雇主責(zé)任保險(xiǎn)涵蓋了被保險(xiǎn)人雇傭人員(雇主)期間的就業(yè)與商業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)政策,因?yàn)樵馐苁鹿蕚?、殘疾、死?或患有職業(yè)病相關(guān)專業(yè),根據(jù)法律或雇傭合同應(yīng)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
1、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是雇傭或監(jiān)管的基礎(chǔ)合同的有關(guān)勞動(dòng)報(bào)酬,用人單位應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,其雇員在雇傭的員工因?yàn)樵馐苁鹿屎褪軅?畸形或者因?yàn)樵馐苈殬I(yè)性疾病,與業(yè)務(wù)的擔(dān)憂,導(dǎo)致殘疾或死亡。
2、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)用范圍。各類企業(yè)以及機(jī)關(guān)事業(yè)對(duì)其職工在工作中發(fā)生的死亡、傷殘、疾病等事故均有依法或依據(jù)雇傭合同負(fù)責(zé)賠償?shù)牧x務(wù)，故都適宜投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)。
3、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人都是雇主，但受益者是與雇主合同關(guān)系的雇員。
4、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ)。雇主責(zé)任保險(xiǎn)多采用期內(nèi)索賠式承保，即以索賠提出的時(shí)間是否在保單有效期內(nèi)作為確定保險(xiǎn)人承保責(zé)任的基礎(chǔ)。
5、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償金額分為死亡和傷殘。死亡賠償金的賠償限額是保險(xiǎn)單規(guī)定的最高賠償限額。傷殘撫恤金有三種情況:永久性喪失全部工作能力的，由保單規(guī)定的最高撫恤金支出處理；永久性損失部分工作能力按損害地點(diǎn)和損害程度，參照保單所規(guī)定的賠償比例乘以保單規(guī)定的賠償金額確定；暫時(shí)喪失工作能力超過(guò)5天的，憑醫(yī)生證明，按照勞動(dòng)者的工資給予補(bǔ)償。不同的國(guó)家對(duì)上述賠償總額有不同的規(guī)定。由于我國(guó)目前沒(méi)有法律規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，一般按被保險(xiǎn)人根據(jù)聘用合同的要求，以職工的工資作幾個(gè)月的賠償限額，但最高不超過(guò)保單規(guī)定的賠償限額。
在生活中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)論你是誰(shuí)，任何職位都將面臨風(fēng)險(xiǎn)。如果你是老板，你可能面臨的不僅僅是你自己和家庭的安全問(wèn)題，你可能更負(fù)責(zé)雇員的安全。作為老板，給員工買保險(xiǎn)是非常有必要的，那么老板們要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)該買什么保險(xiǎn)呢？在此，小編就來(lái)為各位老板介紹一款老板必買的保險(xiǎn)——雇主責(zé)任保險(xiǎn)。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率也是可以根據(jù)一些因素計(jì)算出來(lái)的，據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是一般根據(jù)一定的風(fēng)險(xiǎn)歸類確定不同行業(yè)或不同工種的不同費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，同一行業(yè)基本上采用同一費(fèi)率，但對(duì)于某些工作性質(zhì)比較復(fù)雜、工種較多的行業(yè)，則還須規(guī)定每一工種的適用費(fèi)率。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)參考賠償限額。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)在計(jì)算的時(shí)候是有一定的公式可以使用的，具體的的計(jì)算公式如下：應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)=A工種保險(xiǎn)費(fèi)（年工資總額×適用費(fèi)率）+B工種保險(xiǎn)費(fèi)（年工資總額×適用費(fèi)率）+C工種保險(xiǎn)費(fèi)+...（工種保險(xiǎn)費(fèi)之和）
其中：年工資總額=該工種人數(shù)×月平均工資收入×12
如果有擴(kuò)展責(zé)任，還應(yīng)另行計(jì)算收取附加責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)，它與基本保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)相加，即構(gòu)成該筆業(yè)務(wù)的全額保險(xiǎn)費(fèi)收入。
在處理雇主責(zé)任保險(xiǎn)索賠時(shí)，保險(xiǎn)人必須首先確立受害人與致害人之間是否存在雇傭關(guān)系。根據(jù)國(guó)際上流行的做法，確定雇傭關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)包括：一是雇主具有選擇受雇人的權(quán)力；二是由雇主支付工資或其他報(bào)酬；三是雇主掌握工作方法的控制權(quán)；四是雇主具有中止或解雇受雇人的權(quán)力。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額，通常是以每一雇員若干個(gè)月的工資收入作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)賠償額度，每一雇員只適用于自己的賠償額度。
其計(jì)算公式為：賠償金額=該雇員的賠償限額×適用的賠償額度比例
