外地農(nóng)民工是指具有外省市農(nóng)業(yè)戶口，并與用人單位形成勞動關(guān)系的人員。那么北京市農(nóng)民工工傷保險如何計算？
北京市農(nóng)民工工傷保險計算公式
為貫徹落實國務(wù)院和勞動保障部要求，保護(hù)外地農(nóng)民工合法權(quán)益，經(jīng)市政府同意，北京市勞動和社會保障局就《北京市外地農(nóng)民工參加工傷保險暫行辦法》和《北京市外地農(nóng)民工參加基本醫(yī)療保險暫行辦法》出臺后， 具有代表性的熱點問題解答如下：
問：我是一名外地農(nóng)民工，聽說北京市出臺了《關(guān)于外地農(nóng)民工參加工傷保險暫行辦法》，請問這個辦法的適用范圍包括哪些?
答：《北京市外地農(nóng)民工參加工傷保險暫行辦法》適用于本市行政區(qū)域內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶以及在外省市注冊，在京從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)，包括成建制在京承攬施工的單位和與之形成勞動關(guān)系的外地農(nóng)民工。
此辦法所稱外地農(nóng)民工，是指在國家規(guī)定的勞動年齡內(nèi)，具有外省市農(nóng)業(yè)戶口，并與用人單位形成勞動關(guān)系的人員。
問：我是一家外地注冊的用人單位，應(yīng)當(dāng)在哪里為招用的外地農(nóng)民工辦理參加工傷保險手續(xù)，繳納工傷保險費?
答：按照《工傷保險條例》的規(guī)定，外地注冊的用人單位原則上應(yīng)當(dāng)在注冊地為招用的外地農(nóng)民工辦理參加工傷保險手續(xù)，繳納工傷保險費。
外地注冊用人單位未在注冊地為農(nóng)民工辦理參加工傷保險手續(xù)，繳納工傷保險費的，在本市從事生產(chǎn)經(jīng)營活動期間，應(yīng)當(dāng)按照《北京市實施〈工傷保險條例〉辦法》參加本市工傷保險。用人單位應(yīng)當(dāng)攜帶相關(guān)材料到本市生產(chǎn)經(jīng)營地所在區(qū)縣社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為外地農(nóng)民工辦理參加工傷保險手續(xù)，繳納工傷保險費。
參加本市工傷保險的外地注冊用人單位離開本市時，應(yīng)當(dāng)?shù)絽⒓庸ｋU的社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理終止參保手續(xù)。
用人單位參加社會保險，可以為外地農(nóng)民工先行辦理工傷保險參保手續(xù)。
問：應(yīng)當(dāng)如何確定外地農(nóng)民工工傷保險繳費工資基數(shù)，個人繳費嗎?
答：外地農(nóng)民工參加工傷保險，由用人單位繳納工傷保險費，個人不繳費。按本辦法繳納工傷保險費，應(yīng)以外地農(nóng)民工上年度月平均工資為繳費工資基數(shù)。外地農(nóng)民工務(wù)工時間不足12個月的，按實際務(wù)工時間計算月平均工資;新招用的外地農(nóng)民工以本人第一個月工資作為當(dāng)年繳費工資基數(shù)。
外地農(nóng)民工繳費工資基數(shù)低于上一年本市職工平均工資60%的，以上一年本市職工平均工資的60%作為繳費工資基數(shù);高于上一年本市職工平均工資300%的，以上一年本市職工平均工資的300%作為繳費工資基數(shù)。
繳納工傷保險費的費率按照《北京市實施〈工傷保險條例〉辦法》及相關(guān)文件執(zhí)行。
問：員工發(fā)生工傷后，應(yīng)當(dāng)如何申請工傷認(rèn)定、勞動能力鑒定、核定工傷保險待遇?
