近年來(lái)，在各家保險公司的成績(jì)單上，“千萬(wàn)保單”、“億元保單”的案例并不鮮見(jiàn)。隨著(zhù)我國高凈值人群數量的快速增長(cháng)，高價(jià)值保單已成為這些人群實(shí)現財富傳承的一大渠道。在保險銷(xiāo)售過(guò)程中，為了促進(jìn)高價(jià)值保單的交易，諸如保險產(chǎn)品可以“避稅避債”的宣傳誤導現象頻頻出現。除此之外，保險的“避債”功能常被作為保險代理人的宣傳話(huà)術(shù)，尤其是對于一些私營(yíng)企業(yè)主而言，如此宣傳正好戳中了他們的需求。

那么，壽險保單真的可以避免債務(wù)嗎?截至目前，不少地方法院的強制執行通知都規定，老賴(lài)擁有的保單應明確執行。根據定義，人身保險產(chǎn)品財產(chǎn)性權益包括依保險合同約定可以領(lǐng)取的生存保險金，現金紅利、退?？色@得的現金價(jià)值(賬戶(hù)價(jià)值、未到期保費)，依保險合同可確認但尚未完成支付的保險金及其他權屬明確的財產(chǎn)性權益。具體的執行方法是保險人、受益人未向人民法院交付相當于退保后保險金現金價(jià)值財產(chǎn)的，人民法院可以要求消費者簽署退保申請書(shū)，并向保險公司出具協(xié)助扣劃通知書(shū)。

假設母親是被保險人，兒子是受益人，在第一種情況下，如指定兒子是受益人，萬(wàn)一母親欠錢(qián)，在母親身故時(shí)，理賠款作為保單受益人的兒子可以拿到保險金，且不必用來(lái)償還母親所欠債務(wù)，這也是保單不用償還債務(wù)的唯一的一種情形。

在第二種情形下，如果作為債務(wù)人的母親發(fā)生保險事故后仍生存，則保險公司的理賠款可能被用來(lái)償還母親的債務(wù)。

在第三種情形下，如果兒子是債務(wù)人，母親身故后的理賠款，兒子應該獲得的部分。則可以?xún)鼋Y用于償還受益人所欠的債務(wù)。

還有一種情形，如果是作為債務(wù)人的父親是投保人，則可能被強制退保，用現金價(jià)值償還投保人所欠的債務(wù)。

另一方面，如果沒(méi)有指定受益人，那就可能會(huì )出現父母、子女和配偶爭奪保險金等糾紛。但是現在一個(gè)不容忽視的事實(shí)是：目前絕大多數壽險保單都沒(méi)有指定受益人，對于已經(jīng)投保但尚未指定受益人的保單，及時(shí)指定受益人非常重要，以免后續引發(fā)諸多的爭端和麻煩。