要投保商業(yè)醫療保險，是否可以疊加購買(mǎi)?我上的是醫保，也買(mǎi)了商業(yè)醫保，但在實(shí)際報銷(xiāo)時(shí)，我還是覺(jué)得保障不是很全面，不知道多買(mǎi)點(diǎn)商業(yè)醫保會(huì )不會(huì )更有好處?醫療保險可以疊加購買(mǎi)嗎?

商業(yè)醫療保險多為報銷(xiāo)型保險，一般的保障流程是在看病或住院后自行支付相關(guān)醫療費用，然后持支付憑證到保險公司申請理賠。原則上報銷(xiāo)金額不超過(guò)實(shí)際醫療費用。此外，還有一種補貼保險，是按手術(shù)的種類(lèi)或者住院的天數來(lái)給予相應的補貼，與實(shí)際醫療費用關(guān)系不大。那么如果是這兩類(lèi)保險中分別選擇一款商業(yè)保險產(chǎn)品來(lái)購買(mǎi)，在申請理賠的時(shí)候就不容易發(fā)生沖突，畢竟一款是用來(lái)報銷(xiāo)醫療費，一款是單純給予補貼。

網(wǎng)友解答：商業(yè)醫療險當然是可以疊加購買(mǎi)的，你想買(mǎi)多少份都可以，保險公司肯定十分愿意。但是很多醫療險都是報銷(xiāo)型的，你買(mǎi)多了可能沒(méi)用，因為不管買(mǎi)多少份報銷(xiāo)的時(shí)候加起來(lái)都不能超過(guò)被保險人實(shí)際花費的醫療費用。所以買(mǎi)的時(shí)候特別注意一下你要投保的商業(yè)醫療險是不是“重復”、“沖突”了，這個(gè)很重要。

專(zhuān)家解答：理論上來(lái)說(shuō)商業(yè)醫療保險是可以疊加購買(mǎi)的，但是需要合理配置才能實(shí)現被保險人利益最大化，拿到最多報銷(xiāo)與賠付。假設在基本醫保之外再投保兩份商業(yè)醫療險——百萬(wàn)醫療險和小額住院醫療險。一般的百萬(wàn)醫療險產(chǎn)品中都設定了1萬(wàn)元的免賠額，也就是基本醫保報銷(xiāo)后被保險人還需要自負的部分不超過(guò)1萬(wàn)元，保險公司就不報銷(xiāo);而小額住院醫療險免賠額比較低，通常為100元左右，保額在1萬(wàn)元左右，這樣就剛好可以彌補百萬(wàn)醫療險免賠的那部分。

因此，我們可以發(fā)現商業(yè)醫療保險是可以疊加的，是對于我們社會(huì )基本醫療保險的補充，從而有一個(gè)更為全面的保障。