理賠是保險(xiǎn)一系列環(huán)節(jié)中最終的一環(huán)，亦是最能直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的，因此被保險(xiǎn)人不能忽略了解保險(xiǎn)理賠知識(shí)。在房屋保險(xiǎn)理賠過程中，被保險(xiǎn)人需要遵照房屋保險(xiǎn)理賠的流程，以保證順利實(shí)現(xiàn)理賠。
房屋保險(xiǎn)理賠流程一般分為接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復(fù)核、結(jié)案、追蹤八個(gè)環(huán)節(jié)。
1.接案報(bào)案人可以親自到保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)柜面報(bào)案，也可通過電話、傳真或其他方式報(bào)案。
報(bào)案人應(yīng)在條款規(guī)定的時(shí)間內(nèi)。及盯將出險(xiǎn)人姓名、身份證號(hào)碼、身份（是投保人還是被保險(xiǎn)人），出險(xiǎn)人持有的保險(xiǎn)合同號(hào)、險(xiǎn)種名稱，出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、簡(jiǎn)要經(jīng)過和結(jié)果、就診醫(yī)院、哺號(hào)。以及報(bào)案人姓名、聯(lián)系地址及電話等重要信息告知接案人。
接案人員接到報(bào)案人的出險(xiǎn)通知后，應(yīng)做報(bào)案登記，登記內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括報(bào)案時(shí)間、報(bào)案人姓名、聯(lián)系地址及電話、與出險(xiǎn)人的關(guān)系。出險(xiǎn)人的姓名、身份證號(hào)碼、身份。出險(xiǎn)人持有的保險(xiǎn)單號(hào)、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)及簡(jiǎn)要經(jīng)過和結(jié)果。
接案人員應(yīng)根據(jù)所掌握的案情，依相關(guān)的理賠規(guī)定，判斷案件性質(zhì)以及是否需要采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施。井在《報(bào)案登記表》中注明。應(yīng)急措施是指對(duì)于應(yīng)立即展開調(diào)查的案件。如預(yù)計(jì)賠付金額較大的案件、社會(huì)影響較大的案件，接案人員應(yīng)盡快通知理賠主管及調(diào)查人員展開調(diào)在；對(duì)于應(yīng)保留現(xiàn)場(chǎng)的案件，還應(yīng)通知報(bào)案人采取相應(yīng)的保護(hù)措施。
報(bào)案登記過程中，接案人員應(yīng)根據(jù)報(bào)案登記信息，通過保險(xiǎn)公司的查詢系統(tǒng)，對(duì)出險(xiǎn)人身份進(jìn)行確認(rèn)。根據(jù)衣詢結(jié)染分別做如下處理（未查到與出險(xiǎn)人相關(guān)的任何保險(xiǎn)合同的，應(yīng)盡快通知報(bào)案人，告知該出險(xiǎn)人未在本公司參加任何保險(xiǎn)，并將該報(bào)案信息置為撤銷報(bào)案狀態(tài)。但應(yīng)保留此條信息。為核保工作積累資料。
2.因報(bào)案人提供的出險(xiǎn)人身份資料不詳。出現(xiàn)多人重名現(xiàn)象，無法確認(rèn)出險(xiǎn)人身份的，應(yīng)盡快通知報(bào)案人補(bǔ)充提供出險(xiǎn)人的身份資料。以確認(rèn)出險(xiǎn)人身份及其持有的保險(xiǎn)合同；或在申清人提供理賠巾請(qǐng)資料時(shí)一并補(bǔ)充，山立案人員進(jìn)行出險(xiǎn)人身份確認(rèn)。
3.對(duì)已確認(rèn)身份的出險(xiǎn)人，應(yīng)進(jìn)一步查明包括其作為投保人、被保險(xiǎn)人在內(nèi)的所有保險(xiǎn)合同。以及保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的合同在出險(xiǎn)時(shí)的效力狀態(tài)。
4.立案對(duì)于有效合同、效力中止未滿二年的合同、中請(qǐng)人對(duì)出險(xiǎn)時(shí)有效性存有爭(zhēng)議的合同。理賠人員應(yīng)子立案。
房屋保險(xiǎn)屬家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊等自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險(xiǎn)一般由屋主或住戶投保，保險(xiǎn)費(fèi)率為0.1-0.2%，發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按房屋的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，但以不超過保險(xiǎn)金額為限。
房屋保險(xiǎn)可分為四大類，分別是
定值保險(xiǎn)
房屋的保險(xiǎn)金額是按投保時(shí)雙方約定的保險(xiǎn)估價(jià)來確定的，不因房屋的市場(chǎng)價(jià)值的漲跌而增減。若房屋遭受意外損壞，全部損失按保險(xiǎn)金額的全額賠償；若只有部分損失，則按保險(xiǎn)金額乘以損失成數(shù)賠償。例如某房屋投保時(shí)雙方約定的保險(xiǎn)估價(jià)為100萬元，遭受意外損壞時(shí)，房屋市價(jià)漲至120萬元(或跌為80萬元)。A、若房屋全損--按保險(xiǎn)額100萬元賠償；B、若部分損失，損失量為七成--按70萬元(100萬元70%)賠償。
不定值保險(xiǎn)
在這種保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)合同上不約定保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)格，只列明合同上的保險(xiǎn)金額作為最高賠償金額，被保險(xiǎn)的房屋發(fā)生意外損壞時(shí)按照市價(jià)來計(jì)算賠償。同上例A、若房屋全損房屋市價(jià)漲為120萬元，賠償100萬元；房屋市價(jià)跌至80萬元，賠償80萬元。B、若房屋部分損失為七成房屋市價(jià)漲為120萬元，實(shí)際損失為84萬元(12070%)，賠償70萬元(84100/120)；市價(jià)跌為80萬元，實(shí)際損失為56萬元(8070%)，賠償56萬元。
重置價(jià)格保險(xiǎn)