答： 已參加北京市工傷保險的用人單位，其外地農(nóng)民工在北京市工作期間受到事故傷害或者患職業(yè)病的，用人單位、外地農(nóng)民工或者其直系親屬可以作為申請人，到參保地的區(qū)縣勞動保障行政部門、勞動能力鑒定機(jī)構(gòu)、社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，按照北京市工傷保險規(guī)定申請工傷認(rèn)定、勞動能力鑒定、核定工傷保險待遇。
問：在北京市辦理了工傷保險參保手續(xù)并按時足額繳費，發(fā)生的工傷費用工傷保險基金都支付嗎?
答：用人單位在北京市為外地農(nóng)民工辦理了工傷保險參保手續(xù)并按時足額繳費，經(jīng)北京市區(qū)縣勞動保障行政部門認(rèn)定為工傷的，其工傷保險待遇按照本市規(guī)定執(zhí)行，符合工傷保險基金支付項目的，由工傷保險基金支付。
用人單位招用外地農(nóng)民工，應(yīng)當(dāng)及時向參保地的區(qū)縣社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理繳費人員增加手續(xù)，辦理參保人員增加手續(xù)后發(fā)生的工傷費用，符合工傷保險基金支付項目的，由工傷保險基金支付。
用人單位終止繳費的，自終止繳費的次月起，其傷殘等級為五至十級的外地農(nóng)民工的工傷保險待遇由用人單位支付。
問：農(nóng)民工工傷治療住院伙食補(bǔ)助費如何支付?
答：外地注冊的用人單位辦理終止本市參保手續(xù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)傷殘等級為一至四級的外地農(nóng)民工工傷治療情況，確定一次性支付其住院伙食補(bǔ)助費的金額，并在辦理移交參保地區(qū)縣街道、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))社會保障事務(wù)所實行社會化管理手續(xù)前支付給工傷職工。
問：農(nóng)民工發(fā)生工傷后，供養(yǎng)親屬撫恤金或傷殘津貼、護(hù)理費怎么支付?
答：被認(rèn)定為因工死亡或者被認(rèn)定為工傷且傷殘等級達(dá)到一至四級的外地農(nóng)民工的供養(yǎng)親屬撫恤金或傷殘津貼、護(hù)理費，由參保地的區(qū)縣街道、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))社會保障事務(wù)所按月上報支付月報，區(qū)縣社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按月郵寄給享受待遇的本人，并執(zhí)行本市工傷保險待遇的調(diào)整政策。
問：傷殘等級達(dá)到一至四級的外地農(nóng)民工，工傷保險待遇如何支付?
答：被認(rèn)定為工傷且勞動能力鑒定傷殘等級達(dá)到一至四級的外地農(nóng)民工，享受的傷殘津貼、護(hù)理費，按月支付，直至喪失領(lǐng)取條件時止;本人自愿選擇一次性領(lǐng)取工傷保險待遇的，一次性支付標(biāo)準(zhǔn)按照工傷發(fā)生之日或者職業(yè)病診斷之日的年齡以及傷殘等級核定，具體標(biāo)準(zhǔn)為：
(1)滿16周歲不滿30周歲傷殘等級一級的為20萬元;二級為18萬元;三級為15萬元;四級為13萬元。
(2)滿30周歲不滿50周歲傷殘等級一級的為15萬元;二級為12萬元;三級為11萬元;四級為9萬元。
(3)滿50周歲以上傷殘等級一級的為9萬元;二級為8萬元;三級為7萬元;四級為6萬元。
問：因工死亡的外地農(nóng)民工的供養(yǎng)親屬撫恤金如何支付?
答： 因工死亡的外地農(nóng)民工的供養(yǎng)親屬，符合享受供養(yǎng)親屬撫恤金條件的，按月支付，直至喪失領(lǐng)取條件時止。本人自愿選擇一次性領(lǐng)取供養(yǎng)親屬撫恤金的，一次性支付的標(biāo)準(zhǔn)為：配偶為8萬元;其他供養(yǎng)親屬為5萬元，其中子女(含弟、妹)按照年滿18周歲終止領(lǐng)取的供養(yǎng)余年計算。
供養(yǎng)親屬有數(shù)人的，按上款標(biāo)準(zhǔn)一次性支付總額不超過15萬元。
問：可以一次性領(lǐng)取工傷保險待遇嗎?