如果保險(xiǎn)責(zé)任事故是第三者造成的，保險(xiǎn)人在賠償時(shí)仍然適用權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則，即在賠償后可以代位追償。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)
?。ㄒ唬└郊拥谌哓?zé)任保險(xiǎn)
該項(xiàng)附加險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（雇主）因其疏忽或過(guò)失行為導(dǎo)致雇員以外的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律賠償責(zé)任，它實(shí)質(zhì)上屬于公眾責(zé)任保險(xiǎn)范圍，但如果雇主在投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)要求加保，保險(xiǎn)人可以擴(kuò)展承保。
?。ǘ└郊庸蛦T第三者責(zé)任保險(xiǎn)
該項(xiàng)附加保險(xiǎn)承保雇員在執(zhí)行公務(wù)時(shí)因其過(guò)失或疏忽行為造成的對(duì)第三者的傷害且依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
?。ㄈ└郊俞t(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)
該項(xiàng)附加險(xiǎn)種承保被保險(xiǎn)人的雇員在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因患有疾病等所需的醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，它實(shí)質(zhì)上屬于普通人身保險(xiǎn)或健康醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇。
此外，雇主責(zé)任險(xiǎn)可以補(bǔ)充險(xiǎn)等附加疾病引起的戰(zhàn)爭(zhēng)和人身傷害或死亡的員工保險(xiǎn)。
雇主責(zé)任的承?；A(chǔ)金投小編介紹,雇主責(zé)任保險(xiǎn)是以即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,包括在責(zé)任事故中雇主對(duì)雇員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)法律費(fèi)用等,導(dǎo)致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事故和職業(yè)病。但下列原因?qū)е碌呢?zé)任事故通常除外不保：一是戰(zhàn)爭(zhēng)、暴動(dòng)、罷工、核風(fēng)險(xiǎn)等引起雇員的人身傷害；二是被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過(guò)失；三是被保險(xiǎn)人對(duì)其承包人的雇員所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；四是被保險(xiǎn)人的合同項(xiàng)下的責(zé)任；五是被保險(xiǎn)人的雇員因自己的故意行為導(dǎo)致的傷害；六是被保險(xiǎn)人的雇員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及由此而施行的內(nèi)、外科手術(shù)所致的傷害等。相關(guān)知識(shí)1、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是根據(jù)雇用合同或有關(guān)勞工賠償法規(guī),雇主對(duì)其所雇用的員工在受雇期間因遭受意外事故而受傷、殘疾或因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病,導(dǎo)致傷殘或死亡時(shí)應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)用范圍。各類企業(yè)以及機(jī)關(guān)事業(yè)對(duì)其職工在工作中發(fā)生的死亡、傷殘、疾病等事故均有依法或依據(jù)雇傭合同負(fù)責(zé)賠償?shù)牧x務(wù),故都適宜投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)。3、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的和被保險(xiǎn)人。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人都是雇主,但受益者是與雇主合同關(guān)系的雇員。4、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)。雇主責(zé)任保險(xiǎn)多采用期內(nèi)索賠式承保,即以索賠提出的時(shí)間是否在保單有效期內(nèi)作為確定保險(xiǎn)人承保責(zé)任的基礎(chǔ)。5、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度分為死亡和傷殘兩種。死亡賠償?shù)南揞~為保單規(guī)定的最高賠償額度。傷殘賠償則有三種情況：永久喪失全部工作能力按保單規(guī)定的最高賠償額度辦理；永久喪失部分工作能力按受傷部位及受傷程度,參照保單所規(guī)定的賠償比例乘以保單規(guī)定的賠償額度確定；暫時(shí)喪失工作能力超過(guò)5天的,經(jīng)醫(yī)生證明,按被雇傭人員的工資給予賠償。對(duì)上述各項(xiàng)總的賠償金額,各國(guó)的規(guī)定不一。
由于我國(guó)目前沒(méi)有法律規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn),一般由被保險(xiǎn)人根據(jù)雇用合同的要求,以雇員若干個(gè)月的工資制定賠償限額,但最高不超過(guò)保單規(guī)定的賠償限額。
附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)這是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人的要求擴(kuò)展承保投保人的雇員在保險(xiǎn)期限內(nèi)因患病所需的醫(yī)療費(fèi)用,包括醫(yī)療、藥品、手術(shù)、住院費(fèi)用。除另有約定外,一般只限于在中國(guó)境內(nèi)的醫(yī)院或診療所治療,并憑其出具的單證賠付。
