重疾險產(chǎn)品在推出之時(shí)，基本都是終身保險或者是長(cháng)期保險的形式。隨著(zhù)市場(chǎng)的發(fā)展和產(chǎn)品的越來(lái)越細分，重疾險產(chǎn)品的保障期限也開(kāi)始隨之變化，一年期的重疾險產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)單易懂，保費低，非常適合放在網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)，也得到發(fā)展，憑借著(zhù)價(jià)格的優(yōu)勢沖擊著(zhù)保險市場(chǎng)。那么站在消費者的角度來(lái)看，應該要怎么選擇重疾險？一年期重疾險的保費低，保障高，是否就可以完全代替長(cháng)期重疾險了呢？

一年期重疾險從目前的市場(chǎng)來(lái)看，一年期重疾險的產(chǎn)品形態(tài)相對簡(jiǎn)單，這個(gè)簡(jiǎn)單體現在它的保險責任簡(jiǎn)單，因此一年期重疾險的價(jià)格也十分便宜。一般的一年期重疾險承保重大疾病的數目大約在50種左右，而且沒(méi)有承保輕癥責任和其他的多次給付、疾病終末期保障等其他保障項目。一年期重疾險大部分是是防癌險、兒童特定疾病保險、女性特定疾病保險這一類(lèi)的產(chǎn)品，保障病種少，保障方向明確。如果消費者希望購買(mǎi)保障項目多的重疾險，那么可以不用考慮一年期重疾險了。

一年期重疾險的問(wèn)題一年期重疾險的最大問(wèn)題就是續保問(wèn)題，目前市場(chǎng)上還沒(méi)有出現可以保證續保的一年期重疾險。所有的一年期重疾險產(chǎn)品都規定了，只有保險公司審核同意后才能續保，也就是說(shuō)，續保權利掌握在保險公司手里。那么購買(mǎi)一年期重疾險產(chǎn)品的被保險人一旦出險，以后就很難再獲得重疾保障了。

一年期重疾險產(chǎn)品也大多在網(wǎng)絡(luò )上銷(xiāo)售，一旦有告知異常也無(wú)法續保。另外，一年期重疾險對被保險人的年齡有一定的限制，如果被保險人在50到60歲時(shí)達到續保年齡上限，無(wú)法續保，那么被保險人在疾病發(fā)生率變高的年老時(shí)期就無(wú)法獲得重疾保障。那么，從這些方面也可以看出，一年期重疾險的限制比較多，但其優(yōu)惠的價(jià)格，實(shí)在是令人難以抵抗。那么在價(jià)格方面，是否一年期重疾險就比長(cháng)期重疾險好呢？

我們來(lái)舉個(gè)例子。假設有甲乙兩人，甲從18歲開(kāi)始投保某款一年期重疾險，保額30萬(wàn)元，續保到50歲，最后保費總計78573元。乙從18歲開(kāi)始投保某款長(cháng)期重疾險產(chǎn)品，繳費10年，每年繳費7344元，最后保費總計73440元。為什么保費方面長(cháng)期重疾險產(chǎn)品比一年期重疾險要便宜呢，主要就是費率的問(wèn)題。一年期重疾險采取的是自然費率，隨著(zhù)人自然年齡的增長(cháng)，患重疾的可能性不斷提高，保費也不斷增高。而長(cháng)期重疾險采取的是均衡費率，每年等額繳保費。

綜上所述，一年期重疾險適合剛就業(yè)收入不算太高的年輕人，用低價(jià)格換取高保障，沒(méi)有太大的經(jīng)濟負擔。被保險人在收入提高以后再選擇長(cháng)期重疾險產(chǎn)品，為自己50歲以后提供重大疾病保障。此外，這兩種產(chǎn)品也可以組合購買(mǎi)，為某一年齡段相對高發(fā)的的疾病提供額外保障。如果是收入穩定的健康險需求人士，更應該選擇長(cháng)期重疾險。