答：外地農(nóng)民工按照本辦法第九條、第十條規(guī)定一次性領(lǐng)取工傷保險待遇的，本人或親屬應(yīng)當(dāng)在申請核定一次性傷殘補(bǔ)助金、喪葬費、一次性工亡補(bǔ)助金待遇時確定，并由本人或親屬與用人單位和區(qū)縣社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議，一次性領(lǐng)取各項工傷保險待遇后，終止工傷保險關(guān)系，用人單位和區(qū)縣社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不再支付工傷保險待遇。
已經(jīng)按月領(lǐng)取傷殘津貼、護(hù)理費、供養(yǎng)親屬撫恤金待遇的，不得再按照本辦法第九條、第十條規(guī)定一次性領(lǐng)取工傷保險待遇。
問：如果用人單位在北京市和外地均未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險費，其工傷保險待遇如何支付?
答：用人單位在北京市和外地均未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險費，外地農(nóng)民工在北京市工作期間受到事故傷害或者患職業(yè)病的，用人單位、外地農(nóng)民工或者其直系親屬可以作為申請人，按照《工傷保險條例》和《北京市實施〈工傷保險條例〉辦法》的規(guī)定申請工傷認(rèn)定、勞動能力鑒定、核定工傷保險待遇。
外地注冊的用人單位，應(yīng)當(dāng)?shù)奖臼猩a(chǎn)經(jīng)營地的區(qū)縣勞動保障行政部門、勞動能力鑒定機(jī)構(gòu)、社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，申請工傷認(rèn)定、勞動能力鑒定、核定工傷保險待遇。
本市注冊的用人單位，應(yīng)當(dāng)?shù)阶缘氐膮^(qū)縣勞動保障行政部門、勞動能力鑒定機(jī)構(gòu)、社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，申請工傷認(rèn)定、勞動能力鑒定、核定工傷保險待遇。
認(rèn)定為工傷的外地農(nóng)民工，其工傷保險待遇、勞動能力鑒定費等按照本市的標(biāo)準(zhǔn)由用人單位支付。
問：我是一名外地農(nóng)民工，用人單位未依法繳納工傷保險費，支付工傷保險待遇的，到哪里舉報?
答：用人單位未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險費，或者未按核定的標(biāo)準(zhǔn)支付工傷保險待遇的，外地農(nóng)民工可以向用人單位在本市生產(chǎn)經(jīng)營地的區(qū)縣或者市勞動保障行政部門勞動監(jiān)察機(jī)構(gòu)舉報。
問：農(nóng)民工與用人單位發(fā)生勞動爭議到哪里申請仲裁?
答：用人單位未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險費，又未按照北京市規(guī)定的工傷保險待遇標(biāo)準(zhǔn)支付工傷保險待遇的，外地農(nóng)民工與用人單位因此發(fā)生的爭議，外地農(nóng)民工可以向用人單位在本市生產(chǎn)經(jīng)營地的區(qū)縣勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。
問：用人單位在外地參加工傷保險的，是否應(yīng)當(dāng)提交參保地社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的相關(guān)證明?
