在選購重疾險的時(shí)候我們不難看到這樣的宣傳——“有病賠錢(qián)，無(wú)病返本!”這乍一聽(tīng)實(shí)在是非常誘人，也讓人不免疑惑所謂“無(wú)病返本”到底是不是真的?如果是真的保險公司不是賠死了嗎?下面不如一起深度解讀重疾險，了解“無(wú)病返本”背后的彎彎繞繞。

一、重疾險的種類(lèi)

重疾險一般分為消費型重疾險和返還型重疾險，前者很好理解就是一般的一手交錢(qián)一手交貨的模式，純消費性質(zhì)用錢(qián)買(mǎi)服務(wù)，至于后者則就與主題息息相關(guān)了。

返還型重疾險的運行模式則是保險合同生效后，如果在約定時(shí)期內被保險人沒(méi)有發(fā)生任何理賠，保險公司會(huì )返還所交的保險費用，有的甚至會(huì )有分紅入賬。乍一看可不就是實(shí)現了無(wú)病返本?

二、消費型重疾險和返還型重疾險的區別

了解完消費型重疾險和返還型重疾險的基本概念后，大致上能看出二者模式上的區別，而事實(shí)上消費型重疾險和返還型重疾險之間還有以下兩大區別：

1、在投保金額上，返還型重疾險的金額往往比消費型重疾險高得多。這也是可以理解的，畢竟消費型重疾險就像是一次性產(chǎn)品用過(guò)就沒(méi)了，而重疾險卻能實(shí)現“無(wú)病返本”，其所需要的資金自然要比消費型重疾險高。

2、在繳費時(shí)限上，返還型重疾險遠比消費型重疾險來(lái)得長(cháng)。消費型重疾險基本都是一次性結清，而返還型重疾險的繳費周期往往要二十年甚至更長(cháng)。

注意了，這兩大區別也就是為什么返還型重疾險能做到“無(wú)病返本”的根本原因。這其實(shí)很好理解，二十年前的一百元就是一筆巨款了，那么同樣的一百元放到如今對比二十年前價(jià)值可謂大打折扣了，這其中的罪魁禍首就是貨幣的通貨膨脹率。

了解完這些后就能明白為什么保險公司敢推出“無(wú)病返本”這種看上去注定虧本的產(chǎn)品。然而也不應該因為這個(gè)就片面的認為返還型保險就是一個(gè)騙局，“無(wú)病返本”就是騙騙不懂貨幣經(jīng)濟的人。事實(shí)上，前十幾年國家處于高速發(fā)展的階段，因此通貨膨脹率才跟著(zhù)水漲船高，而步入2018年通貨膨脹率已經(jīng)被有效控制，2019年一月的通貨膨脹率更是沒(méi)有突破2%，可以說(shuō)現在購買(mǎi)返還型保險已經(jīng)是非常值當的了，畢竟繳費期長(cháng)那保障期也是長(cháng)的。