(shù)人認(rèn)為已經(jīng)有了社保就沒有必要再購買大額重大疾病保險了。事實(shí)上，在現(xiàn)有的社會保障體系下，大多數(shù)的重大疾病治療是需要進(jìn)口藥物，費(fèi)醫(yī)保內(nèi)材料，其診療費(fèi)用往往不在社保的報(bào)銷范圍內(nèi)，這讓參保人也是苦不堪言。而在社保的基礎(chǔ)上，購買一份大額重大疾病保險的話，即可彌補(bǔ)社保的不足，從而讓保障更加全面。
誤區(qū)二、重疾保障年紀(jì)大了才需要考慮
大多數(shù)人認(rèn)為重大疾病保險大多發(fā)生在中老年人群中比較多，而且重大疾病保險的價格通常也不是很便宜，因此，他們會等到中老年的時候再進(jìn)行購買。但事實(shí)上，隨著重大疾病保險的發(fā)病越來越低齡化，重大疾病已經(jīng)不僅僅只是中老年人群了，還包括了年輕人和小孩。另外，投保重大疾病保險的保費(fèi)會隨年齡的增長而增加，投保的年齡越晚，保費(fèi)就越高。因此，重大疾病保險應(yīng)越早投保越好，以免出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。
誤區(qū)三、買了重大疾病保險“什么大病都能保”
不少人投了“重大疾病保險”，所有重病、大病都能保了?事實(shí)上，這一想法是錯誤的，重大疾病保險規(guī)定了只有符合保險條款中的疾病才能獲得賠付，并不是什么大病都能保。因此，在購買時應(yīng)看清保險條款，了解一些除外責(zé)任很重要。
綜上所述，在為自己和家人購買大量重大疾病保險時，應(yīng)避免出現(xiàn)一些常見的誤解，以免給自己造成不必要的麻煩和賠償糾紛。
隨著保險業(yè)的發(fā)展和國家的鼓勵，各類商業(yè)保險已開始進(jìn)入千家萬戶。其中，商業(yè)性重大疾病保險受到了眾多消費(fèi)者的青睞，因?yàn)橹卮蠹膊〉闹委煶杀竞芨?，很容易使家庭陷入?jīng)濟(jì)危機(jī)。那么，重大疾病保險的原則和預(yù)防措施是什么呢？
消費(fèi)者在投保商業(yè)性重大疾病保險時，必須遵守四個原則：第一，必須理解商業(yè)性重大疾病保險合同的所有條款，這些條款規(guī)定在我們發(fā)生事故時為我們提供任何保護(hù)；二是投保商業(yè)重大疾病保險一定堅(jiān)持誠信原則，即投保人在投保商業(yè)重大疾病保險時，一定要如實(shí)告知保險人被保險人的實(shí)際身體狀況和年齡，這都會影響保險公司是否同意承保或者是否需要提高保險費(fèi)等等問題，而且如果謊報(bào)虛情，保險公司將會拒賠理賠或者少賠;三是投保人在選擇商業(yè)重大疾病保險時，要注意險種的合理搭配。這樣才可以給被保險人提供全面的保障;四是投保人一定要保管好有關(guān)的證、票、單、據(jù)等，凡是與投保有關(guān)的單據(jù)，如投保單、保險單以及與病情有關(guān)的票證(如各種證明、病歷、發(fā)票等)，都應(yīng)妥善保管。
以上是重大商業(yè)疾病保險的原則，現(xiàn)在，讓我們介紹一下重大商業(yè)疾病保險應(yīng)注意的事項(xiàng)。
投保商業(yè)重大疾病保險注意事項(xiàng)可以分為四項(xiàng)：
1.建議選擇終身型的重大疾病保險，因?yàn)樯虡I(yè)重大疾病保險的保費(fèi)隨著年齡增長而增加。
2.由于現(xiàn)在人們生活節(jié)奏緊張，飲食健康威脅越來越大，癌癥的發(fā)病率也越來越高，所以投保重大疾病保險的保障范圍一定要廣泛。
3.要留意商業(yè)重大疾病保險的等待期，一般在商業(yè)重大疾病保險的等待期，如果被保險人出現(xiàn)保險事故，也是不可以得到理賠的。等待期越短越好。
4.因?yàn)殡S著通貨膨脹和昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，太少的保額是起不了應(yīng)急金的作用的，所以重大疾病的保額最少都要在20萬以上。
其實(shí)沒有好的或壞的商業(yè)大病保險，只有適合才是最好的。還應(yīng)注意的是，重大疾病保險的保險限額更為嚴(yán)格，只有被保險人的身體健康才能承保重大疾病保險。
社會環(huán)境壓力的增大，大家都有了明顯的感覺，同時我們也可以發(fā)現(xiàn)自然環(huán)境的惡化，越來越多的人患上了重大疾病，患病年齡趨于年輕?，F(xiàn)在人們總是給自己和家人買重大疾病保險。要了解更多關(guān)于重大疾病保險的作用，請參閱以下介紹。
重大疾病保險的作用
如今，隨著醫(yī)療水平的不斷提高，許多重大疾病可以治愈。為了保護(hù)他們的健康，人們把注意力轉(zhuǎn)向重大疾病的保險。重大疾病保險的作用是什么？現(xiàn)在讓我們來看看。
1、重大疾病保險的一大作用就是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險公司的定額補(bǔ)償，也是抵御人生風(fēng)險的利器。
2、還有強(qiáng)制儲蓄，專款專用的作用，投保重大疾病保險可以讓自己有一筆錢是專門保障自己在不幸患上重疾后可以獲得重大疾病醫(yī)療費(fèi)用，從而不耽誤治療。
3、讓重大疾病保險的保障數(shù)字化，確診后即可獲得賠償給付，為被保險人其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。
4、重大疾病保險還有完善社保上對重大疾病保障不足的作用，社保只報(bào)銷因疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用，而在重大疾病方面的保障是欠缺的，一旦人們患上重大疾病，社保的作用是微乎其微的。
由此可見，重大疾病保險是抵御生命風(fēng)險的有力工具，也是強(qiáng)制性儲蓄、專項(xiàng)資金和改善社會保障不足的作用。重大疾病保險不僅能為人們的健康提供更全面的保障，而且在保險的情況下也能獲得賠償，有利于減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是人們選擇保險的首選類型。