答：用人單位在外地參加工傷保險的，應(yīng)當(dāng)向其在北京市生產(chǎn)經(jīng)營地的區(qū)縣勞動保障行政部門提交參保地社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的相關(guān)證明。其招用的外地農(nóng)民工在北京市工作期間受到事故傷害或者患職業(yè)病的，用人單位、外地農(nóng)民工或者其直系親屬應(yīng)當(dāng)按照《工傷保險條例》的規(guī)定，到用人單位工傷保險參保地的有關(guān)部門申請工傷認(rèn)定、勞動能力鑒定、核定工傷保險待遇。
工傷保險待遇計算公式工傷保險計算公式（一）醫(yī)療待遇 １、醫(yī)療費依據(jù)工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 醫(yī)療費賠償額＝診療金額＋藥品金額＋住院服務(wù)金額 。
２、住院伙食補(bǔ)助費 住院伙食補(bǔ)助費賠償額＝因公出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)×70%×人數(shù)×天數(shù) 工傷保險計算３、交通食宿費 交通食宿費賠償額＝職工因公出差交通費標(biāo)準(zhǔn)×往返次數(shù)＋職工因公出差住宿費標(biāo)準(zhǔn)×天數(shù)＋職工因公出差交通費標(biāo)準(zhǔn)×天數(shù) 工傷保險計算公式。
４、輔助器具費需經(jīng)勞動能力鑒定委員會確認(rèn) 輔助器具費賠償額＝普通型器具的單價×數(shù)量 工傷保險計算公式（二）傷殘待遇 １、工傷保險護(hù)理費需經(jīng)勞動能力鑒定委員會確認(rèn) 。
（１）生活完全不能自理的 工傷保險護(hù)理費＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×50% （２）生活大部分不能自理的 工傷保險護(hù)理費＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×40% 。
（３）生活部分不能自理的 工傷保險護(hù)理費＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×30% 工傷保險計算２、一次性傷殘補(bǔ)助金 （１）一級傷殘 工傷保險傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×24個月 。
（２）二級傷殘 工傷保險傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×22個月 。
（３）三級傷殘 傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×24個月。
（４）四級傷殘 工傷保險傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×18個月。
（5）五級傷殘 工傷保險 傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×16個月。
（6）六級傷殘 工傷保險傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×14個月。
（7）七級傷殘 傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×12個月。
（8）八級傷殘 工傷保險傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×10個月。
（9）九級傷殘 工傷保險 傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×8個月。
（10）十級傷殘 工傷保險傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×6個月 工傷保險計算。
３、傷殘津貼。（１）一級傷殘 工傷保險傷殘津貼＝本人月工資×90%
（２）二級傷殘 工傷保險傷殘津貼＝本人月工資×85% 。
（３）三級傷殘 工傷保險傷殘津貼＝本人月工資×80%。
（４）四級傷殘 工傷保險傷殘津貼＝本人月工資×75% 。
（５）五、六級傷殘 在保留勞動關(guān)系,但用人單位難以安排工作的情況下發(fā)給傷殘津貼 工傷保險傷殘津貼＝本人月工資×70%(五級)、傷殘津貼＝本人月工資×60%(六級) 工傷保險計算公式（三）因工死亡的賠償金 。
１、喪葬補(bǔ)助金 工傷保險喪葬補(bǔ)助金＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×６個月。
２、供養(yǎng)親屬撫恤金 （１）配偶 工傷保險每月供養(yǎng)親屬撫恤金＝工亡職工本人月工資×40%（若該配偶為孤寡老人,每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上增加10％） 。
（2）其他親屬 工傷保險每月供養(yǎng)親屬撫恤金＝工亡職工本人月工資×30%（若該親屬為孤寡老人或孤兒,每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上增加10％）。
3、一次性工亡補(bǔ)助金 工傷保險一次性工亡補(bǔ)助金＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×（48－60個月）
其實保單就是保險單的簡稱，這也是保險合同成立的一份書面證明。根據(jù)我國現(xiàn)在《保險法》的規(guī)定，保險單的簽發(fā)并不能決定保險合同的成立，而是投保人和保險公司雙方已經(jīng)同意了保險合同的內(nèi)容，并且都簽訂了合同，保險就此成立，即使這時候保單還未簽發(fā)出去，保險人依舊有著賠償?shù)呢?zé)任。除非雙方早早已經(jīng)在合同中約定，保險合同從保險單簽發(fā)之日生效。所以下面我們一起來了解一下保單的主要內(nèi)容吧！
保單的主要內(nèi)容：
1、雙方關(guān)于保險標(biāo)的的各項具體說明，比如被保險人的姓名、被保險物的名稱以及它存放的地點等等。
2、投保人和保險人的權(quán)利與義務(wù)，比如說保險人需要承擔(dān)的責(zé)任以及沒有義務(wù)承擔(dān)的責(zé)任。
3、其他附加條件。比如說投保人和保險人額外約定的條件以及保單變更和轉(zhuǎn)讓等條件。
無保單如何保險查詢?
