每一個(gè)人的一生中，都會(huì )有不同的意外發(fā)生，只不過(guò)意外或多或少、或大或小不盡相同，如果是小意外，那么我們可以輕松解決，也無(wú)須擔心，但是如果遇到大的意外呢?我們就需要引起重視，因為一場(chǎng)大意外可能會(huì )徹底改變我們的生活，讓我們從富足走向貧窮，從幸福走向破碎。在這種情況下，意外保險可以給予我們一些保障，幫助我們規避風(fēng)險。

意外保險可以在我們發(fā)生意外事故之后，在滿(mǎn)足相關(guān)條件的情況下給我們一筆補償金，幫助我們渡過(guò)困境，那么意外保險的理賠需要注意哪些事項呢?首先我們應該清楚意外險定義的意外四要素：外來(lái)的，突發(fā)的，非本意的，非疾病的，才能算意外險中的“意外”。

外來(lái)的，指傷害的原因為被保險人自身之外的因素作用所致。比如機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學(xué)性損傷。長(cháng)期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長(cháng)期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病，與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區別的，前者不屬于傷害保險的范圍。

非本意的，是指非當事人所能預見(jiàn)，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結果是意外，而原因非意外的傷害不能認定為意外傷害，如在高速公路上以超過(guò)限速標準的速度駕駛導致的身體傷害。對于這種完全可以預料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。

非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎均為疾病所致的傷害。(有些意外險包含猝死責任)

以上四要素對構成意外傷害缺一不可。

免責條款(也就是發(fā)生意外也不賠的條件)：1;攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動(dòng)所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失都在保險公司免責范圍之內，發(fā)生意外不賠。(可以購買(mǎi)特定意外險)2;妊娠意外，懷孕期間，發(fā)生意外，不理賠，因為懷孕，即使造成意外也屬于保險公司免責條款范圍內。3;因為被保人內在疾病導致意外發(fā)生，比如因病摔傷，也不理賠，違背意外的非疾病要素。(就醫時(shí)醫生的診斷說(shuō)明應慎重填寫(xiě)，病歷說(shuō)明也請注意表訴)4;猝死不理賠5;手術(shù)意外，個(gè)體食物中毒意外，高原反應，這些意外發(fā)生，也不會(huì )獲得理賠。

意外保險聽(tīng)起來(lái)好像很容易區分，只要發(fā)生意外可以獲得賠償，但其實(shí)不然，意外保險賠償中有很多的細節需要注意，大家在投保的時(shí)候一定要看清自己的情況和保險的條款內容，以免出現不理賠損失，如果大家自己的了解不清楚的話(huà)，可以選擇一個(gè)專(zhuān)業(yè)的人士幫忙解讀。另外，小編建議大家意外險選好產(chǎn)品以后就直接投保，不需太過(guò)糾結，更不要拖延，因為意外與明天，我們永遠不知道誰(shuí)先來(lái)。