房屋投保人與保險(xiǎn)公司雙方約定按房屋重置價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。如被保險(xiǎn)人申請(qǐng)將一幢舊房屋按相當(dāng)于重建一幢新房屋的價(jià)值來保險(xiǎn)，一旦房屋發(fā)生事故即可按重置價(jià)格獲得賠償。
第一危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)
這種保險(xiǎn)方式不要求投保人將房屋的實(shí)際價(jià)值足額投保，而按一次意外事故可能發(fā)生的最高損失金額來投保，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不論保險(xiǎn)金額與全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值比例如何，只要在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人均按實(shí)際損失賠付。
保險(xiǎn)合同作為保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，在投保合同之前需要被保險(xiǎn)人理解。這對(duì)住房保險(xiǎn)也是一樣的。由于很多人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解不多，他們無法更好地利用保險(xiǎn)來保護(hù)自己的權(quán)益。事實(shí)上，對(duì)保險(xiǎn)條款的理解是當(dāng)務(wù)之急。什么是住房保險(xiǎn)條款？
第一條保險(xiǎn)標(biāo)的為一次性付款、抵押購(gòu)買的財(cái)產(chǎn)房屋和購(gòu)買合同規(guī)定的設(shè)備。
第二條非擔(dān)保財(cái)產(chǎn)：購(gòu)買后的房產(chǎn)和室內(nèi)附著物。
第三條保險(xiǎn)責(zé)任：一、保險(xiǎn)標(biāo)的由于下列原因造成的損失，本公司負(fù)保險(xiǎn)賠償責(zé)任1．火災(zāi)、爆炸。2．暴風(fēng)、暴雨、雷擊、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山體突然滑坡。3．空中運(yùn)行物體附落，以及外來的建筑物和其它固定物體的倒塌。
二、在發(fā)生上述災(zāi)害或事故時(shí)，為防止事故蔓延或減少損失所采取的必要施救措施造成保險(xiǎn)房屋的損失以及為此支付的合理費(fèi)用。
第四條責(zé)任免除：保險(xiǎn)標(biāo)的由于下列原因及第二條未列明的原因所造成的損失和費(fèi)用，本公司不負(fù)賠償責(zé)任一、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴亂。二、核子輻射或污染。三、被保險(xiǎn)人、房屋所有人、使用人、承租人、代看管人或其家庭成員的故意行為。四、保險(xiǎn)標(biāo)的因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善等內(nèi)在缺陷以及自然磨損造成的損失和產(chǎn)生的費(fèi)用。五、保險(xiǎn)標(biāo)的在正常保養(yǎng)、維修項(xiàng)目下發(fā)生的損失和費(fèi)用。六、地震所造成的一切損失。七、由于政府行為所致的損失。八、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。
第五條保險(xiǎn)期限：一、一次性付款購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)房屋，其保險(xiǎn)期限自保險(xiǎn)合同約定之日零時(shí)起至保險(xiǎn)期滿二十四時(shí)止，最長(zhǎng)以5年為限。二、以抵押貸款方式購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)房屋，其保險(xiǎn)期限與貸款合同期限相同，最長(zhǎng)以20年為限。
第六條保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)：一、保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額為房屋每平方米售價(jià)乘以購(gòu)房總面積或按合理的評(píng)估價(jià)格或雙方約定價(jià)格確定。二、保險(xiǎn)費(fèi)投保人在辦理投保手續(xù)進(jìn)，應(yīng)一次繳付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式為總保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率繳費(fèi)系數(shù)(Fn)，繳費(fèi)系數(shù)(Fn)詳查繳費(fèi)系數(shù)表，n=保險(xiǎn)年限。
第7條。被保險(xiǎn)人的義務(wù)：1。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取必要的合理措施，保護(hù)被保險(xiǎn)人的安全，并按照公安和消防等有關(guān)部門的要求，切實(shí)做好防災(zāi)安全工作。2。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)售、轉(zhuǎn)讓或者轉(zhuǎn)讓給他人，或者保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的，應(yīng)當(dāng)在七日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，并辦理更正手續(xù)。三。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)遭受損失的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力搶救，并立即向公安或者消防部門報(bào)告。
保險(xiǎn)條款作為保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，需要被保險(xiǎn)人在簽證合同之前詳細(xì)了解的。這點(diǎn)對(duì)于房屋保險(xiǎn)也是一樣的。由于不少人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解甚少，無法更好的運(yùn)用保險(xiǎn)來保障自身的權(quán)益。而事實(shí)上，對(duì)保險(xiǎn)條款的了解是重中之重。那么房屋保險(xiǎn)條款到底有哪些呢？
房屋保險(xiǎn)條款