1、柜臺咨詢
首先，最傳統(tǒng)的方式就是上柜臺查詢。投保人可以選擇帶著自己的相關(guān)個人證件，親自前往當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司柜臺，請工作人員幫忙查詢。這種查詢方式比較適合中老年人，但是因為需要自己出門辦理，所以不適合在急需查詢保險的時候采用。不過如果正好需要辦理其他業(yè)務(wù)，柜臺查詢就是一個比較適合的查詢方式。
2、電話查詢
跟傳統(tǒng)的柜臺查詢方式相比，電話查詢是一種更加快捷的方法。采用這種方式，一方面可以免去排隊的麻煩，節(jié)約大量的時間，另一方面也不需要出門，隨手就可以完成。一般來說，可以通過自己的身份證號碼或者投保人的詳細(xì)信息進(jìn)行電話查詢。
3、網(wǎng)絡(luò)查詢
除了前兩種方式，還可以通過網(wǎng)絡(luò)咨詢的方式進(jìn)行查詢。通常商業(yè)保險公司都提供有網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)，關(guān)于具體如何在網(wǎng)上進(jìn)行查詢，各個公司規(guī)定都不太一樣，可以通過撥打該公司的服務(wù)熱線進(jìn)行詢問。
很多人在購買保險前對保險沒有太多的了解，所以對保險一些比較細(xì)微處的條款和區(qū)別存在很多疑惑。本文為大家解答一二，來帶大家一起來了解這些保險小知識。
1.意外傷害險和意外傷害醫(yī)療險不是一回事，意外傷害險的保障指的是當(dāng)被保險人因為意外事故導(dǎo)致身故、傷殘、燒燙傷，保險公司根據(jù)傷殘和燒燙傷的對應(yīng)等級來確定相應(yīng)的賠付保險金金額。意外傷害醫(yī)療險的保障是意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用，如果沒有投保意外傷害醫(yī)療險，那么因為意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用是無法報銷的。
2.住院醫(yī)療費用保險有兩種，一種為有社保的人而設(shè)，另一種為沒社保的人而設(shè)，消費者要弄清楚再行投保。
3.不管被保險人有多少醫(yī)療費用方面的保險，也不管是不是在不同保險公司購買的，這些所有的醫(yī)療費用保險的總報銷額度不能超過所發(fā)生的醫(yī)療費用，這是損失補(bǔ)償原則。
4.一年期的保險，通常都不保證能夠繼續(xù)續(xù)保。出險后，第二年有可能拒?；蛘咴黾颖ＹM。常見的一年期保險包括住院醫(yī)療險、意外險、意外醫(yī)療險，并且這些保險對續(xù)保年齡有一定的限制。
5.分紅型保險的利率并不確定，投保計劃書給出的數(shù)據(jù)僅供參考。紅利來源于利差、死差、費差。利差是實際投資收益率和評估利息率的差異，死差是實際死亡率和評估死亡率之間的差異，費差是實際費用與評估費用之間的差異。
6.重疾險的提前給付條款和額外給付條款是不一樣的，提前給付型重疾險通常是附加險，和主險共享保額，在被保險人發(fā)生大病時提前給付壽險的保險金。額外給付型重疾險的保額是單獨的，不需要共享保額。7.重疾險的理賠條件并不是一經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)就會理賠，需要被保險人患有合同約定的疾病，并且要達(dá)到合同約定的重疾程度，才能獲得理賠。但有的保險公司也會放寬理賠條件，需要看保險公司的合同。
8.普通的商業(yè)醫(yī)療保險不能報銷自費藥，報銷規(guī)定和社保一樣，但高端的商業(yè)醫(yī)療保險可以報銷自費藥。以上就是小編為各位看官整理的各種保險小知識，這些小知識可以更好地幫助各位投保人理解吃透保險合同條款和甄選合適的保險產(chǎn)品。
消費者在購買保障型保險的時候，很多人的關(guān)注點都放在了保險的保障內(nèi)容和保額方面。而對于保險的免責(zé)范圍只是簡單的一看，覺得自己離戰(zhàn)爭戰(zhàn)亂很遙遠(yuǎn)，因此錯過了一些重要細(xì)節(jié)。這里小編提醒各位，保險的免責(zé)范圍是保險中非常重要的一項。本文為大家整理了一些常見保險產(chǎn)品沒法獲賠的一些情況。
