一場(chǎng)"小病"，看似就可以擊垮一個(gè)中產(chǎn)家庭。前陣子隨著(zhù)《流感下的北京青年》網(wǎng)文在我國社交網(wǎng)絡(luò )平臺上刷屏，很多人也漸漸開(kāi)始重視了重疾險。但對于疾病類(lèi)型的巨大風(fēng)險事故，只是買(mǎi)重疾險顯得好像過(guò)于單純了些。這些重疾險誤區,十有八九你也有尤其是在購買(mǎi)時(shí)，十有八九，大家都曾入過(guò)以下這些誤區的"坑"!

1、買(mǎi)了就可以"確診即賠"。重疾險被保人在確診合同保障范圍中的重疾時(shí)，保險公司會(huì )依照約定給付保險金。但并不是代表所有的重疾險都囊括所有的重疾，像流感網(wǎng)文中，作者岳父緊急感染流感、肺炎的情況，就并不在保障范圍內。并且，有些產(chǎn)品規定有些疾病必須是達到一定程度才可獲賠。比如腦中風(fēng)，要在確診的180天后才能賠付。而心臟類(lèi)的重疾，必須要"實(shí)際實(shí)施"過(guò)手術(shù)后，方才能向保險公司索賠。

2、儲蓄型重疾險跑得贏(yíng)理財。很多人對于這類(lèi)返還型、儲蓄型的重疾險非常青睞，但這類(lèi)險種保費較高，對應的收益可能并不理想。

打個(gè)比方，40歲的小華投保了一個(gè)返還型重疾險，每年保費4萬(wàn)，需要連交20年，保額為100萬(wàn)。而這么算下來(lái)，連交20年，得80萬(wàn)。用80萬(wàn)的保費換100萬(wàn)的保額，乍然一看，好像還行哦?至少自己不虧不是嗎?但是每年的收益率不說(shuō)太高，5%來(lái)算的話(huà)，16年就可以存滿(mǎn)100萬(wàn)了。要在這16年之間自己罹患重疾，那可以賠付還好;不然，這收益率也太低了，比普通的理財產(chǎn)品還低。綜

上來(lái)看，大家在選購完重疾險之后，還需要為自己配備好其他的風(fēng)險保障，例如醫療險。只有將這些險種組合購買(mǎi)，才是給自己最大的健康保障。