第一條保險(xiǎn)標(biāo)的
本保險(xiǎn)標(biāo)的是指一次性付款或抵押貸購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)房屋和購(gòu)房合同中載明的配置設(shè)備。
第二條不保財(cái)產(chǎn)
購(gòu)房后裝、購(gòu)置的附屬于房屋的財(cái)產(chǎn)和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。
第三條保險(xiǎn)責(zé)任
一、保險(xiǎn)標(biāo)的由于下列原因造成的損失，本公司負(fù)保險(xiǎn)賠償責(zé)任1．火災(zāi)、爆炸。2．暴風(fēng)、暴雨、雷擊、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山體突然滑坡。3．空中運(yùn)行物體附落，以及外來的建筑物和其它固定物體的倒塌。
二、在發(fā)生上述災(zāi)害或事故時(shí)，為防止事故蔓延或減少損失所采取的必要施救措施造成保險(xiǎn)房屋的損失以及為此支付的合理費(fèi)用。
第四條責(zé)任免除
保險(xiǎn)標(biāo)的由于下列原因及第二條未列明的原因所造成的損失和費(fèi)用，本公司不負(fù)賠償責(zé)任一、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴亂。二、核子輻射或污染。三、被保險(xiǎn)人、房屋所有人、使用人、承租人、代看管人或其家庭成員的故意行為。四、保險(xiǎn)標(biāo)的因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善等內(nèi)在缺陷以及自然磨損造成的損失和產(chǎn)生的費(fèi)用。五、保險(xiǎn)標(biāo)的在正常保養(yǎng)、維修項(xiàng)目下發(fā)生的損失和費(fèi)用。六、地震所造成的一切損失。七、由于政府行為所致的損失。八、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。
第五條保險(xiǎn)期限
一、一次性付款購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)房屋，其保險(xiǎn)期限自保險(xiǎn)合同約定之日零時(shí)起至保險(xiǎn)期滿二十四時(shí)止，最長(zhǎng)以5年為限。二、以抵押貸款方式購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)房屋，其保險(xiǎn)期限與貸款合同期限相同，最長(zhǎng)以20年為限。
第六條保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)
一、保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額為房屋每平方米售價(jià)乘以購(gòu)房總面積或按合理的評(píng)估價(jià)格或雙方約定價(jià)格確定。二、保險(xiǎn)費(fèi)投保人在辦理投保手續(xù)進(jìn)，應(yīng)一次繳付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式為總保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率繳費(fèi)系數(shù)(Fn)，繳費(fèi)系數(shù)(Fn)詳查繳費(fèi)系數(shù)表，n=保險(xiǎn)年限。
第七條、被保險(xiǎn)人義務(wù)
一、被保險(xiǎn)人應(yīng)采取必要、合理的措施保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，并按照公安、消防等有關(guān)部門的要求，切實(shí)做好各項(xiàng)防災(zāi)安全工作。二、在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓或贈(zèng)與他人，或保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加時(shí)，應(yīng)在七日之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，并辦理批改手續(xù)。三、保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡為搶救，立即向公安或消防部報(bào)警。
家是我們?yōu)橹畩^斗的力量源泉,為了提高愛家的保障,及時(shí)為愛家上一份合適的家財(cái)險(xiǎn)是必要的。房屋保險(xiǎn)屬家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇,主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊等自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險(xiǎn)的保障范圍是什么房屋由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失,可申請(qǐng)理賠。房屋指房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時(shí)已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備,如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。保額自主填寫,建議您所填寫的保額為市場(chǎng)價(jià)重置該房屋的費(fèi)用。
如何投保房屋保險(xiǎn)
1、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益關(guān)系。如果家庭大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。
2、并非所有的家庭財(cái)產(chǎn)都能投保房屋保險(xiǎn)。無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、日常生活必需品等不能投保房屋保險(xiǎn)。
3、不要超額投保。保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)遵循的是補(bǔ)償性原則,對(duì)于超額投保的部分,保險(xiǎn)公司不賠償。不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是原值投保。投保一份合適的房屋保險(xiǎn),建議您在投保前對(duì)其保障范圍有所了解。