一、重疾險在重疾險中，保險公司為了防范客戶的騙保行為，這些情況下保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任：
1.被保險人在等待期內(nèi)，因為非意外事故導(dǎo)致輕癥、重癥、身故、全殘，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2.在重大疾病、身故、全殘、疾病終末期等各種保險金中，保險公司僅給付其中的一項。
3.在重疾保險金賠付后，保險合同終止，輕癥、養(yǎng)老保險金無法獲得賠付。在輕癥保險金賠付后，輕癥、重疾保險金有賠付的可能性。
4.不包括經(jīng)輸血、因職業(yè)關(guān)系、器官移植導(dǎo)致的艾滋病，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。5.等待期內(nèi)接受檢查但在等待期后確診的疾病。
6.在不符合合同約定的醫(yī)院就診發(fā)生的醫(yī)療費用。
7.形手術(shù)、美容手術(shù)、整容變性手術(shù)或者這類手術(shù)引發(fā)的并發(fā)癥或?qū)е箩t(yī)療事故，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
8.被保險人因為懷孕、流產(chǎn)、分娩、避孕、絕育手術(shù)、治療不孕不育癥、人工受孕和因此引發(fā)的并發(fā)癥，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
9.牙科疾病及相關(guān)治療、視力矯正手術(shù)，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。但如果是因為意外事故引發(fā)的牙科疾病和視力矯正，保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
10.被保險人因預(yù)防、康復(fù)、保健性或非疾病治療類項目發(fā)生的醫(yī)療費用，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
11.眼鏡、義齒、義眼、義肢、助聽器等康復(fù)性器具的費用，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
12.包皮環(huán)切術(shù)、包皮剝離術(shù)、包皮氣囊擴(kuò)張術(shù)、性功能障礙治療的醫(yī)療費用，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
13.被保險人因為職業(yè)運動或可獲得報酬的運動或競技，在訓(xùn)練或比賽中受傷、從事或參加高風(fēng)險運動的醫(yī)療費用，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
二、醫(yī)療保險上面提到的重疾險的責(zé)任免除范圍，醫(yī)療保險都有涉及，此外，還有這些情況保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任：
1.保險人故意自傷或因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊、被謀殺。
2.保險人受酒精或毒品的影響，或未遵醫(yī)囑，擅自服用、涂用、注射藥物。
3.被保險人患有精神疾病。
4.被保險人在初次投保或非連續(xù)投保前已經(jīng)患有的疾病。
三、意外保險
1.疾病，包括但不限于高原反應(yīng)、中暑、猝死，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2.非因意外傷害導(dǎo)致的細(xì)菌或病毒感染，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
