“儲蓄型重大疾病保險”是一個(gè)市場(chǎng)術(shù)語(yǔ)，《保險法》和相關(guān)的監管規定中并沒(méi)有這一術(shù)語(yǔ)，終身保障重大疾病責任+死亡責任是俗稱(chēng)的儲蓄型大病保險。如果你出事了，你將得到100%的保險金額，所以它被稱(chēng)為儲蓄型。如果它看起來(lái)像一個(gè)“自由”的形式，那么這種形式的產(chǎn)品肯定有漏洞，可以總結如下：

1、保費貴很多

以30歲的男子保險為例，如果他不選擇死亡保險的話(huà)，每年的保險費是5180元，如果他選擇了死亡責任保險，則每年的保險費是8865元，總保費超過(guò)11萬(wàn)元。其他產(chǎn)品的儲蓄型和消費型保費差距沒(méi)這么大，但定價(jià)原理是相通的。

2、重疾與身故只賠其一

儲蓄型重疾險其實(shí)就是一個(gè)消費型重疾加一個(gè)終身壽險組合，然后設置成兩者只能賠其一。先得重大疾病、之后身故不賠，先身故、之后也不可能得重大疾病了，這是所有產(chǎn)品的通用邏輯。

3、二選一的代價(jià)，實(shí)在太高

假設壽命在90歲終止，0-90歲男性的重大疾病發(fā)生率是86.9666%，也就是一輩子不得重大疾病的概率是13.0334%，為了13%的小概率事件，去多花那么多保費買(mǎi)儲蓄型重疾險，這個(gè)代價(jià)實(shí)在是太大，儲蓄型重疾險怎么算都不值得買(mǎi)。

4、終身壽險不適合老百姓

既然是消費型重疾險與終身壽險組合，就等于是又買(mǎi)了個(gè)終身壽險，那么就不適合絕大多數老百姓。終身壽險是有錢(qián)人的工具，避債和資產(chǎn)傳承的最強功能。普通老百姓如果為了所謂的一輩子必然拿到100%保額，付出的代價(jià)只能讓自己越來(lái)越窮。

5、消費型+定期壽險是最佳解決方案

消費類(lèi)大病保險存在一些安全漏洞，如意外死亡、突發(fā)疾病死亡（未送醫院診斷）。這些消費者型的大病無(wú)法得到賠償，但這并不是購買(mǎi)儲蓄型大病保險的理由。意外保險可以通過(guò)意外保險解決，也可以直接通過(guò)定期人壽保險解決。目前市場(chǎng)上的產(chǎn)品特點(diǎn)是：產(chǎn)品越純，性?xún)r(jià)比越高。因為產(chǎn)品純凈后，產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)單，性?xún)r(jià)比一目了然，如果保險公司賣(mài)的貴一點(diǎn)，就沒(méi)有銷(xiāo)路了。