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通過貸款買房,在償還貸款過程中會(huì)遇到一些無法預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn),銀行為了規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn),會(huì)建議按揭買房者投保個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)。
辦理個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)需要哪些的手續(xù)
1、貸款人申請(qǐng);借款人到貸款銀行填報(bào)《個(gè)人住房借款申請(qǐng)表》并提交下列材料：①借款人的身份證、戶口;②購(gòu)買住房的合同意向書或其他證明文件;③借款人所在單位出具的借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收人證明;④貸款銀行要求的其他證明。
2、貸款銀行審查;貸款銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)及其他各項(xiàng)證明材料進(jìn)行審查,審查合格后出具貸款承諾書,并與借款人簽訂抵押合同。
3、借款人與售房單位簽訂購(gòu)房合同;借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購(gòu)房合同,并請(qǐng)售房單位在房產(chǎn)收押合同上簽章。
4、借款人辦理抵押房屋的保險(xiǎn);借款人持購(gòu)房合同到貸款銀行指定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理抵押房屋的保險(xiǎn)。
5、借款人與貸款銀行簽訂個(gè)人住房抵押貸款合同;借款人持購(gòu)房合同、抵押合同、收押合同及保險(xiǎn)單,與第三方擔(dān)保人一起到貸款銀行簽訂《個(gè)人住房抵押貸款合同》并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)辦理抵押登記,當(dāng)事人要求公證的,可到公證機(jī)關(guān)辦理公證。
6、貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶。押合同上簽章。
7、借款人辦理抵押房屋的保險(xiǎn);借款人持購(gòu)房合同到貸款銀行指定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理抵押房屋的保險(xiǎn)。
8、借款人與貸款銀行簽訂個(gè)人住房抵押貸款合同;借款人持購(gòu)房合同、抵押合同、收押合同及保險(xiǎn)單,與第三方擔(dān)保人一起到貸款銀行簽訂《個(gè)人住房抵押貸款合同》并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)辦理抵押登記,當(dāng)事人要求公證的,可到公證機(jī)關(guān)辦理公證。
9、貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶。
家是我們?yōu)橹畩^斗的力量源泉,為了提高愛家的保障,及時(shí)為愛家上一份合適的家財(cái)險(xiǎn)是必要的。房屋保險(xiǎn)屬家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇,主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊等自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。
房屋保險(xiǎn)的保障范圍到底是有多寬房屋由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失,可申請(qǐng)理賠。房屋指房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時(shí)已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備,如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。保額自主填寫,建議您所填寫的保額為市場(chǎng)價(jià)重置該房屋的費(fèi)用。
為了避免后期不必要的理賠麻煩,建議您盡量通過正規(guī)投保平臺(tái)來選購(gòu)房屋保險(xiǎn),太保商城是提供專業(yè)房屋保險(xiǎn)的投保平臺(tái),歡迎您前來對(duì)比選購(gòu)。
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通過貸款買房,在償還貸款過程中會(huì)遇到一些無法預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)投保一份個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)是必要的。
個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)的利弊是什么個(gè)人抵押房屋保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于可以針對(duì)按揭買房者出現(xiàn)意外無力償還房貸時(shí)由保險(xiǎn)公司償還剩余的貸款本金。而這個(gè)優(yōu)勢(shì)是針對(duì)銀行而言的,對(duì)于按揭買房者意義不大。所以,個(gè)人抵押房屋保險(xiǎn)的弊端在于對(duì)于按揭買房者而言,作用不太明顯。
個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)如何購(gòu)買個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)是房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種,又稱房屋抵押貸款保險(xiǎn),簡(jiǎn)稱“房貸綜合險(xiǎn)”或“房貸險(xiǎn)”,指的是若借款人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭遇意外傷害導(dǎo)致身故或者殘疾、喪失還款能力時(shí),由保險(xiǎn)公司償還剩余的貸款本金。
投保的時(shí)候,您需要注意流程過程中的一些細(xì)節(jié)問題。妥當(dāng)處理好房產(chǎn)商、銀行與自己的貸款關(guān)系。