3.生物、化學(xué)、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射帶來的疾病，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
4.被保險人從事違法犯罪活動期間或被依法拘留、服刑、在逃期間所發(fā)生的意外，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
5.被保險人存在精神和行為障礙期間所發(fā)生的意外，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
6.被保險人從事高風(fēng)險運動、各種車輛表演、車輛競技或練習(xí)期間所發(fā)生的意外，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。以上就是三種最常見的保險的責(zé)任免除范圍，保險公司設(shè)置這些條款，一方面可以規(guī)避投保人惡意騙保的風(fēng)險，保護(hù)保險公司的正當(dāng)權(quán)利;一方面可以保護(hù)被保險人在不知情情況下受傷的獲賠權(quán)利。責(zé)任免除條款對雙方都有利，并沒有任何的霸王條款。
我國的海外務(wù)工人員越來越多，他們在國外的安全也備受關(guān)注，因此保險公司紛紛推出海外工作保險，以保障其在海外工作期間的安全。境外勞動保險是一種勞動合作保險業(yè)務(wù)，其保險對象是出國勞務(wù)人員，包括國際勞務(wù)合作、對外承包工程和對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)援助項目的人員。被保險人在國外期間，包括出國往返途中，由于遭受意外事故引起的傷殘或死亡(或因遭受意外事故后，在180天以內(nèi)致殘或身故的)，由保險公司根據(jù)不同傷害程度，給予一定比率的轄償。
購買境外勞動保險、意外傷害保險、醫(yī)療保險，性價比高，缺一不可；綁架勒索保險也可根據(jù)需求選擇，確保外出安全。
(1)購買保險。了解當(dāng)?shù)蒯t(yī)療制度、費用情況，結(jié)合自身身體情況制訂適宜的醫(yī)療計劃，選擇購買適合的醫(yī)療保險。同時了解附近藥店、醫(yī)院的具體位置，熟記當(dāng)?shù)氐募本入娫挘⑨t(yī)院地址、急救電話信息一一對應(yīng)記錄在筆記本上。國外疫情多發(fā)，應(yīng)付時關(guān)注當(dāng)?shù)貓蠹?、電視等新聞媒體，了解有無疫情爆發(fā)的可能。購買一份自己能承受的保險是合理的，對自己對家庭都有一定的保障。
(2)飲食衛(wèi)生。打工期間工作量大，胃口好，要要注意飲食衛(wèi)生，照顧好自己的身體，不吃不新鮮的食物和變質(zhì)食物，不吃陌生人交給的食物，不吃撿拾得來的食物，不采摘食用蘑菇和其他不認(rèn)識的食物。注意食品保質(zhì)期和保質(zhì)方法；保持飲用水和廚房用水清潔干凈，否則，應(yīng)把水煮沸或進(jìn)行消毒處理后再飲用。發(fā)生食物中毒，應(yīng)立即停止食用可疑食品，赴醫(yī)院尋求專業(yè)救治，或在專業(yè)人員指導(dǎo)下，采取飲水、催吐、導(dǎo)瀉等方法進(jìn)行自救。平日加強(qiáng)身體鍛煉，提高免疫力，按規(guī)定接種疫苗。
出國務(wù)工人員如何購買保險？我們一起來看看保險專家怎么說，有保險專家指出，意外傷害保險和醫(yī)療保險是以勞務(wù)輸出形式出國務(wù)工人員最基本的保險，也是最劃算的選擇，建議根據(jù)他們?nèi)サ膰液凸ぷ餍再|(zhì)調(diào)整保險金額。
當(dāng)我們聽到保險這個詞時，有不少的人都以為離自己很遠(yuǎn)。但是事實上，保險已經(jīng)成為了我們的生活必需品，逐漸滲透到我們的生活中。比如買車的時候會加入汽車保險，旅游的時候會買旅游險等等，甚至是我們每一個人都會有的社會保險等等，都與我們的生活息息相關(guān)。