醫(yī)療費(fèi)的最高賠償金額,不論一次或多次賠償,每人累計(jì)以不超過(guò)保單所確定的附加醫(yī)療費(fèi)的保險(xiǎn)金額為限。附加第三者責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)可擴(kuò)大承保對(duì)雇員在保單有效期內(nèi),從事保單所載明的與投保人業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí),由于意外或疏忽,造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,以及所引起的對(duì)第三者的撫恤、醫(yī)療和賠償費(fèi)用,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠付的金額,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。除了以上附加保險(xiǎn)以外,在人材短缺的情況下,物業(yè)管理企業(yè)為了爭(zhēng)取和保留優(yōu)秀的員工,還可為員工購(gòu)買職工養(yǎng)老保險(xiǎn),以解決職工的后顧之憂,更好地為企業(yè)服務(wù)。
什么是雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額?什么是雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)?什么是雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限?下文自有答案。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)期限
1.賠償限額。保險(xiǎn)人按照與被保險(xiǎn)人約定的限額對(duì)被保險(xiǎn)人所聘員工發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故造成的損失予以賠償。
2.保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)人具體的風(fēng)險(xiǎn)情況參照費(fèi)率表確定具體適用的費(fèi)率,以賠償限額乘以費(fèi)率計(jì)算出被保險(xiǎn)人應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)。1999年7月推出的《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司費(fèi)率規(guī)章》,規(guī)定雇主責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率為：傷亡的費(fèi)率為0.2%—1.4%,醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)費(fèi)率為1%,訴訟費(fèi)用的保險(xiǎn)費(fèi)率為0.25%。傷亡的費(fèi)率因行業(yè)不同而不同。以上費(fèi)率均為年度費(fèi)率。此外還規(guī)定了短期費(fèi)率,按應(yīng)收全年保險(xiǎn)費(fèi)的百分比計(jì)算。
3.保險(xiǎn)期限。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為1年,自起保日的零時(shí)起到期滿日的24時(shí)止。期滿時(shí)另辦理續(xù)保手續(xù)。若雇主限于某些特殊的勞動(dòng)合同期限的需要,也可按該勞動(dòng)合同的期限投保不足1年或1年以上的雇主責(zé)任保險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)責(zé)任期限不足1年,應(yīng)按短期費(fèi)率表相應(yīng)的比例收取保費(fèi);如果保險(xiǎn)責(zé)任期限為兩年或兩年以上,保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)以年費(fèi)率乘以年數(shù)計(jì)算,也可按年計(jì)收保費(fèi)。
關(guān)于雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)期限,今天就介紹到這了。
這幾期文章,我會(huì)介紹產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任和公眾責(zé)任險(xiǎn)的概念;理解產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、公眾責(zé)任等各種責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額、責(zé)任范圍和保險(xiǎn)費(fèi);掌握職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算辦法。下面,先來(lái)聊聊雇主責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)
1.第三者責(zé)任保險(xiǎn)。雇主責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人如果要求擴(kuò)展承保其所聘員工在保險(xiǎn)有效期內(nèi),在從事業(yè)務(wù)工作時(shí),由于意外或疏忽造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,以及所引起對(duì)第三者的撫恤、醫(yī)療費(fèi)和賠償費(fèi)用,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠付的金額,可加批此附加險(xiǎn)條款。但擴(kuò)展責(zé)任中不包括機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任。
2.罷工、暴亂、民眾騷亂保險(xiǎn)。本險(xiǎn)承保在保險(xiǎn)單中列明的地點(diǎn)范圍內(nèi)直接由于罷工、暴亂、民眾騷亂而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人所雇傭人員在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)從事保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)工作時(shí)發(fā)生意外造成其傷殘或死亡,被保險(xiǎn)人依照合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
