現在的人越來(lái)越有保險意識，但是潛意識里又把保險公司當“騙子”。尤其是看到“健康告知”的一長(cháng)串內容后，覺(jué)得保險公司總會(huì )在這里推脫責任。找各種理由不給消費者賠錢(qián)。所以在配置醫療保險等健康險前就去體檢或主動(dòng)要求保險公司給自己體檢。那么，投保醫療保險要不要體檢呢?其實(shí)，不管是買(mǎi)醫療險還是什么保險都好，有些人買(mǎi)保險，會(huì )被要求體檢也是正常，可并非所有人都要體檢。
若保險公司沒(méi)有要求體檢的，消費者主動(dòng)要求體檢，除了得到一次免費體檢機會(huì )(體檢項目也比較少)外，在理賠時(shí)并不會(huì )因此受益，還是該賠的賠，不該賠的一分錢(qián)也不會(huì )賠的。況且這種體檢一般是普檢，多由保險公司自己的體檢部門(mén)或其指定的醫療機構來(lái)承擔，檢查的項目具有很強的針對性。大部分體檢費由保險公司出，也有一部分需要自費，因而保險公司為了控制成本，不會(huì )要求所有人都去體檢的。體檢結束后相關(guān)體檢機構會(huì )出具由保險公司印制的體檢報告，保險公司決定要不要承保會(huì )參考這份報告，并有法律效力。通常保險公司在受理醫療保險業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì )參考投保的險種、保額，被保者的年齡、身體狀況等因素，做出要不要體檢的要求。
一般保險公司出于以下原因會(huì )要求被保者體檢：
1、有過(guò)既往病史：依據投保人填寫(xiě)的投保單顯示的信息，保險公司對發(fā)生過(guò)重疾、有大病征兆、家庭遺傳病癥者，無(wú)論是老人還是小孩，都要求體檢。
2、超額投保：保險公司針對不同年齡、地區的被保者給出一定免體檢的保額，消費者投保的風(fēng)險保額超過(guò)這一額度時(shí)，就要體檢;
3、有需要：年齡較大(不同的保險公司規定不同，有的要求45歲以上，有的50歲以上)、吸煙、超重，或其它保險公司認為存在潛在風(fēng)險的被保者，要體檢;
4、抽查：通常保險公司會(huì )對本公司約3%的新保單進(jìn)行抽查，抽查到的被保者就要體檢，調查結果和體檢結果相同，會(huì )發(fā)給核保人員。不過(guò)這中獎率是很低的，大家無(wú)須緊張。若體檢出現問(wèn)題會(huì )怎樣?不同險種的體檢項目不盡相同，通常醫療險體檢尺度是最為嚴格的，涉及超重或肥胖、高血壓、尿常規異常、心電圖異常、血糖增高、B超異常等項目。
萬(wàn)一體檢發(fā)現異常，保險公司會(huì )參考被保人的身體狀況來(lái)核保，給出以下回復：
1、加費投保也即在正常保費的基礎多加點(diǎn)保費才會(huì )承保。
2、延期投保當前被保者的健康狀況不甚明了，要延后觀(guān)察一段時(shí)間再提出投保申請。到時(shí)候投保手續與前次相同，重新進(jìn)行核保，被保人要把延期原因告訴保險公司，保險公司會(huì )確認被保者目前的身體狀況是不是滿(mǎn)足相關(guān)的承保要求，滿(mǎn)足的承保，不滿(mǎn)足的拒保。
3、除外承保通常對某些特定疾病或死亡責任不進(jìn)行承保，別的都正常承保。比如：發(fā)生了甲狀腺結節的被保者，保險公司認為被保人發(fā)生甲狀腺癌的可能性比較高，就會(huì )把這項保障除外，投保后被保者患了甲狀腺癌就不賠，不過(guò)患了除此外的其他約定保障的病種是可以得到理賠的。
4、拒保這是最嚴重的結果：保險公司直接拒絕投保。在此提醒大家，害怕被拒而想要隱瞞病情投保的做法是要不得的，不如實(shí)告知，一旦出險保險公司有權不賠付。
面對體檢，我們應該怎么做?
1、不同保險公司的核保尺度是不同的，若是邊緣情況，可另外選擇一家核保寬松的保險公司投保。
2、一定要如實(shí)告知，不要害怕被拒?；蛳胩颖荏w檢而有所隱瞞。健康告知書(shū)要認真填寫(xiě)，不要抱有僥幸心理，不然就算成功買(mǎi)到了保險，屆時(shí)出險了保險公司不會(huì )理賠的，吃虧的還是你自己!
3、在一家保險公司內的不同產(chǎn)品的核保尺度也不盡相同，從嚴格到寬松依次是：保證續保的醫療險→續保時(shí)可審核被保險人健康狀況的醫療險→定期壽險→終身重疾險→終身壽險 →分紅險/年金險。若某一險種買(mǎi)不了，那就再換一種或換個(gè)保險公司買(mǎi)。
4、配置保險通常是身體健康的人才有的特權，要趁自己身體健康，趁早規劃，趁早投保，不要等到身體健康出現問(wèn)題才想著(zhù)去買(mǎi)保險，這樣想要買(mǎi)到合適的保險是非常難的。寫(xiě)在最后：投保時(shí)被要求體檢的，就算體檢結果不盡如人意，可也能及時(shí)發(fā)現自身身體存在的健康隱患，早發(fā)現、早治療，早治愈。不過(guò)小編建議大家，考慮到自己身健康狀況，定期檢查也是必不可少的，而且，保險真的是要早買(mǎi)早好!