保險等保險種類繁多，保險范圍也很廣，保險公司之所以接受風(fēng)險轉(zhuǎn)移，是因為對可保風(fēng)險有一定的規(guī)則可循。保險公司集中大量風(fēng)險之后，運用概率論和大數(shù)法則等數(shù)學(xué)方法，去預(yù)測風(fēng)險概率、保險損失概率。
按照不同的性質(zhì)保險的分類有很多種，大體我們常見的有社保，商業(yè)保險。社保里面有五險一金，養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)，加住房公積金;商業(yè)保險有財產(chǎn)保險，人身保險這兩大類來分;財產(chǎn)保險公司可以買到車險、責(zé)任險、信用險、財產(chǎn)損失險等等;人身保險歸各家人壽保險公司，主要經(jīng)營人壽保險，意外傷害保險，醫(yī)療保險等等。
保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種工具，主要分為財產(chǎn)險和人身險。根據(jù)人生面臨的風(fēng)險人身險保險大致可以分為7類重疾、壽險、意外、醫(yī)療、教育金、養(yǎng)老金、財富增值與傳承。
投保前一定要先理清自身需求與擔(dān)憂再買對應(yīng)的險種，否則買到不合適的產(chǎn)品會占用家庭保障預(yù)算，退保又有損失進(jìn)退兩難。
對于我們普通人來說，購買保險應(yīng)該有所輕重緩急。優(yōu)先考慮只有保險能做的，只有保險才能解決的問題。比如，大病保險可以撬動幾十萬甚至上百萬元，但目前還沒有其他產(chǎn)品可以解決這個問題。其實，最主要的保險有四種：意外險、醫(yī)療險、人壽險和大病險。
在保險商業(yè)健康險中，除了人們常常提到過的重疾險、醫(yī)療險、長期護(hù)理險這些保險之外。還有一類險種就是失能收入險了。隨著我國社會與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各類高風(fēng)險、高發(fā)疾病也在逐年增高，這意味著，很多風(fēng)險都有可能在人們工作生活中產(chǎn)生。尤其是因為風(fēng)險而導(dǎo)致人們無法工作的話，那么收入就會失去。
在這期間內(nèi)，對個人和家庭的經(jīng)濟(jì)來說，都是有著巨大壓力負(fù)擔(dān)的。失能收入險,未來發(fā)展前景中不可或缺的保險那么商業(yè)健康險中的失能收入險就可以在此情形下彌補(bǔ)人們失去工作而斷掉的收入來源。失能收入損失險，指當(dāng)被保險人因遭受疾病或意外傷害而暫時或永久喪失勞動能力，通過這樣的保險得到定期收入。
在我國健康保險市場，這一險種近幾年逐漸顯現(xiàn)出發(fā)展?jié)摿涂臻g。實際上，它并不是完全補(bǔ)償被保險人在遭受傷害之后的收入損失，它也有自身的給付限額，這也間接性的來促使被保險人在風(fēng)險過后能盡早的返回工作崗位。
在一些國家內(nèi)，長期失能的保障大多都由雇主為員工購買，彌補(bǔ)金額通常都為員工失能前每月工資的50%~67%不等，假設(shè)員工傷勢嚴(yán)重?zé)o法繼續(xù)工作，那么這項金額收入將會持續(xù)到員工達(dá)到正常的退休年齡。同時，為了幫助被保險人能夠更好的接受治療，也會在健康和醫(yī)療上對其施以援手，盡量在短時間內(nèi)幫助員工們恢復(fù)工作能力。
因此，失能收入險能夠幫助被保險人在遭受各類風(fēng)險之后，在治病和負(fù)擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)的兩項重大情況下繼續(xù)生活下去，從而降低整個家庭的風(fēng)險。同時，為了避免風(fēng)險過大導(dǎo)致家庭陷入財務(wù)危機(jī)，生活水平下降等因素，給予被保險人相應(yīng)的收入保障，是今后每個國家防控各類風(fēng)險時都需要轉(zhuǎn)型的一個核心。