3.核子輻射責(zé)任險(xiǎn)和員工公(勞)務(wù)出國(guó)險(xiǎn)。這兩個(gè)附加險(xiǎn)分別承保因核泄露與因公(勞)出國(guó)發(fā)生意外或患職業(yè)病而致被保險(xiǎn)人所聘員工傷殘、死亡,被保險(xiǎn)人依法及依合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
對(duì)每次事故賠償按傷害程度和賠償金額表的比例確定賠償金額,在約定的賠償限額內(nèi)賠償。在保險(xiǎn)期限內(nèi),保險(xiǎn)金額達(dá)到“累計(jì)賠償限額”,保險(xiǎn)人即履行了本保險(xiǎn)的全部賠付義務(wù),保險(xiǎn)單即行終止。所謂“累計(jì)賠償限額”,是指保單的最高賠償限額。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理包括3部分內(nèi)容,即：被保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償、保險(xiǎn)人理賠、賠償標(biāo)準(zhǔn)。
1.被保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償
被保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí),應(yīng)向保險(xiǎn)人提交以下資料：事故證明書(shū)、事故處理報(bào)告、保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療證明、傷殘證明、法庭判決書(shū)、醫(yī)療費(fèi)用單據(jù),發(fā)生死亡時(shí),還應(yīng)提供死亡及戶口注銷等證明文件。
2.保險(xiǎn)人理賠
保險(xiǎn)人在接到被保險(xiǎn)人的賠償申請(qǐng)及各項(xiàng)材料后,應(yīng)立即進(jìn)行認(rèn)真審核,確定賠償責(zé)任,計(jì)算應(yīng)賠金額,按規(guī)定的權(quán)限履行審批和報(bào)批手續(xù),并在審批或接到上級(jí)公司批文后10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。
3.賠償標(biāo)準(zhǔn)
員工身體傷害或職業(yè)病引起的傷殘,主要依據(jù)醫(yī)院出具的證明,按賠償金額表的規(guī)定計(jì)算賠付金額。每一員工均適用自己的賠償限額。
員工死亡或永久喪失全部工作能力,保險(xiǎn)按最高賠償額度進(jìn)行賠償,此外不再承擔(dān)任何責(zé)任。死亡和傷殘賠償不能兼得。
員工喪失部分工作能力,保險(xiǎn)人在規(guī)定的最高賠償限額內(nèi)按其傷殘程度按一定百分比賠付。喪失工作能力如果是暫時(shí)的,超過(guò)規(guī)定時(shí)間按超過(guò)的實(shí)際天數(shù)以當(dāng)?shù)卣嫉淖畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定額補(bǔ)償,工傷醫(yī)療期滿或確定傷殘程度后停發(fā),最長(zhǎng)賠償期限不超過(guò)1年。
醫(yī)療費(fèi)用按實(shí)際支出扣除免賠額后在限額內(nèi)賠付。
訴訟費(fèi)用在規(guī)定的賠償限額內(nèi)根據(jù)實(shí)際支出賠付。
"勞工保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)(WorkersCompensation and Employer Liability Insurance) 指保險(xiǎn)人對(duì)雇主依照法律或雇傭合同對(duì)受雇員工因工作遭受傷害或死亡應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保險(xiǎn)。勞工保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)多以法定形式實(shí)施，20世紀(jì)西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家意外事故和職業(yè)傷害事故頻繁發(fā)生，迫使廣大工人為爭(zhēng)取一定的生活福利權(quán)利而斗爭(zhēng)，斗爭(zhēng)的結(jié)果之一，是爭(zhēng)取到通過(guò)立法規(guī)定雇主對(duì)其雇員在受雇期間，因意外或職業(yè)病而造成人身傷亡或死亡時(shí)，應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任。 在具體實(shí)施中各國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)雖有所不同，但各國(guó)勞工法均規(guī)定雇主的責(zé)任為絕對(duì)責(zé)任，即對(duì)雇員的人身傷害，雇主不論有無(wú)疏忽或過(guò)失均應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任。如果雇員的人身傷害是雇主的疏忽所致，雇主還應(yīng)承擔(dān)根據(jù)民法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但這應(yīng)在保險(xiǎn)人賠付之前雇員或其家屬已提出起訴，并證明雇主有過(guò)失。雇主責(zé)任險(xiǎn)是逐年投保，保費(fèi)按工資總數(shù)及規(guī)定的不同工種的費(fèi)率計(jì)算，并打入企業(yè)生產(chǎn)成本。在當(dāng)今社會(huì)，一方面，投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)是雇主應(yīng)盡的法律義務(wù)；另一方面，雇主通過(guò)繳納固定的保險(xiǎn)費(fèi)，將雇員遭受意外傷害時(shí)的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，避免了可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛，有助于企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算，從而也保障了雇主的利益。"