我們人的一生，遇到的風(fēng)險無(wú)非是生老病死殘這幾件事。當這些風(fēng)險降臨，對于一個(gè)收入不高的家庭而言，可以說(shuō)是毀滅性打擊。越是沒(méi)有錢(qián)、沒(méi)有保險的窮苦家庭，就越容易陷入“病不起、傷不起、花不起、治不起”的困境。

買(mǎi)保險不是富人的專(zhuān)有的事情，即使收入水平低，也可以擠出抽煙喝酒那些小錢(qián)來(lái)配置保險，預防那些不能承受的風(fēng)險，積極面對、規劃未來(lái)的生活。意外險大部分人對于保險的理解，可能只存在意外險的層面。就是說(shuō)如果某人遭遇了意外，保險公司賠付多少錢(qián)，這一類(lèi)意外險是標準的意外險。

保險公司對被保險人因為意外造成的身故、高殘承擔賠償責任，也有附加意外醫療的意外險。意外險有一大特點(diǎn)，保費低，保障高，保障額度有的時(shí)候高達上百萬(wàn)。如果家里有孩子，最好也為孩子買(mǎi)一份意外險。意外無(wú)處不在，所有遭遇意外事故的人，從來(lái)都沒(méi)有想過(guò)自己會(huì )這么倒霉。

正如那句話(huà)：意外和明天，不知道哪一個(gè)先到。壽險同樣，壽險也有身故保障，但是壽險和意外險的區別還是很大的。如果單純看身故賠付情況，意外險的保險責任中規定，只承擔因為意外造成的被保險人的身故或者被保險人的殘疾。而壽險相對來(lái)說(shuō)更全面一些，無(wú)論是意外還是疾病，只要造成被保險人身故，就可以獲得保險金的賠付。壽險不僅能保障死亡，也有生存給付，所以也叫兩全保險。

壽險十分受歡迎，如果有事故可以獲得身故保險金，如果沒(méi)有事也可以獲得滿(mǎn)期保險金。很多時(shí)候，壽險的保險金用于幫助被保險人承擔家庭責任。重大疾病險近年來(lái)因為各種因素的影響，重大疾病頻發(fā)，發(fā)病率呈現上漲趨勢。許多沒(méi)有聽(tīng)過(guò)的重大疾病名字，如雨后春筍般不斷的冒出來(lái)。

如果說(shuō)意外死亡是讓家人瞬間受到巨大打擊，那么重大疾病不斷延長(cháng)這種打擊。因病致貧的例子，我們見(jiàn)過(guò)太多太多。重大疾病，主要有這些特征：高額的醫療費，治療周期長(cháng)，難以完全康復，而重大疾病險，可以提供這些保障：當被保險人患上特定病種或狀態(tài)即可快速給付，解決患者家庭的燃眉之急;彌補了在患病周期內的醫療花費問(wèn)題;治愈后的康復費用及在此期間的收入中斷損失。

醫療保險醫療保險的種類(lèi)有小額醫療保險與大額醫療保險。小額醫療保險和社會(huì )醫療保險一樣，解決小病小痛的醫療費用，在社保報銷(xiāo)后，再按比例進(jìn)行報銷(xiāo)，相當于被保險人可以獲得社保和商業(yè)保險兩個(gè)報銷(xiāo)的渠道，可以大大降低自費部分。大額醫療保險的免賠額度較高，在1萬(wàn)元左右，但能突破社保的報銷(xiāo)范圍，有些社保無(wú)法報銷(xiāo)的自費項目也能報銷(xiāo)。醫療保險的保費也不高，每年也就幾百元。不管是誰(shuí)，買(mǎi)保險要有科學(xué)的規劃。

購買(mǎi)保險的時(shí)候，保費可以控制在年收入的10%左右，這樣的比例不會(huì )對家庭經(jīng)濟造成太多的影響，也能產(chǎn)生合理的保額配比，從而利用保險產(chǎn)生金融杠桿的作用。此外，收入較低的家庭，可以購買(mǎi)消費型保險，也可以購買(mǎi)含有多項責任的保險。還可以考慮具有養老和資產(chǎn)傳承功能的返還型保險。

總而言之，保險肯定要買(mǎi)，錢(qián)多就多買(mǎi)些，錢(qián)少就少買(mǎi)點(diǎn)。先把上文提到的保險買(mǎi)齊了，再去考慮孩子的教育金或者自己的養老金。利用保險作為規避風(fēng)險的手段，為自己和家人提供保障，才能安心的去積累財富。